2-1525/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2017 года

Дзержинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Юрченко И.В., 

при секретаре Лекомцевой С.Е., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., в том числе основной долг в сумме ... руб., проценты в размере ... руб., неустойка в размере ... руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. (с учетом утонений). 

Требования мотивирует тем, что Дата между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику овердрафт с лимитом ... руб. под ...% годовых, на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. При предоставлении клиенту овердрафта на каждый новый срок размер платы за овердрафт, включая плату за несвоевременное погашение овердрафта и плату за превышение лимита овердрафта, устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленной в соответствии с Тарифами Банка, не позднее ... календарных дней с даты отчета по счету. В соответствии с п. 4.8 Условий при несвоевременном погашении задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету. Размер задолженности по договору составил ... руб., указанная задолженность образовалась за период с Дата. Требование о погашении задолженности в добровольном порядке заемщиком не исполнено.

ПАО «Сбербанк России» о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного заседания исковые требования признал частично, согласен с суммой основного долга в размере ... руб., процентами в размере ... руб. Пояснил, что расчет, произведенный истцом по состоянию на Дата, является неверным. По состоянию на Дата размер задолженности по основному долгу ... руб. (остаток средств на условиях овердрафта составлял ... руб.). Дата остаток средств был списан УФССП России по Пермскому краю, а платежная операция произведена непосредственно истцом как кредитной организацией в порядке взыскания задолженности, иных расходных операций не производилось. Поскольку взыскание службой судебных приставов произведено в отношении кредитных средств, которые до их получения непосредственно заемщиком принадлежат банку, истец произвел указанную платежную операцию с кредитными средствами без его согласия, то есть фактически выплатил долг собственными денежными средствами. По состоянию на Дата задолженность по основному долгу составляет ... руб., при этом размер процентов за пользование денежными средствами должен рассчитываться из ... % годовых, а не ... %, как указано в исковом заявлении. Таким образом, размер процентов за пользование денежными средствами из расчета ... % годовых составляет ... руб. В удовлетворении требований о взыскании неустойки просил отказать, поскольку списание кредитных денежных средств было произведено без его согласия. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Из материалов дела следует, что Дата ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение международной карты Сбербанка России. Из указанного заявления следует, что с Условиями использования карт и Тарифами Банка ФИО1 ознакомлен. 

Дата между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику овердрафт с лимитом ... руб. под ...% годовых, на срок ... месяцев с даты его фактического предоставления. 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. При предоставлении клиенту овердрафта на каждый новый срок размер платы за овердрафт, включая плату за несвоевременное погашение овердрафта и плату за превышение лимита овердрафта, устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами банка на дату пролонгации. Клиент обязуется погашать задолженность по счету в пределах лимита овердрафта, а также в размере, превышающем лимит овердрафта, в сумме, не менее указанной в отчете по счету, а также платы, начисленной в соответствии с Тарифами Банка, не позднее ... календарных дней с даты отчета по счету. 

В соответствии с п. 4.8 Условий использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» за несвоевременное погашение задолженности по счету взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки начисляется на остаток просроченного основного долга и рассчитывается с даты образования просроченной задолженности (включая эту дату) до даты внесения платежа (не включая эту дату). 

Согласно п. 4.10 Условий клиент вправе в любое время отказаться от овердрафта по счету, подав в банк соответствующее заявление и погасив задолженность по счету. 

Из представленных в материалы дела Тарифов Банка следует, что плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта составляет ... % годовых, плата за неразрешенный овердрафт – ... % годовых, плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты ... % годовых. 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что проценты за пользование овердрафтом рассчитаны исходя из ... % годовых, размер штрафных санкций из расчета ... %. 

Размер задолженности по договору составил ... руб., указанная задолженность образовалась за период с Дата. Требование о погашении задолженности в добровольном порядке заемщиком не исполнено.

С условиями предоставления овердрафта, Условиями использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», Тарифами Банка ФИО1 ознакомлен, согласен, что подтверждается подписью в заявлении. 

Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, предоставил овердрафт с установленным лимитом. 

Принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности ответчик не исполняет.

Ввиду неисполнения ответчиком обязательств по договору в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате сумме кредита, процентов, указанное требование оставлено ответчиком без внимания. 

По состоянию на Дата задолженность ответчика перед истцом составляет ... руб., в том числе основной долг в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойка в размере ... руб.

Не доверять представленному истцом расчету у суда оснований не имеется, указанный расчет не оспорен, соответствует условиям договора, тарифам банка. 

Представленный истцом расчет процентов по договору судом не принимается, проценты рассчитаны исходя из ставки ... % годовых, что противоречит Условиям использования банковских карт ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ», Тарифам Банка, а также рассчитаны из суммы задолженности по основному долгу в размере ... руб., в то время как размер задолженности по основному долгу составляет ... руб. Доводы ответчика о том, что платежная операция была произведена без его согласия ввиду чего размер задолженности по основному долгу составляет ... руб., суд находит несостоятельными.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд считает, что предусмотренных ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для уменьшения неустойки не имеется. При этом суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

Предоставленная суду возможность уменьшить неустойку в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств является одним из правовых способов защиты от злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу способом реализации требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которому осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве, а об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и отрицательными последствиями, наступившими для кредитора в результате нарушения обязательств. Возложив решение вопроса об уменьшении размера штрафа при его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства на суд, законодатель исходил из конституционных прерогатив правосудия, которое можно признавать таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

С учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Суд считает, что заявленный ко взысканию размер неустойки, с учетом характера нарушенных обязательств, суммы задолженности и периода просрочки, соразмерен последствиям нарушения обязательства, доказательств иного не представлено. 

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по договору в сумме ... руб., в том числе основной долг в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб. 

В порядке ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере ... руб., в том числе основной долг в сумме ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., неустойку в размере ... руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

... руб. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.В.Юрченко