Дело №2-341/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2017 года г. Болхов

Болховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Е.В., 

при секретаре Ветровой Н.С.,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Болховского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленного требования указано, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. На основании решения Арбитражного Суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № на сумму в размере 120 264 рубля 34 копейки, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору, за пользование кредитом ответчик выплачивает банку проценты в размере 28,00% годовых. Платежи выплачиваются ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по уплате кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 120 264 рубля 34 копейки были выданы ответчику. Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик должным образом исполнить перестала, за ней числится неоднократная просрочка платежей, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в Болховский районный суд Орловской области с исковым заявлением к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ решением Болховского районного суда Орловской области в удовлетворении исковых требований Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) к ФИО1 отказано. ДД.ММ.ГГГГ апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Орловского областного суда вышеуказанное решение оставлено без изменения. В связи с тем, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредитной задолженности от заемщика в Банк не поступало, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору потребительского кредита № составляет 82 059 рублей 47 копеек, из которых: 57 973 рубля 46 копеек - основной долг, 6 352 рубля 65 копеек - задолженность по процентам, 15 813 рублей 14 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 1 920 рублей 22 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов. Истец просит суд расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 82 059 рублей 47 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 661 рубль 78 копеек.

Определением Болховского районного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад».

Представитель истца Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме (л.д.78).

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила суду, что кредит погасила полностью ДД.ММ.ГГГГ, согласно Договору потребительского кредита №. Задолженность отсутствует. Кредит гасила своевременно через кассу платежного агента в соответствии с договором. 

Представитель третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен должным образом, причины неявки неизвестны.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Выслушав ответчицу ФИО1, изучив представленные истцом материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст.807 и п.2 ст.819 ГК РФ, кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (т.е. для договора займа), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.В судебном заседании установлено, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №№ у Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д.21).

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу А48-1180/2016 Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.22-25).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) и ответчицей ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчице предоставлен потребительский кредит на сумму 120 264 рубля 34 копейки. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик по условиям договора выплачивает Банку проценты в размере 28,00% годовых. За неисполнение и ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Индивидуальные условия договора были согласованы и подписаны сторонами (л.д.31-32).

Согласно разделов 6, 8 договора потребительского кредита, погашение кредита и процентов по нему должно производиться периодическими ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Исполнение обязательств заемщиком по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика), адреса касс Банка, осуществляющих прием наличных платежей по месту нахождения заемщика, а также адреса касс банковского платежного агента указываются в Приложении №2 к настоящему договору.

Исполнение обязательств заемщиком по договору осуществляется бесплатно в населенном пункте по месту получения заемщиком предложения заключить договор путем внесения наличных денежных средств в кассы банковских платежных агентов Банка. Адреса касс банковских платежных агентов Банка, принимающих платежи от заемщика бесплатно, указываются в Приложении №2 к настоящему договору (раздел 8.1).

В Приложении №2 к настоящему договору в качестве адреса пункта приема оплаты платежей Общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» указан адрес: 

<

адрес> (л.д.34-35).

На основании п.4.5 Общих условий договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения Договора потребительского кредита (л.д.36-37). 

Условиями Договора потребительского кредита установлено, что информирование Банком заемщика о действующем графике платежей, о текущем размере полной стоимости кредита, о текущем размере задолженности по кредиту, о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей заемщика, об иных сведениях, указанных в настоящем Договоре, о наличии просроченной задолженности, о доступной сумме потребительского кредита, об остатке на счете заемщика, а также уведомления об изменении условий договора потребительского кредитования осуществляется путем вручения заемщику или его уполномоченному представителю уведомления с соответствующей информацией, при его обращении в офис Банка, либо путем направления указанной информации по любым почтовым адресам, адресам электронной почты, указным заемщиком в заявлении о предоставлении потребительского кредита (пункт 16).

Как видно из выписок лицевого счета и расчета задолженности, ввиду непоступления денежных средств на счет заемщика за ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ числится задолженность в размере 82 059 рублей 47 копеек, из которых: 57 973 рубля 46 копеек - основной долг, 6 352 рубля 65 копеек - задолженность по процентам, 15 813 рублей 14 копеек - пени на сумму непогашенного основного долга, 1 920 рублей 22 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов (л.д.43-49).

Как усматривается из представленных ответчицей ФИО1 кассовых чеков, она по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнила в полном объеме, задолженность отсутствует (л.д.80-84).

ДД.ММ.ГГГГ представителем конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в адрес ФИО1 было направлено уведомление об имеющейся задолженности по кредитному договору в размере 82 059 рублей 47 копеек, с предложением расторгнуть договор потребительского кредита и погасить просроченную задолженность по указанным реквизитам. Данное уведомление не влечет юридических последствий, поскольку оно было направлено уже после полного погашения кредита ответчицей.

Доводы истца о том, что ответчица была проинформирована о невозможности оплаты через Общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» являются несостоятельными, поскольку в данной части договор не был изменен, а требование банка изменить способ оплаты является попыткой изменить условия договора в одностороннем порядке.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку заемщиком условия договора потребительского кредита не нарушены.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 661 рубль 78 копеек, поскольку в удовлетворении иска отказано, государственная пошлина относится на счет истца и не подлежит возмещению или возврату.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице представителя конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании кредитной задолженности - ОТКАЗАТЬ.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда в течение месяца через Болховский районный суд Орловской области.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: Е.В. Фролова