Дело №2-422/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Исилькульский городской суд Омской области в составе

председательствующего судьи Белобородовой Т.Г., 

при секретаре Сусленко А.Е., 

рассмотрев в судебном заседании в г.Исилькуль 4 июля 2019 года гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом задолженности 52 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения Договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между ним и ответчиком договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления- Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием №-П от 24.12.2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентом для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется без использования банковского счета клиента. Ответчик в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с пунктами 7,4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составила 74497 руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга – 52106,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 18851,68 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов – 3540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Просили взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 74497 руб. 91 коп., из которых: сумма основного долга – 52106,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 18851,68 руб. – просроченные проценты; сумма штрафов – 3540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также госпошлину в размере 2434,94 руб.

Надлежаще извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании указал о несогласии с заявленными требования, поскольку за период внесения платежей ответчик оплатила более 76 тыс. руб., в связи с чем, суммы основного долга подлежит снижению, а также просил в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки, также рассчитать размер просроченных процентов по формуле ст. 395 ГК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата сумм займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно заявлению – анкеты на оформление кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 сообщила АО «Тинькофф Банк» свои личные данные, требуемые для выдачи кредитной карты, и подписала его.

Согласно пункту 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете Клиента. Акцептом выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком. 

Из пунктов 5.7-5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) следует, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте с момента составления предыдущего счета-выписки, размер задолженности по кредитной карте, Лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. 

Согласно пункта 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора.

В силу пункта 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях. В этих случаях Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах о размере задолженности по Договору кредитной карты. 

Справкой о размере задолженности от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что согласно договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № сумма задолженности ФИО1 составляет 74497,91 руб., из которых: сумма основного долга – 52106,23 руб.; сумма процентов – 18851,68 руб.; сумма комиссий и штрафов – 3540 руб.

Размер задолженности ФИО1 перед Банком подтверждается также расчетом задолженности по договору кредитной линии №, выпиской по номеру договора, заключительным счетом. 

В Заключительном счете ФИО1 указано, что в связи с неисполнением ею условий Договора кредитной карты № на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 74497,91 руб.

К отношениям по договору выпуска и обслуживания кредитных карт возможно применение законодательства о договоре займа, поскольку денежные средства, предоставленные Клиенту Банком по кредитной карте, также являются займом. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению в размере 74497 рублей 91 копейка в т.ч.:

- 52106 рублей 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу,

- 18851 рубль 68 коп. – просроченные проценты,

- 3540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Полномочия истца по осуществлению банковской деятельности подтверждаются: свидетельством о внесении записи в ЕГРЮЛ № серии 77, выданным ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный №, лицензией № на осуществление банковских операций. 

Доводы представителя ответчика о расчете просроченных процентов по формуле, предусмотренной ст. 395 ГК РФ, суд находит необоснованными, поскольку как следует из материалов дела, истцом рассчитана задолженность по процентам, исходя из условий, предусмотренных договором, которые были согласованы между сторонами. Начисление процентов прекратилось ДД.ММ.ГГГГ, после выставления банком заключительно счета. 

Кроме того, суд не находит основания для снижения штрафных процентов, как это указано представителем ответчика, поскольку сумма штрафа в размере 3540 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательства. Помимо этого, отсутствуют основания для снижения и суммы основного долга, поскольку истцом представлен полный расчет задолженность как по сумме основного долга, так и по процентам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 2434 рубля 94 коп., оплаченная платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 810, 819 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 74497 рублей 91 копейку, в т.ч.:

- 52106,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу,

- 18851,68 руб. – просроченные проценты,

- 3540 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте,

и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2434,94 руб., 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путём подачи жалобы через Исилькульский городской суд.

Судья Т.Г. Белобородова

Мотивированное решение изготовлено 08.07.2019 года