Дело №2-79/2025 КОПИЯ

59RS0018-01-2024-002246-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Добрянка 14 января 2025 года

Добрянский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Андриановой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 843233,19 руб., в том числе: основной долг – 678621 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 158016,41 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1848,91 руб., пени по просроченному долгу – 4746,87 руб.; о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 698221,31 руб., в том числе: основной долг – 525032 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 122417,22 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1432,81 руб., пени по просроченному долгу – 3644,40 руб.; а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 29958 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Индивидуальных условий. Истец предоставил ответчику денежные средства в сумме 678621 руб. под 12,5% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочного возврата кредита и начисленных процентов, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако, до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 902595,25 руб. Истец, пользуясь своим правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составила 843233,19 руб. Между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в порядке ст.428 ГК РФ. В связи с поданным заявлением ответчику был предоставлен доступ к системе «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет в российских рублях. Доступ клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации клиента по указанному клиентом идентификатору, в том числе, путем направления запроса и проверки пароля клиента. Для дополнительной аутентификации используются средства подтверждения в виде SMS-кодов, направляемых на номер мобильного телефона, сообщенного клиентом банку. Получив SMS-сообщение с кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции, содержащейся в сообщении, и вводить код только при условии их соответствия и согласия клиента с проводимой операцией. Передавая в банк распоряжение о совершении операции в виде электронного документа, клиент поручает банку провести операцию, соглашаясь с ее параметрами. 

ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Индивидуальных условий. Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 525032 руб. с взиманием за пользование кредитом процентной ставки 12,5% годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму кредита, уплатить проценты и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 902595,25 руб. Истец снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 698221,31 руб.

Истец ПАО Банк ВТБ в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями согласен (л.д.92).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ч.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из положений ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В порядке п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с пунктом 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от ДД.ММ.ГГГГ №, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 678621 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка 12,5% годовых, 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15267,57 руб., размер последнего платежа – 15534,24 руб., платежная дата: 19 число месяца (л.д.10-12).

Согласно п.17 индивидуальных условий банк зачисляет сумму кредита на счет № (л.д.11 оборот).

Согласно п.14 индивидуальных условий с содержанием Правил кредитования (Общих условий) ФИО1 согласен (л.д.11).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в виде уплаты неустойки в размере 0,1% годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.11).

Свои обязательства перед ФИО1 банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 678621 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-32).

Индивидуальные условия договора оформлены между сторонами в виде электронного документа (л.д.27-28, 29).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк ВТБ и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 525032 руб., срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка 12,5% годовых, 59 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11828,32 руб., размер последнего платежа – 11347,46 руб., платежная дата: 21 число месяца (л.д.36-38).

Согласно п.17 индивидуальных условий банк зачисляет сумму кредита на счет № (л.д.37 оборот).

Согласно п.14 индивидуальных условий с содержанием Правил кредитования (Общих условий) ФИО1 согласен (л.д.37).

В соответствии с п.12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом, проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются (л.д.37).

Свои обязательства перед ФИО1 банк исполнил в полном объеме, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика денежные средства в размере 525032 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-32).

Индивидуальные условия договора оформлены между сторонами в виде электронного документа (л.д.43, 44-45).

Как следует из правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО Банк ВТБ при использовании системы «ВТБ-Онлайн» доступ клиента к услугам через сеть «Интернет» осуществляется только при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и код-пароля.

Все операции в системе «ВТБ-Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который является аналогом собственноручной подписи Клиента.

При заключении с банком кредитного договора ответчиком была произведена идентификация в системе «ВТБ-Онлайн» при помощи известных только ему идентификаторов и правильно введенного одноразового пароля для входа в систему «ВТБ-Онлайн» (л.д.17-22, 23-26).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в системе «ВТБ-Онлайн». Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в Правилах дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, тогда как заемщик обязательства по возврату кредитов надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л.д.30-32).

В связи с ненадлежащим выполнением обязанностей по кредитным договорам у ФИО1 возникла задолженность перед банком.

ПАО Банк ВТБ ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направил уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 865811,84 руб., задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № – 670000,62 руб. Срок исполнения требования не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование ответчиком не исполнено (л.д.46).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 902595,25 руб. (л.д.7-9).

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 698221,31 руб. (л.д.33-35).

Истец, воспользовавшись своим правом, снизил сумму пеней до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ33,19 руб., в том числе: основной долг – 678621 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 158016,41 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1848,91 руб., пени по просроченному долгу – 4746,87 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №ДД.ММ.ГГГГ21,31 руб., в том числе: основной долг – 525032 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 122417,22 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1432,81 руб., пени по просроченному долгу – 3644,40 руб.

Суд, проверив расчеты задолженности представленные истцом, не находит оснований ставить под сомнение их правильность, учитывая при этом, что ответчик своих расчетов суду не представил.

Ставить под сомнение кредитные договоры и иные документы, представленные стороной истца, у суда оснований не имеется, договоры заключены сторонами добровольно, без принуждения. Факт заключения кредитных договоров и факт получения денежных средств ответчиком не оспорен.

Доводы, приведенные в иске, ответчиком не опровергнуты, доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представлено.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ следует взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 843233,19 руб., в том числе: основной долг – 678621 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 158016,41 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1848,91 руб., пени по просроченному долгу – 4746,87 руб.; а также задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 698221,31 руб., в том числе: основной долг – 525032 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 122417,22 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1432,81 руб., пени по просроченному долгу – 3644,40 руб.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В подтверждение требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины истцом представлено в суд платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29958 руб. (л.д.6).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 29958 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 843233,19 руб., в том числе: основной долг – 678621 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 158016,41 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1848,91 руб., пени по просроченному долгу – 4746,87 руб.; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 698221,31 руб., в том числе: основной долг – 525032 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 122417,22 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 1432,81 руб., пени по просроченному долгу – 3644,40 руб.; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29958 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Добрянский районный суд Пермского края в течение месяца со дня составления мотивированной части решения.

Председательствующий: подпись

Копия верна.

Председательствующий: Ю.А.Андрианова

Секретарь:

Мотивированное решение изготовлено 14.01.2025.

Решение не вступило в законную силу.

Секретарь:

Подлинник решения подшит в деле №2-79/2025. 

Гражданское дело №2-79/2025 находится в производстве 

Добрянского районного суда Пермского края.