РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

****год г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Герасимовой Я.В.,

при секретаре Мелихове А.А.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-167/2019 по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании договора страхования в форме присоединения 17 ноября 2016 года к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» прекращенным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 – ФИО3 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о расторжении договора страхования в форме присоединения ****год к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный».

В обоснование исковых требований указано, что ****год между сторонами был заключен договор кредитования № на сумму 178 491 рубль, месячный обязательный платеж по которому составил 9 467 рублей с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, индивидуальные условия кредитования - легкий платеж 2.0:плюс. Льготный период составил 5 месяцев, в течение которого размер месячного обязательного платежа равен 100 рублей, за исключением последнего месяца, размер которого составил 5168 рублей. ****год истец была присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» на основании заявления от указанной даты. Оплата услуг составила 5 месяцев, размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты - 9 367 рублей, за исключением последнего месяца, размер которого составил 4 299 рублей. ****год истец обратился с заявлением о расторжении договора страхования, однако, до настоящего времени договор страхования не расторгнут, банк продолжает начислять штрафные санкции.

В ходе судебного разбирательства истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования, просила прекратить действие договора страхования в форме присоединения ****год к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» в отношении заемщика ФИО1 

Определением от ****год к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «ВТБ Страхование». 

Истец ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с тем, что дополнительная услуга по страхованию фактически отказана истцу Банком в полном объеме, оплачена истцом в согласованные сроки и в согласованном сторонами размере и принята Банком, истец не вправе отказываться от договора после его исполнения другой стороной. 

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование» в лице своего представителя в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указал, что исковые требования являются незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с тем, что договор страхования является волеизъявлением сторон, Банк, заключив указанный договор реализовал свою волю, участие клиентов – Застрахованных лиц в Договоре страхования является добровольным и не влияет на решение Страхователя (Банка) о предоставлении кредита и его условия. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика в силу действующего законодательства является допустимым способом обеспечения возврата кредита. Поскольку основным источником доходов заемщика для погашения кредита является его заработная плата, получение которой напрямую зависит от здоровья заемщика, его трудоспособности, страхование соответствующих рисков связано с обеспечением возвратности кредита. В связи с этим банк может определять такие условия выдачи кредита и предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальны и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением ссудной задолженности. Заявление ФИО1 об отказе от договора страхования в ООО СК «ВТБ Страхование» не поступало. Заявление/претензия направлено ФИО1 в адрес ПАО КБ «Восточный» ****год, что истцом подтверждается в исковом заявлении и приложенными к нему документами, т.е. с после истечения срока, установленного Указаниями Банка России от ****год №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». На основании ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало. Соответственно, срок на предъявление заявления об отказе от договора страхования начался ****год и закончился в 24 часа 00 минут 24 ноября (с учетом выходных дней, пришедшихся на данный период). Данный срок является пресекательным. 

Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ч. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Из материалов дела следует и установлено судом, что ****год между ФИО2 – ФИО3 и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» в соответствии с Заявлением (офертой) на получение кредита и её акцептом со стороны Банка, посредством открытия банковского счёта указанного в Заявлении (оферте) и в соответствии с условиями кредитования был заключен договор кредитования №. 

Согласно заявлению от ****год, ФИО2 – ФИО3 выразила согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», подтвердила указанную запись своей подписью. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 9 367 руб., за исключением платежа в последний месяц, который составит 4 299 руб. 

Материалами дела также установлено, что ****год между ООО СК «ВТБ Страхование» (Страховщик) и ОАО «Восточный экспресс банк» (Страхователь) заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней № №, согласно которому застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт, указанные в списке застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям пунктов 1.3. и 1.4. настоящего Договора и подтвердившие свое согласие быть Застрахованными на условиях настоящего Договора страхования в письменном Заявлении. 

В соответствии с п. п. 8.1.2, 8.3 указанного договора страхования настоящий договор страхования прекращается по требованию одной из сторон. Изменение и расторжение сторонами договора страхования осуществляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Российской Федерации (глава 29 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В настоящее время наименование ОАО «Восточный экспресс банк» изменено на ПАО КБ «Восточный».

Таким образом, выразив согласие на подключение к программе страхования, истец письменно акцептировал публичную оферту о подключении к программе страхования, являющейся договором присоединения к договору коллективного страхования, заключенному между ОАО "Восточный экспресс банк" и ООО СК «ВТБ-Страхование».

Обязательства по предоставлению кредита ответчиком выполнены, истцу предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ****год по ****год, страховые взносы за истца перечислены банком страховщику, что не оспаривалось сторонами. 

В заявлении ФИО2 – ФИО3 от ****год на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» указано, что действие договора страхования может быть досрочно прекращено по желанию застрахованного лица, при этом возврат сумм, оплаченных банку в качестве платы за присоединение к программе страхования за период, в течение которого действовало страхование, не производится (п. 6 Заявления).

Как следует из пояснений истца, суть ее исковых требований в том, что она желает отказаться от участия в программе страхования и прекратить действие договора страхования в отношении себя.

Из материалов дела следует, что истец неоднократно обращалась к ответчику, с просьбой прекратить действие договора страхования, о его расторжении (****год, ****год). 

Однако положительный ответ на свои обращения истец не получила. 

Таким образом, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности и взаимной связи, учитывая, что условиями страхования (п. 6 заявления) предусмотрено право истца по на досрочное прекращение действия договора страхования в отношении нее, данное право истца стороной ответчика не оспорено, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 –ФИО3 удовлетворить. 

Признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № № от ****год, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» прекратившим свое действие в отношении ФИО2 –ФИО3 с ****год. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента вынесения решения в окончательном виде.

Судья Я.В. Герасимова

Мотивированное решение изготовлено ****год.