г.Смоленск Дело № 2-2035/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2017 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе:

председательствующего судьи Чеботаревой Ж.Н.,

при секретаре Киселевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Смоленский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «Смоленский банк» (далее - Банк), от имени которого выступает представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», предъявило иск к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 52 298,49 руб..

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером. Согласно условиям кредитного договора, ФИО1 была обязана производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в которые включены проценты за пользование кредитом и часть основного долга, а также возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В нарушение условий заключенного кредитного договора Ответчиком не исполняется обязанность по своевременному осуществлению предусмотренных договором платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов, в связи с чем образовалась задолженность и были начислены штрафные санкции. В связи с изложенным Банк требует взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 298,49 руб., из которых:

- задолженность по основному долгу - 26 522,01 руб., 

- задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 17 450,75 руб., 

- штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередного платежа - 8 325,73 руб..

Также истец просит возместить расходы по уплате госпошлины в сумме 1 768,95 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-4).

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, изложив доводы письменных возражений на исковое заявление, в которых указано о пропуске истцом срока для обращения в суд с данными требованиями, просила суд применить последствия пропуска истцом срока исковой давности (л.д.38). Также указала, что с указанными требованиями истец обратился к мировому судье лишь в 

<

данные изъяты> года. После отзыва у Банка лицензии она нигде не могла оплатить кредит, извещений на какой счет платить, от Банка не поступало.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме заявления о предоставлении кредита, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 

<

данные изъяты>% годовых (среднегодовой процент переплаты - 

<

данные изъяты>%). Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о предоставлении кредита, информационного графика платежей, распоряжения о предоставлении кредита и расходного кассового ордера (л.д.10,16,17,20).

ФИО1 была ознакомлена с Правилами предоставления потребительских кредитов физическим лицам, Тарифами Банка и информационным графиком платежей (л.д.17,18,19). 

В соответствии с информационным графиком платежей ответчик был обязан ежемесячно, не позднее 

<

данные изъяты>-го числа каждого месяца, вносить 

<

данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа в сумме 

<

данные изъяты> руб., в которые включены часть основного долга и проценты за пользование кредитом (л.д.17).

С момента получения кредита, ФИО1 исполняла обязательств по осуществлению платежей по кредитному договору ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет: 

- задолженность по основному долгу - 26 522,01 руб., 

- задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом - 17 450,75 руб., 

- штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередного платежа - 8 325,73 руб.,

а всего - 52 298,49 руб. (л.д.8-9).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п.3.7.1. Правил, Банк вправе потребовать досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения заемщиком своих обязательств, в том числе, в случае однократного нарушения срока уплаты очередного платежа на срок более 5 календарных дней.

Поскольку договором предусмотрено возвращение кредита по частям, и ответчик нарушил установленные договором сроки выплат, истец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами.

Кроме того, истец просит взыскать штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере 8 325,73 руб..

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса.

По смыслу закона в денежных обязательствах, возникших из кредитного договора, на просроченную сумму начисляются проценты на основании статьи 395 ГК РФ. Между тем, соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку при просрочке исполнения в процентах иного размера или в твердой денежной сумме. 

Согласно п.3.5.1 Правил, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении о предоставлении кредита. 

Размер штрафа определен в заявлении, подписанном ФИО1, в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Вместе с тем, расчет суммы штрафа за просрочку внесения очередного платежа, требуемой к взысканию с ответчика произведен истцом соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ исходя из существующей в месте нахождения кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части, в размере 

<

данные изъяты>% годовых (Указание Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №), и составил 8 325,73 руб..

В свою очередь, в судебном заседании ответчицей ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, в связи с чем было заявлено о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, поскольку с указанными требованиями истец обратился к мировому судье лишь в 

<

данные изъяты> года.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

На основании ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Как усматривается из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Смоленский Банк» и ФИО1, кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. с процентами должен быть возвращен кредитору не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно информационному графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредитных денежных средств осуществляется заемщиком по частям - в размере ежемесячного минимального платежа, в который включены проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Как следует из материалов гражданского дела № по заявлению ОАО «Смоленский Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 52 298,49 руб., почтовое отправление с указанным заявлением и приложенными к нему документами было направлено истцом в адрес мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует оттиск штемпеля на почтовом конверте.

Принимая во внимание, что кредитный договор предусматривал исполнение обязательства по частям, иск предъявлен о взыскании с ФИО1 периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу.

Согласно информационному графику платежей, являющемуся приложением к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж должен был быть внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, исковые требования ОАО «Смоленский Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предъявлены в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, на основании п.2 ст.199 ГК РФ, ч.4 ст.198 ГПК РФ, суд отказывает в удовлетворении иска ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО «Смоленский банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Смоленского областного суда через районный суд в течение одного месяца.

Председательствующий: Ж.Н. Чеботарева