Дело № 2-667/2025

УИД 13RS0023-01-2024-002449-66

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 20 марта 2025 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Митрошкиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Базаевой А.И.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – ФИО1, 

лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***> от 17 июля 2013 г. на сумму 168 018 руб., в том числе 150 000 руб. – сумма к выдаче, 18 018 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 49,90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 168 018 руб. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, денежные средства в размере 18 018 руб. перечислены для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. 

Согласно разделу «О документах» Заявки, заёмщиком получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями Договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. 

По Договору Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода. Сумма ежемесячного платежа составляет 8 589 руб. 52 коп., с 12 февраля 2014 г. – 5894 руб. 51 коп. 

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была производиться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

В связи с чем, 13 июля 2014 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12 августа 2014 г. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено. 

Согласно расчету по состоянию на 18 апреля 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 148 694 руб. 97 коп., из которых сумма основного долга – 106 763 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом – 25857 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 899 руб. 98 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по договору 

<

***> от 17 июля 2013 г. в размере 148 694 руб. 97 коп., из которых сумма основного долга – 106 763 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом – 25 857 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 899 руб. 98 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 173 руб. 90 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО2, представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика - ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не явились, о времени и месте рассмотрения дела указанные лица извещены своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известили, при этом представитель ООО «ХКФ Банк» ФИО3 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчик ФИО4 также представила заявление о рассмотрении дела без ее участия ввиду занятости на работе и просила в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах и на основании частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, 17 июля 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №2177300537, согласно которому ответчику была предоставлена сумма кредита в размере 168 018 руб. под 49,90% годовых. Из указанной суммы кредита 150 000 руб. подлежит выдаче заемщику, 18 018 руб. подлежит списанию Банком на личное страхование заемщика (л.д.13).

Согласно условиям кредитного договора: количество процентных периодов – 42, датой перечисления первого ежемесячного платежа является 6 августа 2013 г., ежемесячный платеж установлен в размере 8 589 руб. 52 коп., началом расчетного периода является 15 число каждого месяца, началом платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 15-го числа включительно.

Подписанием заявки на открытие банковских счетов (составная часть договора) заемщик подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы по банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

ФИО2 приняла на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Банк принятые обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства, что подтверждается выпиской по счету№, открытому на имя ФИО2 Заемщик же обязательства по договору не исполнила (л.д.11).

Определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 21 ноября 2014 г. обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по договору о предоставлении кредита, разъяснено право обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

13 июля 2024 г. ФИО2 зарегистрировала брак с С.И.К., после чего ей присвоена фамилия ФИО5. 

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно расчету истца по состоянию на 18 апреля 2024 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 148 694 руб. 97 коп., из которых сумма основного долга – 106 763 руб. 65 коп., проценты за пользование кредитом – 25857 руб. 34 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 899 руб. 98 коп., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК Российской Федерации).

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пунктам 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно кредитному договору 

<

***> от 17 июля 2013 г. дата начала расчётного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода - 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15-го числа включительно. При наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа + 20 дней. Если платеж не поступит строго в указанные даты, то возникнет просроченная задолженность. 

Поскольку последний платеж был произведен ответчиком 15 марта 2014 г., а очередной платеж по кредиту должен был быть осуществлен в период с 15 апреля 2014 г. по 5 мая 2014 г., Банк должен был узнать о нарушении своего права с 6 мая 2014 г.

С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд 3 июля 2024 г.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено судом, определением мирового судьи судебного участка №5 Ленинского района г. Саранска Республики Мордовия от 21 ноября 2014 г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору, разъяснено право обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства. Сведений об обращении в суд в исковом порядке истцом не представлено.

Учитывая, что истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 6 мая 2014 г., а с настоящим иском обратился в суд 3 июля 2024 г., суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи199 ГПК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено. 

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины в виду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 17 июля 2013 года, расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина

Мотивированное решение суда составлено 31 марта 2025 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина