№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года Кисловодский городской суд Ставропольского края 

в составе: 

председательствующего судьи Стойлова С.П.

при секретаре судебного заседания Якимовой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лубянской Е.Г о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что по заключенному в офертно-акцептной форме ДД.ММ.ГГГГ кредитному договору № ответчику ФИО1 предоставлен кредит в размере 255 451 рубля 28 копеек сроком на 36 месяцев под 24,9 % годовых на приобретение автомобиля марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Анкета заемщика, Общие условия Договора потребительского кредита под залог автотранспортного средства в редакции на дату заключения договора.

Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячными платежами в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак 

<

***>, ПТС серии 77ИР, №, что отражено в п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита.

Так же, по условиям договора, изложенным в п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила пункт 6 Индивидуальных условий потребительского кредита о порядке возврата кредита и уплате процентов.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, образовалась задолженность в значительной сумме. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 217 603 рубля 59 копеек, из которых: просроченная ссуда 184350,81 руб.; просроченные проценты 18002,81 руб.; проценты по просроченной ссуде 1613,12 руб.; неустойка по ссудному договору 12196,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1291,08 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита с требованием о возврате задолженности ответчик не исполнила, образовавшуюся задолженность не возвратила, то есть продолжает нарушать условия договора.

В исковом заявлении ПАО " Совкомбанк " просил взыскать с ответчика указанную задолженность в размере 217603 рубля 59 копеек, взыскать в возмещение расходов по уплате госпошлины 11 376 рублей 04 копейки, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, определив способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель ПАО " Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство банка о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

На основании ст. 167 ГПК РФ рассмотрение дела продолжено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском согласилась, пояснив, что действительно взяла кредит в банке на приобретение автомобиля. Некоторое время она вносила платежи по кредитному договору, но затем ее материальное положение ухудшилось. В настоящее время у нее нет возможности возвращать кредит и уплачивать проценты.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается. Ст. 314 ГК РФ предусматривает исполнение обязательств в установленные законом сроки.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен посредством оферты в виде заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, и принятия ее банком.

Неотъемлемыми частями договора являются: Заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Анкета заемщика, Общие условия Договора потребительского кредита под залог автотранспортного средства в редакции на дату заключения договора.

По условиям кредитного договора, содержащимся в перечисленных документах, банк перечислил заемщику ФИО1 денежные средства в размере 255 451 рублей 28 копеек на 36 месяцев под 24,9% годовых на приобретение автомобиля марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №. 

Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита определен условиями договора в 9483,14 рублей, дата погашения задолженности – по 22-е число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9482,91 рублей; сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту: 255451,28 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту: 85 941,53 рубля.

Заемщик обязалась погашать предоставленный кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, порядке и сроки, установленные договором, путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с графиком.

Согласившись с условиями, изложенными договоре, заемщик подтвердила, что вся предоставленная ей банком информация, указанная в Заявлении и условиях предоставления кредита, является верной, полной и точной. Заемщик указала, что ей предоставлена исчерпывающая информация о предоставленном кредите, разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора и договора о залоге, содержащиеся в Условиях предоставления кредита. 

Условиями договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и/или просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный №, №, что отражено в п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, в п. 5.4 Заявления о предоставлении потребительского кредита. То есть, в соответствии с условиями договора, заемщик передала в залог банку приобретаемое им транспортное средство. 

Как указано выше, при заключении кредитного договора, содержащего и условия договора залога транспортного средства, ФИО1 указала, что согласна со всеми условиями предоставления и погашения кредита, в чем расписалась в документах, являющихся составными частями кредитного договора и договора залога.

Согласно материалам гражданского дела и требованиям действующего законодательства, обратившись в банк с заявлением о предоставлении кредита, указав под роспись о согласии со всеми условиями предоставления и погашения кредита, ФИО1 взяла на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить комиссии, проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Судом установлено, что свои обязательства Банк исполнил полностью, перечислив денежные средства по договору заемщику для приобретения автомобиля, что подтверждается исследованными документами, выпиской по счету, из которых видно, что после получения денежных средств на счет заемщик стал нарушать сроки и условия возврата кредита.

За время пользования кредитом ответчиком допущены нарушения обязательств по кредитному договору, выразившиеся в неуплате задолженности по основному долгу и начисленным процентам. При таких обстоятельствах, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать взыскания с должника оставшейся суммы долга, процентов и неустойки. 

Как видно из представленных банком расчетов, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 217 603 рубля 59 копеек, из которых: просроченная ссуда 184350,81 руб.; просроченные проценты 18002,81 руб.; проценты по просроченной ссуде 1613,12 руб.; неустойка по ссудному договору 12196,77 руб.; неустойка на просроченную ссуду 1291,08 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Указанные денежные средства суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк».

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога, в предусмотренных законом случаях.

Судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор является смешанным и содержит в себе условия договора залога, по которому в обеспечение исполнения обязательств о возврате денежных средств, полученных в кредит, ответчик передала в залог банку автомобиль марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак 

<

***>, ПТС серии 77ИР, №.

На запрос в МРЭО ГИБДД 

<

адрес> ГУ МВД по СК суду представлены сведения автоматизированной базы данных Федеральной информационной системы ГИБДД «ФИС ГИБДД-М» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, из которых усматривается, что автомобиль марки ДЖИП КОМПАС, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № с ДД.ММ.ГГГГ значится зарегистрированным за ФИО1

Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить требования АО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве», руководствуясь следующим.

Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными и считает возможным удовлетворить требования ПАО «Совкомбанк» в части обращения взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым возместить истцу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины при обращении в суд с настоящим иском и взыскать с ФИО1 в пользу банка в возмещение судебных расходов 11 376 рублей 04 копейки. Данные расходы банка подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лубянской Е.Г о взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Взыскать с Лубянской Е.Г в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217603 (двести семнадцать тысяч шестьсот три) рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки JEEP Compass, 2006 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак № с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Лубянской Е.Г в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в возмещение расходов по оплате госпошлины при обращении в суд с настоящим иском 11 376 (одиннадцать тысяч триста семьдесят шесть) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Кисловодский городской суд.

Судья С.П. Стойлов