РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года 

<

адрес>

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего судьи Грищенко Э.Н., 

при секретаре Григорьевой Е.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к АО «АктивКапитал Б.», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страховой выплаты, взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия,

Установил:

ФИО1 обратился в Промышленный районный суд 

<

адрес> с иском к АО «АктивКапитал Б.», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страховой выплаты, взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «АктивКапитал Б.» был заключен договор банковского вклада №. При заключении договора он передал в Б. денежные средства в размере 11685,12 евро (853014 руб.), что подтверждается приходным кассовым ордером. По условиям договора должны быть начислены проценты. ДД.ММ.ГГГГ у АО «АктивКапитал Б.» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о включении в реестр и выплате возмещения. Однако ему в выплате страхового возмещения было отказано. Ссылаясь на указанные обстоятельства, просит установить размер обязательства АО «АктивКапитал Б.» перед ним в размере 11685,12 евро (853014 руб.), обязать АО «АктивКапитал Б.» включить его в реестр обязательств перед вкладчиками, взыскать с ГК АСВ в свою пользу страховое возмещение в указанном размере, проценты по вкладу, моральный вред в размере 20000 руб., расходы на юридические услуги в размере 60000 руб.

Определением Промышленного районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ФИО1 к АО «АктивКапитал Б.», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страховой выплаты, взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия было передано для рассмотрения по правилам подсудности в Ленинский районный суд 

<

адрес>.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ данное дело было принято к производству Ленинского районного суда 

<

адрес>, назначено судебное заседание.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица была привлечена ФИО3

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 заявленные истцом требования поддержал по изложенным в иске основаниям. А также пояснил, что денежные средства в размере 11685,12 евро были получены истцом в Б. от ФИО3, являются их совместно нажитым имуществом, и сразу ДД.ММ.ГГГГ были внесены истцом во вклад.

Представитель ответчиков по доверенности ФИО5 в судебном заседании заявленные требования не признал по мотивам, изложенным в письменном отзыве.

Представитель третьего лица ФИО3 по доверенности ФИО4 поддержал заявленные истцом требования и пояснил, что переданные ею ФИО1 денежные средства являются их совместно нажитым имуществом, которые она хранила на своем счете в АО «АктивКапитал Б.», ДД.ММ.ГГГГ она сняла 11685,12 евро и передала их истцу, включая евроценты, чтобы он положил их на свой счет, поскольку они решили хранить общие деньги таким образом.

Изучив материалы дела, заслушав представителей лиц, участвующих в деле, исследовав представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между истцом и АО «АктивКапитал Б.» ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор банковского вклада № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 11685,12 евро.

В тот же день между теми же сторонами был заключен договор № текущего счета в валюте.

Приказом Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №№ у АО «АктивКапитал Б.» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст.2, 5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» вклады граждан РФ, иностранных граждан или лиц без гражданства, заключивших с Б. договор банковского вклада или договор банковского счета в валюте РФ или иностранной валюте, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, подлежат страхованию.

Не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

3) переданные физическими лицами Б. в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах Б. РФ.

Страхование вкладов осуществляется в силу закона и не требует заключения договора страхования.

Как установлено положениями ст.ст.6-9 того же закона, участие в системе страхования вкладов обязательно для всех Б..

Страховым случаем признается, в частности, отзыв (аннулирование) у Б. лицензии Б. Р. на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ «Об Б. и банковской деятельности». При этом страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Б. Р. об отзыве (аннулировании) у Б. лицензии. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. Вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном указанным законом.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам Б., в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств Б. перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии ст. 5 закона.

Возмещение по вкладам в Б., в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в Б., но не более 1400000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в Б. на конец дня наступления страхового случая (ст.11 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ»).

В силу ст.12 того же закона, Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией, в течение 7 дней со дня получения из Б., в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств Б. перед вкладчиками направляет в этот Б., а также для опубликования в «ФИО6.» и печатный орган по месторасположению этого Б. сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из Б. реестра обязательств Б. перед вкладчиками. Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам Б., в отношении которого наступил страховой случай.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 ст.10 названного закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств Б. перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств Б. перед вкладчиками, формируемым Б., в отношении которого наступил страховой случай, в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение, и направляет ее копию в Б..

При невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Б. Р. на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в Б. для рассмотрения. В течение 10 дней со дня получения указанных документов Б. обязан направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и при необходимости об изменениях в реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

После согласования с Б. и вкладчиком суммы обязательств Б. на основании дополнительно представленных документов Агентство выплачивает вкладчику сумму возмещения по вкладам в установленном порядке.

Истец обращался в Б. для получения страховой выплаты по вкладу, однако в выплате ему было отказано в связи с отсутствием сведений о нем как о вкладчике, чей вклад застрахован, в представленном АО «АктивКапитал Б.» в ГК «Агентство по страхованию вкладов» реестре обязательств Б. перед вкладчиками.

В соответствии со ст.2 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в Б. РФ» под вкладом в указанном законе понимаются денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в Б. на территории РФ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

В силу п.1 ст.834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (Б.), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денег (п.2 ст.433 ГК РФ).

В случае, если фактически деньги вкладчиком Б. не передавались, договор банковского вклада не считается заключенным, хотя бы он и был облечен в письменную форму.

Предписанием Волго-Вятского Главного управления Б. Р. отделения по 

<

адрес> №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев были введены ограничения на привлечение денежных средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей (за исключением средств акционеров Б., владеющих более 5% акций) во вклады (до востребования и на определенный срок) и на их банковские счета.

По условиям договора банковского вклада № от ДД.ММ.ГГГГ вкладчик вносит во вклад «Снежный плюс» денежные средства в сумме 11685,12 евро, а Б. принимает денежные средства, зачисляет их на соответствующий счет вклада истца и начисляет проценты на вклад.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 имела в Б. вклад, остаток на котором сформировался путем проведения внутрибанковских проводок в период неплатежеспособности Б. ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ, а именно по счету кассы Б. одновременно были отражены расходные операции по списанию денежных средств со счета ФИО3 в размере 11415,44 евро и 269,68 евро и приходная операция на счет истца ФИО1 в размере 11685,12 евро.

Как следует из материалов дела, начиная с ДД.ММ.ГГГГ поступающие в АО «АктивКапитал Б.» распоряжения клиентов стали помещаться в картотеку неоплаченных распоряжений из-за отсутствия денежных средств на корреспондентском счете Б. (счет 47418). 

ФИО7 №№ от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ сроком на 6 месяцев были введены ограничения на открытие расчетных и текущим счетов клиентам не являющимся учредителями кредитной организации.

В связи с неисполнением Б. федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Б. Р., у АО «АктивКапитал Б.» ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Оборотно-сальдовая ведомость по счету 47418 была сформирована ДД.ММ.ГГГГ и на дату формирования отраженная на данных счетах сумма составила 133049111,27 рублей, а на дату отзыва у Б. лицензии на осуществление банковских операций 333979033,48 рубля.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АО «АктивКапитал Б.» признано несостоятельным (банкротом), в отношении названного должника открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно Положению Б. Р. от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения", счета 47418 предназначены для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности на нем денежных средств.

Неисполнение Б. поручений клиентов и помещение их в картотеку (счёт 47418) свидетельствует о неспособности Б. удовлетворить все предъявленные к нему требования в связи с недостатком денежных средств на его корсчете.

Неплатежеспособность подтверждается также поступившими в Б. жалобами клиентов Б. на неисполнение им своих финансовых обязательств по заключенным договорам банковского вклада.

Вышеизложенное свидетельствует о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Б. был неплатёжеспособен, так как не располагал достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед всеми кредиторами, а его клиенты, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Б., указанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или получены наличными в кассе Б.. То есть, Б. не мог обеспечивать оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов в Б., включая счета истца ФИО1 и третьего лица ФИО3

В свою очередь, согласно ст.140 ГК РФ универсальная оборотоспособность является важнейшим качеством денежных средств. Таким образом, в условиях, когда кредитная организация является фактически неплатёжеспособной, не исполняет обязательства перед своими клиентами, в том числе не исполняет платёжные поручения плательщиков в связи с недостаточностью денежных средств на корреспондентском счёте, остатки на счетах внутри самой кредитной организации перестают быть реальными деньгами, а становятся лишь записями на счетах.

При таких обстоятельствах в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий. В связи с этим Определением от ДД.ММ.ГГГГ № Конституционный Суд РФ разъяснил, что отношения Б. и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение Б. обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными Б., в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете Б. необходимых денежных средств.

Следовательно, при недостаточности денежных средств на корреспондентском счете Б. реализация прав и обязанностей по договору банковского вклада, в том числе внесение и снятие денежных средств со счета, не возможна, а действия по зачислению денежных средств на счёт истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров. Совершение же корреспондирующих расходно-приходных записей по счетам клиентов не означает уплату денежных средств или внесение их во вклад.

В связи с этим реальные операции по снятию денежных средств со счета третьего лица ФИО3 и внесение денежных средств на счет истца ФИО1 не могли быть совершены в период неплатежеспособности Б..

Таким образом, истцом и третьим лицом была предпринята попытка обойти ограничения, установленные ст.5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в Б. Российской Федерации», в соответствии с которой страховые гарантии не распространяются на средства физических лиц, остатки по счетам которых превышают 1400000 рублей.

Об этом свидетельствует и совпадение снятой со счета ФИО3 суммы с суммой, впоследствии зачисленной на счет ФИО1, что не оспаривалось и представителем указанных лиц в судебном заседании.

Кроме того, судом установлено наличие взаимосвязи непосредственно между истцом и третьим лицом, которые являются мужем и женой, указанные обстоятельства подтверждены материалами дела и пояснениями представителя указанных лиц в судебном заседании.

Суд критически относится к объяснениям представителя истца и третьего лица, действующего на основании доверенностей, ФИО4 о том, что деньги были внесены истцом в кассу Б. ДД.ММ.ГГГГ в валюте вклада в полном объеме, отраженном в приходном кассовом ордере, включая евроценты, поскольку они опровергаются изложенными выше обстоятельствами. 

Суд также учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ операции по снятию и внесению денежных средств истцом и третьим лицом в кассе АО «АктивКапитал Б.» были проведены друг за другом в короткий промежуток времени. Указанные обстоятельства подтверждаются также пояснениями представителя истца и третьего лица о том, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 сняла 11685,12 евро со своего счета в указанном Б., передала их своему супругу ФИО1, который тут же внес данные денежные средства на свой счет, открытый в то же время в АО «АктивКапитал Б.».

При таких обстоятельствах, действия истца и третьего лица по движению средств на вкладах указанных физических лиц не повлекли внесения денежных средств во вклад истца, не породили у Б. обязанностей, характерных для договора вклада, и как следствие, не породили обязательств Агентства по выплате страхового возмещения истцам.

Совокупность установленных судом обстоятельств указывает на то, что в действительности денежные средства на вклад истца внесены не были, вследствие чего договор банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ № нельзя признать заключенным. Совершенные Б. технические записи по счету не могут приравниваться к фактическому движению денежных средств. Следовательно, истец не может быть признан вкладчиком и не имеет права на страховую выплату. Действия истца и третьего лица имели своей целью искусственный перенос оставшихся на вкладе третьего лица денежных средств на счет иного лица в размере, не превышающем 1400000 рублей. Совершение таких действий в условиях фактической неплатежеспособности Б. указывает, что их целью являлось последующее получение страховой выплаты от ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что представленный истцом в обоснование своих требований приходный кассовый ордер носит, по существу, фиктивный характер, поскольку факт внесения денег в кассу, который призван отражать данный документ, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства. Указанный ордер отражает не реальный приход денег, а внутренние проводки Б..

Согласно ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). При несоблюдении этих требований суд отказывает в защите права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Действия истца и третьего лица имели своей целью создать видимость возникновения права на получение страховой выплаты по вкладу при реальном его отсутствии. Законный интерес ФИО3, имеющей вклад в несостоятельном Б., в получении денег, не может быть реализован за счет третьего лица, ГК «Агентство по страхованию вкладов», которое не имеет обязательств перед физическим лицом по выплате полной суммы вклада в обход установленного законом ограничения на размер страховой выплаты.

Определение содержания отношений ФИО3 и АО «АктивКапитал Б.» по договору банковского вклада не входит в предмет судебного разбирательства по настоящему делу. Рассмотрение споров между указанными лицами (при возникновении таковых) относится к компетенции Арбитражного суда 

<

адрес>.

Принимая во внимание изложенное выше, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194, 196-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АктивКапитал Б.», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера страховой выплаты, взыскании страховой выплаты и обязании совершить действия - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья (подпись) Э.Н.Грищенко

Копия верна:

Судья

Секретарь