Дело № 2-1262/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2017 года г.Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Десятовой Л.А.

при секретаре Ефремовой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) ПАО АКБ «Связь - банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указывают, что ДАТА между ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1000000 рублей на срок 240 месяцев. Процентная ставка по кредиту – 12,10% годовых при предоставлении кредитору документа, подтверждающего оплату очередной страховой премии по договору страхования и 12,6% годовых при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего оплату очередной страховой премии, а ответчик принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. Согласно п.2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека в силу закона квартиры, общей площадью 35,5 кв. метра, расположенной по адресу АДРЕС, возникшая с момента регистрации права собственности залогодателя на недвижимое имущество. В соответствии с договором страхования НОМЕР от ДАТА, заключенном с СОАО «ВСК» размер страховой премии, уплаченной ДАТА равна 6160 рублей. По следующим страховым периодам заемщик не предоставлял в банк документы, подтверждающие оплату страховой премии. При нарушении сроков исполнения денежного обязательства заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки. Дата начала непрерывной просрочки с ДАТА. Решением Копейского городского суда от ДАТА с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 675 349 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 597 873 рубля 30 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 27 476 рублей 15 копеек, неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту– 40 000 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 386 рублей 30 копеек, всего 691 735 рублей 75 копеек, обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру общей площадью 35,5 кв. метра, расположенную по адресу АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1250000 рублей.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала за период с ДАТА по ДАТА составляет 494112 рублей 38 копеек, из них: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 67776 рублей 84 копейки, неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту за период с ДАТА по ДАТА – 393400 рублей 63 копейки, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДАТА по ДАТА - 32934 рубля 91 копейка, которую просят взыскать с ответчика, а также проценты и неустойки на день вынесения решения суда, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8141 рубль12 копеек.

Истец - ПАО АКБ «Связь-банк» о времени и месте судебного заседания извещены, представитель в судебное заседание не явился.

Ответчик - ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена по последнему месту жительства. В материалах дела имеется адресная справка Управления по вопросам миграции ГУ МВД РФ по Челябинской области, из которой следует, что ФИО1 зарегистрированной либо снятой с регистрационного учета по месту жительства либо пребывания не значится (л.д.88). ФИО1 извещалась по адресу АДРЕС и по адресу АДРЕС, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

Представитель ответчика, назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат Журавлева О.В. с иском не согласна, суду пояснила, что неизвестна позиция ответчика по иску, внесение ею платежей. Кроме того, просит в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки.

Заслушав объяснения представителя ответчика – адвоката Журавлеву О.В., исследовав материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО АКБ «Связь-банк» (в настоящее время ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР на получение кредита в размере 1 000 000 рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных договором.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение квартиры, расположенной по адресу АДРЕС.

В силу п. 4.1.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере, указанном в Тарифах.

Согласно п.1 Тарифов процентная ставка составляет 12,10% годовых - при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором; 12,60% годовых – при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным Договором.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела кредитным договором НОМЕР от ДАТА (л.д.13-17), графиком погашения кредита и уплаты процентов (л.д.18-20), тарифами кредитора (л.д.20 оборот -21), уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.21 оборот -22).

Факт перечисления денежных средств по кредиту НОМЕР от ДАТА в размере 1 000 000 рублей подтверждается банковским ордером НОМЕР от ДАТА (л.д.40).

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 осуществляется ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Решением Копейского городского суда от ДАТА с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала взыскана задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 675 349 рублей 45 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 597 873 рубля 30 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 27 476 рублей 15 копеек, неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту– 40 000 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 386 рублей 30 копеек, всего 691 735 рублей 75 копеек, обращено взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру общей площадью 35,5 кв. метра, расположенную по адресу АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 1250000 рублей (л.д.41-45).

После вынесения решения Копейского городского суда от ДАТА, обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, ответчик выполняет не надлежащим образом. 

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала за период с ДАТА по ДАТА составляет 494112 рублей 38 копеек.

В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.5.4.8 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном Тарифами.

В соответствии с п. 3 Тарифов при нарушении сроков исполнения денежного обязательства заемщик обязуется уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком последний платеж внесен ДАТА в размере 8000 рублей (л.д.51).

Согласно представленного расчета задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала за период с ДАТА по ДАТА составляет 494112 рублей 38 копеек, из них: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 67776 рублей 84 копейки, неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту за период с ДАТА по ДАТА – 393400 рублей 63 копейки, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДАТА по ДАТА - 32934 рубля 91 копейка, которую просят взыскать с ответчика, а также проценты и неустойки на день вынесения решения суда, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8141 рубль12 копеек (л.д.11-12).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

Согласно п.5.4.1 кредитного договора кредитор имеет право требовать досрочного возврата суммы задолженности по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустоек. 

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы процентов и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии со ст. 55 (часть 3 Конституции РФ) законодатель устанавливает и пределы необходимых прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и определения неустойки на основе федеральных законов, поскольку размеры неустойки должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. 

В ст. 17 (часть 3) конституции РФ закреплено, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не только о праве суда, но и по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Исходя из принципа компенсационного характера мер ответственности, отсутствия доказательств, подтверждающих факт наступления для истца каких-либо тяжелых негативных последствий, компенсируя истцу имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения должником договорных обязательств и интересов ответчика, с тем, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца, суд считает возможным снизить неустойку за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту до 40000 рублей, неустойку за нарушение сроков уплаты процентов до 10000 рублей.

В остальной части исковые требования о взыскании неустойки следует оставить без удовлетворения. 

Таким образом, суд считает, что следует взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь –Банк») задолженность за период с ДАТА по ДАТА составляет 117776 рублей 84 копейки, из них: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 67776 рублей 84 копейки, неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту за период с ДАТА по ДАТА – 40000 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДАТА по ДАТА - 10000 рублей. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 98 ГПК РФ. 

Согласно п.21 Пленума Верховного суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Связь-банк» в лице Челябинского филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 8141 рубль12 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 98 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь –Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь –Банк») задолженность за период с ДАТА по ДАТА составляет 117776 рублей 84 копейки, из них: задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДАТА по ДАТА – 67776 рублей 84 копейки, неустойка за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту за период с ДАТА по ДАТА – 40000 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за период с ДАТА по ДАТА - 10000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8141 рубля 12 копеек, всего 125917 рублей 96 копеек. 

В остальной части исковые требования Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (ПАО АКБ «Связь –Банк») оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.А.Десятова