Гражданское дело № 2-595/2020

УИД 62RS0020-01-2020-001128-86 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 27 ноября 2020 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 17.12.2013 года на сумму 359 560,02 рублей, в том числе: 335824,02 рублей – сумма к выдаче, 23736,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 17,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 359560,02 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 335824,02 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика. Во исполнение распоряжения Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита: 23736,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре, который состоит в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим 05.01.2016 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2016 года, направив в адрес заемщика требование, которое до настоящего времени им не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 01.12.2016 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, истцом не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05.01.2016 года по 01.12.2016 года в размере 86820,55 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету, задолженность составляет 333569,57 рублей, из которых: сумма основного долга – 227075,59 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12121,03 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 86 820,55 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 552,40 рублей. 

На основании изложенного ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 17.12.2013 года в размере 333569,57 рублей, из которых сумма основного долга - 227075,59 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 12121,03 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 86 820,55 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 552,40 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6535,70 рублей.

Истец ООО «ХКФ Банк» надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, в заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, надлежащим образом извещалась о времени и месте судебного заседания, однако не обеспечила получение судебной корреспонденции по зависящим от неё обстоятельствам, что подтверждается отметками оператора почтовой связи на конвертах об истечении срока хранения. Телеграммы на имя ФИО1, направленные по адресу регистрации (

<

адрес>) и по адресу проживания по материалам другого гражданского дела (

<

адрес>) не доставлены, так как дом/квартира закрыты, адресат по извещению за телеграммой не является. 

Неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте судебного заседания, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных правах, поэтому не препятствует рассмотрению дела по существу. 

С учетом положений ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (п.1 ст.808). 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 17 декабря 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 356 736 рублей, из них: сумма к выдаче 333000,00 рублей, страховой взнос на личное страхование 23 736,00. Процентная ставка по кредиту – 17,90% годовых. Полная стоимость кредита – 19,59 % годовых. Кредит выдан сроком на 36 месяцев. Способ получения: касса. 

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между ответчиком и истцом договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно условиям кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 06.01.2014 года, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указаны в графике погашения. Ежемесячный платеж составляет 12860,33 рублей. 

Согласно разделу «О документах» заявки на открытие банковских счетов, заемщиком получены: заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих разделов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка застрахованному по программе добровольного страхования.

В соответствии с п.1 раздела I Условий Договора договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денег.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования).

Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п.3 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п.п. 1, 1.1 раздела II Условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

Согласно п. 1 раздела III Условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329-330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

В силу п. 3 Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком Условий Договора.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил. Согласно выписке в соответствии с условиями договора банк осуществил перечисление на счет заемщика денежные средства в размере 333000 рублей; на оплату дополнительных услуг, которыми воспользовалась ФИО1, перечислил 23736 рублей. 

ФИО1 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. Однако обязательства по погашению кредита, уплате процентов исполнялись ей ненадлежащим образом, допускались просрочки платежей, что привело к образованию задолженности. В связи с чем 05.01.2016 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 04.02.2016 года. До настоящего времени требование банка о досрочном погашении задолженности не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 04.09.2020 года по кредитному договору № от 17.12.2013 года составляет 359 560 рублей 02 копейки, из них 227075 рублей 59 копеек – сумма основного долга, 12121 рубль 03 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 7 552 рубля 40 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 86 820 рублей 55 копеек – убытки банка (неоплаченные проценты).

Суд принимает расчет, представленный истцом, который произведен исходя из условий договора, периода просрочки исполнения денежных обязательств, не противоречит действующему законодательству. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного расчета не представлено. 

01 октября 2017 года мировым судьей судебного участка №43 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 333 569 руб. 57 коп., а также госпошлины в размере 3 267 руб. 85 коп.

Определением от 17 октября 2018 года судебный приказ отменен мировым судьей на основании возражений должника ФИО1

Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что условия кредитного договора № от 17.12.2013 года ответчиком не выполняются, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчику предлагалось представить доказательства факта надлежащего исполнения договора и доказательства в обоснование своих возражений. Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено, в связи с чем, заявленные требования, исходя из принципа состязательности сторон в процессе, подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3267,85 руб., что подтверждается платежным поручением № от 24 января 2020 года. 

Согласно платежному поручению № от 22 августа 2018 года при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уплачена госпошлина в размере 3267,85 руб., которая на основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Указанные расходы истца являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 6 535 рублей 70 копеек (3267,85 руб. + 3267,85 руб.). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.12.2013 года в размере 333569 (триста тридцать три тысячи пятьсот шестьдесят девять) рублей 57 копеек, в том числе основной долг – 227 075 рублей 59 копеек, проценты за пользование кредитом – 12 121 рубль 03 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 86 820 рублей 55 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7552 рубля 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 535 (шесть тысяч пятьсот тридцать пять) рублей 70 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии решения подать в Ряжский районный суд Рязанской области заявление об отмене заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Ряжский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись О.В. Калабухова

Копия верна: судья О.В. Калабухова