Дело № 2-763/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2018 года г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Калиновской В.М., при секретаре Новоселовой Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 318532 рубля 20 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 161362 рубля 41 копейка, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 99569 рублей 79 копеек, задолженность по неустойке – 57600 рублей, взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 6385 рублей 32 копейки. 

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

номер скрыт>, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 200000 рублей, сроком на 63 месяца. Во исполнение договора Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику, исполнив свои обязательства по договору в полном объеме. Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит. Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного разбирательства извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8).

Ответчик ФИО1 в удовлетворении требований возражал. Пояснил, что в 2015 году потерял работу, перестал платить кредит. Брал кредит в размере 200000 рублей. Сумма платежа составляла 6700 рублей, истец платил по 7000 рублей. Потом позвонили из банка, сказали о том, что деньги не поступают по погашению кредита. Платил через Связной, деньги перечислялись в течение 3 дней, образовалась просрочка.

Заслушав участвовавших в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Как следует из ч. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Из материалов дела следует, что 

<

дата скрыта> между истцом ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

номер скрыт> о предоставлении заемщику кредита на неотложные нужды в сумме 200000 рублей, сроком на 60 месяца под 34 % годовых (л.д.21).

Согласно соглашения об изменении условий договора кредитования 

<

номер скрыт>, изменен порядок возврата кредита: Тип отсрочки – отсрочка выплаты основного долга; срок отсрочки – 3 месяца; дата начала предоставления отсрочки – 19.03.2015 г.; дата окончания предоставления отсрочки – 20.05.2015 г.; величина взноса на период отсрочки – Согласно Графика погашения Кредита; ставка годовая - 34%; срок - 63 месяца; дата платежа – 19 число каждого месяца; окончательная дата погашения – 19.10,2018 г.; штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности - 1000 рублей (л.д. 23).

Согласно графику платежей, содержащегося в договоре кредитования, сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячного платежа не позднее 19-го числа каждого месяца в размере 6979 рублей, минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита - 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10000 рублей, окончательная дата погашения 19.10.2018 г. (л.д. 23).

Согласно п.2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения Клиента с Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) Клиента в с соответствии с заявлением клиента, ст.433, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в заявлении Клиента и Общих условиях, является совокупность следующих действий банка:

Открытие Клиенту БСС в указанной в заявлении Клиента валюте Кредита

-зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

датой заключения Договора является дата открытия Счета.

Кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении. При этом возврат Кредита производится в порядке определенном в п. 4 Общих условий.

Согласно п.4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Согласно п.2.4.Общих условий, документами, составляющими Договор кредитования являются:

Общие условия;

Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита.

Таким образом, 

<

дата скрыта> между сторонами заключен договор кредитования на вышеуказанных условиях в офертно-акцептной форме, денежные средства зачислены на счет ответчика (л.д.9).

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о выдаче кредита, акцептом – открытие банком счета клиенту, выдача ответчику кредита.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику, денежные средства в размере 200000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9-15). Факт получения денежных средств ответчик не оспаривает.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 ГК РФ также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Начиная с сентября 2015 года ответчик не вносит денежные средства в счет погашения задолженности, что дает право истцу потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов (л.д. 15). Согласно п.4.2 Общих условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном Договором кредитования.

Проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п.4.2.1).

Согласно п. 4.3. Общих условия, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата Кредита) и начисленные проценты. 

В соответствии с п.4.6 Общих условий, за нарушение клиентом срока очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном Договором и Тарифами Банка. Нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете, либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности.

В соответствии с п. 5.1.10 Общих условий, в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарный дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего требования.

Штраф за нарушение Клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности составляет 1000 рублей (л.д. 23).

Суд соглашается с представленным истцом расчетом основного долга и процентов по кредитному договору и полагает взыскать с ответчика в пользу истца 161362 рубля 41 копейку - сумму основного долга, 99569 рублей 79 копеек – проценты за пользование кредитом.

Представленные ответчиком чеки об оплате задолженности по кредиту, не опровергают расчета, представленного истцом. Платежи ответчика отображены в выписке по счету и расчете задолженности. Сумма погашенной задолженности по расчету истца более суммы по чекам, представленным ответчиком. 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, в соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойка носит договорный характер.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что размер начисленной и предъявленной ко взысканию неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем подлежит уменьшению. 

С учетом изложенного, суд полагает необходимым снизить размер неустойки, начисленной за образование просроченной задолженности до 10000 рублей, учитывая при этом положения п. 6 ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении, в том числе, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6385 рублей 32 копейки (л.д.4).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6385 рублей 32 копейки

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> по состоянию на 20 марта 2018 года в сумме 270932 рубля 20 копеек, в том числе 161362 рубля 41 копейка сумма основного долга, 99569 рублей 79 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 10000 рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате госпошлины в сумме 6385 рублей 32 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда. 

Судья: Калиновская В.М.

Мотивированное решение изготовлено 21.05.2018 года.