Резолютивная часть оглашена 21 января 2025 года.

Мотивированное 

решение

 изготовлено 21 февраля 2025 года.

№ 2-712/2025

УИД 18RS0004-01-2024-009782-95

Заочное решение

именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Коротковой Т.Н., 

при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ФИО4» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО КБ «ФИО4» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит:

взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 г. по состоянию на 23.08.2024 г. в размере 921 816,09 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10% годовых – 19 378,50 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых – 733,29 руб., задолженность по просроченном основному долгу – 901 704,30 руб. Также взыскать госпошлину в размере 12 418,16 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 10.03.2023 между АО КБ «ФИО4» и ФИО2 заключен кредитный договор 20-2023Ф56, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 1 070 033,14 рублей на потребительские цели сроком до 10.03.2028 под 10% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 22%. В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. 10.03.2023 г. между банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № 20-2023П56-1, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 г. 26.02.2024 г. ФИО2 признан несостоятельным (банкротом). 27.07.2024 г. поручителю направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме в течение 30 календарных дней, не исполненное ФИО1 

Протокольным определением суда от 28.11.2024 г. в соответствии со ст. 43 ГПК РФ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, действующего на стороне ответчика, привлечен заемщик ФИО2

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания не явился. В иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание не явился ответчик ФИО1, извещена судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание не явилось третье лицо ФИО2 и его представитель – финансовый управляющий имуществом должника – ФИО3, извещены судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. 

Суд в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.07.2021 ФИО2 обратился в банк с заявлением-анкетой, просил заключить с ним договор о предоставлении кредита.

10.03.2023 года между АО КБ «ФИО4» и ФИО2 в соответствии Общими условиями договоров кредитования физических лиц АО КБ ФИО4, заключен кредитный договор 

<

***> на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита 1070 033,14 руб., срок возврата кредита до 10.03.2028 (п.2 Индивидуальных условий), количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору определены в графике платежей (п. 6). 

Для погашения кредита заемщику необходимо внести денежные средства на счет (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик согласен с Общими условиями кредитования физических лиц. 

Заемщик дает согласие банку (заранее данный акцепт) без дополнительного распоряжения заемщика списывать в размере, определяемом банком, в целях погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных общими условиями, любые денежные средства (полностью или частично), поступившие на счет и (или) вклады заемщика, открытые в банке п. 19 Индивидуальных условий).

Процентная ставка определена в п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 10%, процентная ставка за пользование кредитов сверх сроков, в том числе установленных графиком - 22% годовых.

Согласно графику платежей, ежемесячный платеж составляет 22 868 руб., кроме последнего платежа в размере 22 755,5 руб.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

В соответствии с п.5.3.2, 5.3.3 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные в Индивидуальных условиях, уплатить проценты, проценты за пользование кредитом сверх сроков.

В силу п. 4.11.6 Общих условий, в случае нарушения заемщиком сроков погашения очередного платежа, Банк праве прекратить и/или расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов.

Согласно п. 5.2.4 Общих условий, банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или уплаченных процентов, даже если просрочка будет незначительной. 

Аналогичное право закреплено за кредитором нормой п. 2 ст. 811 ГК РФ, применяемой в корреспонденции с п. 2 ст. 819 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.

Согласно расчету по состоянию на 23.08.2024 сумма общей задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 составляет 921 816,09 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10 % годовых - 19 378,50 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22 % годовых - 733,29 руб., задолженность по просроченному основному долгу - 901 704,30 руб.

26.02.2024 г. ФИО2 в порядке ст. 37, 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 I № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) обратился в Арбитражный суд Удмуртской Республики с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Делу о банкротстве присвоен номер № А71-3061/2024.

Определением Арбитражного суда УР от 25.06.2024 (полный текст определения изготовлен 05.07.2024) заявление ФИО2 признано обоснованным, введена процедура реструктуризации долгов должника.

Определением Арбитражного суда УР от -Дата- признано обоснованным требование банка «ФИО4» (АО) по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 г. в сумме 921 816,09 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 901 704,30 руб., задолженность по процентам по ставке 10% годовых в размере 19 378,50 руб., задолженность по процентам по ставке 22% годовых в размере 733,29 руб., указанная задолженность включена в третью очередь требований кредиторов должника ФИО2, как обеспеченное залогом имущество (автомобиль) должника.

10.03.2023 г. между банком и ФИО1 был заключен договор поручительства № 20-2023П56-1, согласно которому поручитель обязуется отвечать перед банком за ненадлежащее исполнение обязательств заемщика ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 г.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Как следует из содержания ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По условиям договора поручительства № 20-2023П56-1 от 10.03.2023 г. поручитель принял на себя обязательство отвечать перед Банком в том же объеме, как и заемщик, включая всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, повышенные проценты, возможные неустойки (штрафы, пени), предъявленную Заемщику и неоплаченную сумму комиссии за пролонгацию кредитного договора (за изменение промежуточных или конечных сроков гашения кредита), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком (п. 1.3 договора).

Согласно п. 2.1 указанного договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно. Поручитель согласен на право Банка потребовать как от Заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользованием кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В силу п. 3 ст. 63, абз. 2 п. 1 ст. 126 и абз. 2 п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве после введения первой процедуры банкротства в отношении должника по основному обязательству срок исполнения обеспеченного обязательства считается наступившим, даже если должник не находится в просрочке. Это означает, что со дня введения первой процедуры банкротства в отношении такого должника у кредитора возникает право на предъявление соответствующего требования и к поручителю (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.06.2023 № 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве»).

27.07.2024 г. поручителю по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 г. ФИО1 направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме в течение 30 календарных дней. 

Однако, поскольку до настоящего времени требование истца о досрочном погашении кредитной задолженности ответчиком исполнено не было, являются обоснованными требования истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту.

Произведенный истцом расчет судом проверен, признан соответствующим требованиям ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На основании изложенного, поскольку суду не представлено доказательств погашения суммы основного долга перед истцом, суд приходит к выводу о необходимости досрочного взыскания суммы основного долга в размере 901 704,30 руб. с ответчика в пользу истца.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом в размере 10% годовых и за пользование кредитом сверх сроков - в размере 22% годовых. 

Поэтому из расчета процентов, представленного истцом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом на 23.08.2024 составила 19 378,50 руб. по ставке 10% годовых и 733,29 руб. по ставке 22% годовых. Указанные суммы также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 12 418,16 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО КБ «ФИО4» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №, выдан МВД по ... -Дата-) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «ФИО4» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.03.2023 г. по состоянию на 23.08.2024 г. в размере 921 816,09 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 10% годовых в размере 19 378,50 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 22% годовых в размере 733,29 руб., задолженность по просроченном основному долгу в размере 901 704,30 руб., взыскать в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 12 418,16 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Судья Т.Н. Короткова