Дело № 2-2744/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 июля 2019 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Федоренко О.В.,

при секретаре: Донских Н.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Бийского отделения Алтайского отделения № 8644 (далее по тексту также Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО6 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО7 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 27.03.2013. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии ( условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора. Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 16.04.2018 по 15.05.2019 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 68 742,29 руб.Заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно, п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственном имуществу.

Наследниками первой очереди, принявшими наследство, являются: ФИО1.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование настоящего момента не выполнено. 

Согласно прилагаемого расчета, задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 15.05.2019 составляет 68 742,29 руб., в том числе: просроченные проценты — 9 103,85 руб., просроченный основной долг- 59 638,44 руб.

В этой связи, истец в иске просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 15.05.2019 в размере 68 742 руб. 29 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2262 руб. 27 коп.

Истец о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявил о своем признании исковых требований в полном объеме, о чем составил письменное заявление.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. 

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что ПАО "Сбербанк России" и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО4 была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 27.03.2013. Также был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Свои обязательства, обусловленные Условиями, Банк выполнил в полном объеме, выдав ФИО4 кредитную карту с лимитом в сумме 40000 руб. на срок 12 месяцев.

Заемщик ФИО4 в свою очередь, поставив подпись на заявлении, письменно подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карт Сбербанка России и обязался их выполнять.

Согласно отчета по счету карты, ФИО4 активировал кредитную карту, т.е. воспользовался кредитом и совершил расходные операции по снятию наличных в полном объеме.

Просроченная задолженность образовалась с 16 апреля 2018 года и до настоящего момента не погашена. 

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-TO № от ДД.ММ.ГГГГ, копией актовой записи. После его смерти платежи в погашение кредита не поступали.

С заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО4, обратился ФИО1 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

По состоянию на 15 мая 2019 года общая сумма долга по кредиту составляет 68 742,29 руб., в том числе: просроченные проценты — 9 103,85 руб., просроченный основной долг- 59 638,44 руб.

При разрешении исковых требований истца суд руководствуется следующими нормами. 

В силу требований п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ст.1175 ГК РФ имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в данном случае, наследник становится должником перед кредитором. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В связи с этим, обязательства, основанные на гражданско-правовых договорах, в том числе и долги по договору займа, в случае смерти заемщика не прекращаются, а переходят к его наследникам, принявшим наследство в размере принятого наследства.

В соответствии со ст.ст.809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъясняет, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что на 15 мая 2019 года общая сумма задолженности по кредиту составляет 68 742,29 руб.

В силу подлежащих применению в данном деле положений статей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Как установлено в судебном заседании заемщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, размер наследства, включая и долг по кредитному договору, подлежит определению на указанную дату. 

Кроме того, под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть, как было указано выше, на день смерти наследодателя.

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 ГК РФ), а представляют собой плату за пользование займом (ст.809 ГК РФ). Нормы закона о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также ГК РФ не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика.

Согласно пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 19 ноября 2018 года по гражданскому делу № установлен факт принятия ФИО1 наследства, открывшегося после смерти отца ФИО4, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 (сын наследодателя) в пределах установленного законом срока принял наследство, открывшееся после смерти ФИО4, обратившись к нотариусу Бийского нотариального округа ФИО5 с заявлением о принятии наследства. Данные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела копией ответа нотариуса г.Бийска ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №, копией наследственного дела № к имуществу умершего ФИО4

В состав наследственного имущества входит:

-квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>,

-права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся на счетах в Подразделении №8644 ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами.

Свидетельства о праве на наследство по закону на имущество наследодателя ФИО4 выданы ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 

Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из:

-квартиры, находящейся по адресу: Россия, 

<

адрес>, общей площадью 40,9 кв.м.,

-права на получение денежных средств, внесенных в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение № на счете № (счет банковской карты) в сумме остатка на текущую дату 

<

данные изъяты>., в сумме остатка на дату смерти 

<

данные изъяты>., с причитающимися процентами;

-права на получение денежных средств, внесенных в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение № на счете № в сумме остатка на текущую дату 

<

данные изъяты>., в сумме остатка на дату смерти 

<

данные изъяты>., с причитающимися процентами;

-права на получение денежных средств, внесенных в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение № на счете № (счет банковской карты) в сумме остатка на текущую дату 

<

данные изъяты>. в сумме остатка на дату смерти 

<

данные изъяты>., с причитающимися процентами;

-права на получение денежных средств, внесенных в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение № на счете № (ранее счет №) в сумме остатка на текущую дату 

<

данные изъяты>., в сумме остатка на дату смерти 

<

данные изъяты>., с причитающимися процентами;

-права на получение денежных средств, внесенных в денежный вклад, хранящийся в ПАО Сбербанк Сибирский банк Подразделение № на счете № (счет банковской карты) в сумме остатка на текущую дату 

<

данные изъяты>., в сумме остатка на дату смерти 

<

данные изъяты>., с причитающимися процентами,

согласно электронному ответу ПАО Сбербанк № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом установлено, что ФИО1 является наследником к имуществу ФИО4, то к нему перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО4 обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Ответчик в судебном заседании суду пояснил, что стоимость наследственного имущества ФИО4 превышает размер его долга по кредиту, исковые требования признает в полном объеме.

Согласно п.1 и 2 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск; суд не принимает признание ответчиком иска в случае, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае признание ответчиком иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, в связи с чем суд принимает признание иска ответчиком.

В связи с изложенным с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию: сумма задолженности по кредитной карте № в размере 68742 руб. 29 коп. в порядке наследования. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска ОАО «Сбербанк России» в лице Бийского отделения Алтайского отделения №8644 уплатило госпошлину в размере 2262 руб. 27 коп., исходя из цены иска в 68 742,29 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований истца в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2262 руб. 27 коп. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 68742 руб. 29 коп. в порядке наследования; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2262 руб. 27 коп., а всего взыскать 71 004 руб. 56 коп. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Председательствующий: Федоренко О.В.