Дело № 2-1376/2021 КОПИЯ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Кунгур Пермского края 21 июня 2021 года

Кунгурский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пономаревой Л.В.,

при секретаре Шевниной Ю.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кунгуре Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 458007,44 рублей, из которых сумма основного долга 230035,06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12740,42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 214307,64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 629,32 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295,00 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7780,07 рублей. 

Заявленные требования истец обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 244477,84 рублей, процентная ставка по кредиту – 27,80%. Денежные средства в размере 244477,84 рублей перечислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п.1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности производится в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения. Ежемесячный платеж составил 6699,03 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены (активированы) дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 59,00 рублей. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии со ст.811 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 214307,64 рублей, что является убытками банка. Задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 458007,44 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в части, факт нарушения обязательств по погашению кредита с августа 2018 года не оспаривает, не согласна с требованием о взыскании убытков в сумме 214307,64 рублей. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, находит иск обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 244477,84 рублей, процентная ставка по кредиту – 27,80%. Денежные средства в размере 244477,84 рублей перечислены на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14-15,16-17,18-20, 29-31). 

Кредитный договор заключен на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и состоит, в том числе, из Индивидуальных условий предоставления потребительского кредита, распоряжения заемщика, Общих условий договора, графика погашения, которые подписаны заемщиком (л.д.16-17).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,055 % в день (но не более 20 % годовых) от суммы просроченной задолженности по возврату кредита: за просрочку ежемесячного платежа в период с 1-го и до выставления требования о полном досрочном погашении; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам банк вправе взимать с 1-го для до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (л.д.17).

Погашение кредита условиями договора предусмотрено путем ежемесячного внесения, равными платежами в размере 6699,03 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-20).

Денежные средства в размере 244477,84 рублей перечислены на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.29).

Из заявления истца следует, что заемщик ФИО1 в нарушение условий заключенного кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. До настоящего времени задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.29-31,26-28).

Ввиду просрочки оплаты очередных платежей, ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Однако, до настоящего времени требование Банка оставлено заемщиком без удовлетворения. 

01.06.2020 мировым судьей судебного участка № 2 Кунгурского судебного района Пермского края судебный приказ № 2-249/2020 от 07.02.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 458037,44 рублей, отменен (л.д.25).

Из пояснений ФИО1 следует, что ранее она работала, кредит выплачивала, в 2018 году уволилась. Попросила банк сделать реструктуризацию, а оказалось, что оформила потребительский кредит. Не внесла платеж только за один месяц. Требование о досрочном погашении задолженности она получила, но из-за выставленной суммы убытков задолженность погашать не стала. Считает требование о взыскании убытков незаконным. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу части 4 статьи 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Судом установлено, что истцом с ответчиком заключен кредитный договор. В связи с ненадлежащим исполнением истцом обязательств по кредитному договору ответчик потребовал досрочного исполнения обязательств по договору, предъявив к уплате сумму задолженности, включавшую в себя и спорные суммы, поименованные ответчиком как убытки банка, ссылаясь на положения раздела III общих условий кредитного договора, согласно которым банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки доходов в размере сумм процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По смыслу указанных норм закона и акта их разъяснения причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу, иное толкование противоречило бы закрепленному в законе праву заемщика на досрочный возврат кредита.

В рассматриваемом случае, займодавец воспользовался своим правом на досрочное истребование сумм кредита, чем фактически изменил срок его возврата.

Вопреки доводам ответчика, суд считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку заемщик ФИО1, взяв денежные средства в кредит, не выполняет своих обязательств по кредитному договору, не вносит ежемесячно платежи в погашение долга по кредиту, не платит проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями указанного кредитного договора. 

Суд соглашает с расчетом задолженности, представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Своего расчета ответчик не представил.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что заемщику была предоставлена полная и достоверная информация о договоре, соответствующая положениям ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" и ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности". Личная подпись истца в кредитном договоре, достоверность которой никем не опровергнута, подтверждает факт ознакомления и согласия с условиями кредитного договора, предусматривающими ответственность сторон за нарушение Договора в виде штрафных санкций, порядок определения размера убытков, а также Тарифами по Банковским продуктам по Кредитному договору, устанавливающими размер штрафа, пени (пункт III Условий договора). 

Условие о размере процентов, установленное в договоре, согласовано с заемщиком. Оценивая свои финансовые возможности, ФИО1 согласилась на заключение договора и получение денежных средств при уплате установленных договором процентов за пользование кредитом.

При заключении настоящего кредитного договора его стороны достигли соглашения по всем условиям, в связи с чем, требование о взыскании штрафа за просрочку платежей, комиссии за направление извещений, не противоречит закону.

Из предоставленных доказательств следует, что ФИО1 прекратила исполнять обязательства по договору с июля 2018, срок неисполнения обязательства составил 2 года 11 месяцев. Доводов, свидетельствующих об уважительности причин неисполнения обязательств по договору, суду не представлено. 

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что размер штрафа соразмерен последствиям нарушенного обязательства и обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон.

Суд считает, что с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 458007,44 рублей, из которых сумма основного долга 230035,06 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 12740,42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 214307,64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 629,32 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 295,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7780,07 рублей, оплаченные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 458007 (четыреста пятьдесят восемь тысяч семь) рублей 44 копейки, из которых: сумма основного долга 230035 рублей 06 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12740 рублей 42 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 629 рублей 32 копейки, сумма комиссии за направление извещение – 295 рублей 00 копеек, убытки в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 214307 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7780 (семь тысяч семьсот восемьдесят) рублей 07 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кунгурский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья /подпись/ 

Копия верна. Судья Л.В. Пономарева

Подлинное решение подшито в материалы гражданского дела № 2-1376/2021 (59RS0027-01-2021-001535-40), дело хранится в Кунгурском городском суде Пермского края.