УИД 22RS0061-01-2019-000439-01

Гр. дело № 2-297/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 30 декабря 2019 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Дильмана В.В.,

при секретаре Куликовой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель КПК «Резерв» обратился в суд с требованиями к ответчику ФИО1 о взыскании с неё суммы займа в размере 44 739 рублей; процентов за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 11 367 рублей; процентов за пользование займом, исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы по договору займа за период с 

<

дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы займа; пени за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 1509 рублей; расходов по уплате госпошлины в размере 1928 рублей 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований представитель истца сослался на то, что 

<

дата> между КПК «Резерв» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа 

<

номер>, выполняя условия которого КПК «Резерв» передал ФИО1 денежные средства в сумме 46 500 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 

<

дата> № 

<

номер> 

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 36 месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее 

<

дата>.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 25% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 36; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/36 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 16 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору займа). 

За период с 

<

дата> по настоящее время ответчик уплатил по договору сумму займа в размере:

<

дата> сумму займа в размере 926 рублей; 

<

дата> сумму займа в размере 459 рублей; проценты за пользование займом в размере 936 рублей;

<

дата> сумму займа в размере 375 рублей; проценты за пользование займом в размере 1020 рублей;

<

дата> сумму займа в размере 1 рубль. 

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком, чем нарушил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Следовательно, истец полагает, что вправе требовать оплаты процентов за пользования займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа. 

П. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки. При этом проценты начисляются за соответствующий период нарушения обязательства. 

Представитель истца КПК «Резерв» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не просил. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. В связи с чем, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те факты и обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. Из приведенных положений закона следует, что стороны обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты. 

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст.807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег… 

Статьей 808 ГК РФ предусмотрено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно абз. 2 ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Таким образом, наличие обязательства по договору займа, в котором займодавцем является организация, по общему правилу должно подтверждаться договором займа, либо распиской заемщика, удостоверяющей что «одна сторона (займодавец) передала в собственность другой стороне (заемщику)» определенную денежную сумму, «а заемщик обязался возвратить займодавцу такую же сумму денег».

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что истец является юридическим лицом – Кредитным потребительским кооперативом, зарегистрированным в налоговом органе 

<

дата>, деятельность которого состоит в организации взаимопомощи своих членов посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств и размещении денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей. 

На основании заявления члена кооператива ФИО1 между истцом и ответчиком ФИО1 

<

дата> заключен письменный договор займа 

<

номер>, в соответствии с которым займодавец передает заемщику ФИО1 денежные средства фонда финансовой взаимопомощи (сумму займа) в размере 46 500 рублей на срок 36 месяцев, а заемщик обязуется возвратить займодавцу сумму займа и уплатить причитающиеся проценты за пользование займом в размере 25 % годовых, начисленных на сумму непогашенной части займа со следующего дня после дня фактического предоставления займа до дня исполнения обязательств по возврату суммы займа (п. 1-4 договора). 

В случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0,05% за каждый день просрочки (п. 12 договора). 

Полная стоимость займа, график его погашения были доведены лично заемщику, что подтверждается подписью ФИО1 в договоре займа 

<

номер> от 

<

дата>, содержащего информацию об условиях предоставления, использования и возврата займа.

Расходным кассовым ордером 

<

номер> от 

<

дата> подтверждается, что ФИО1 получила в кассе КПК «Резерв» по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> денежные средства в сумме 46 500 рублей. 

Таким образом, установленные обстоятельства свидетельствуют о наличии между сторонами денежных обязательств, вытекающих из договора займа. 

Срок для возврата суммы займа по договору потребительского займа 

<

номер> установлен как 36 месяцев с момента его заключения, то есть не позднее 

<

дата> (п. 2 Индивидуальных условий договора). 

Таким образом, следует считать, что ответчик приняла на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В то же время, как установлено из материалов дела, и не оспорено ответчиком, ФИО1 свои обязательства по возврату займа и уплате процентов за пользование ею надлежащим образом не выполняла, платежи в погашение займа перестали поступать с октября 2018 года, то есть, имеет место длительная просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по займу и процентам. 

При рассмотрении дела ФИО1 не оспорен факт подписания заявления на предоставление потребительского займа, договора займа 

<

номер> от 

<

дата>, а также расходного кассового ордера от 

<

дата> № 

<

номер> на сумму 46 500 рублей. Также ответчик не представил возражений относительно заявленных исковых требований, доказательств погашения займа, не оспорил представленный истцом расчет задолженности по договору займа, согласно которому по состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО1 перед КПК «Резерв» по договору займа составила: 44 739 рублей - сумма невыплаченного займа, 11 367 рублей – проценты за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 1509 рублей – пеня за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Проверив данный расчет, суд находит его верным и подлежащим применению. 

Исходя из положений ч.ч. 1, 2 ст. 14 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Пунктом 2 общих условий договора потребительского займа предусмотрено право займодавца требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа и уплаты процентов, в том числе, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств возврату займа и уплате процентов.

Данное условие договора займа соответствует положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Поскольку со стороны заемщика имело место ненадлежащее исполнение договорных обязательств в течение длительного времени, данное обстоятельство является основанием для взыскания всей суммы задолженности по договору займа, включая досрочное взыскание сумм невозвращенного займа и начисленных, но неуплаченных процентов. 

Учитывая, что последний платеж в счет погашения займа по договору 

<

номер> внесен ответчиком 

<

дата>, следовательно, за последние 180 календарных дней пользования займом ФИО1 допустила просрочку общей продолжительностью более 60-ти календарных дней, что в соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», является основанием для досрочного возврата оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами и неустойками. 

При этом суд не находит оснований для снижения суммы неустойки (определенной в договоре как пеня), подлежащей взысканию с ответчика, исходя из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 42 постановления Пленума ВС РФ № 6, ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Оценивая заявленный к взысканию размер неустойки, суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в определении № 263-О от 21.12.2000 года, и то, что реализация займодавцем права на получение неустойки, предусмотренной договором, не должна влечь значительного ухудшения материального положения должника-гражданина, и что восстановление нарушенного права кредитора возможно исключительно при условии соблюдения баланса интересов каждой из сторон договора. 

Исходя из материалов дела, сумма неустойки, заявленная к взысканию по договору займа за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 1509 рублей. В то же время, сумма задолженности по договору займа составляет 44 739 рублей, размер процентов за пользование займом равен 11 367 рублям. Принимая во внимание период просрочки, сумму просроченного основного долга и процентов, суд полагает, что заявленная истцом ко взысканию неустойка является соразмерной последствиям нарушения заемных обязательств. 

Кроме того, согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

При таких обстоятельствах, суд полагает законным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 25% годовых, подлежащих начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 

<

дата> по день исполнения обязательства.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, оплаченной при подаче иска, что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата> в сумме 1928 рублей 00 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» сумму задолженности по договору займа 

<

номер> от 

<

дата> в размере 57 615 рублей, в том числе: 44 739 рублей - сумма невыплаченного займа, 11 367 рублей – проценты за пользование займом за период с 

<

дата> по 

<

дата>, 1509 рублей – пеня за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Определить ко взысканию с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» проценты за пользование займом, исходя из 25 % годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору 

<

номер> от 

<

дата>, с 

<

дата> по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 1928 рублей 00 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья