Дело № 2-142/2021

УИД 52 RS0029-01-2021-000191-67

Решение

Именем Российской Федерации

28 июля 2021 года р.п. Воротынец

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи А.Л. Тарасова,

при секретаре И.С. Демидовой,

с участием ответчицы ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

Установил:

ИП ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что КБ ЗАО «Русский Слаянский банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 20.12.2013 года.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 242240 рублей на срок до 20.12.2018 года из расчета 20, 14 % годовых.

Должник в свою очередь обязался в срок до 20.12.2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20, 14 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. 

В период с 30.10.2014 года по 22.03.2021 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0, 5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 22.03.2021 года составила: 226978 рублей 44 копейки- сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.10.2014 года; 4760 рублей 76 копеек- сумма неоплаченный процентов по ставке 20, 14 годовых, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 года по 22.03.2021 года; 2651108 рублей 18 копеек- сумма неоплаченной неустойки по ставке 0, 5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.10.2014 года по 22.03.2021 года.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 292315 рублей 65 копеек до 260000 рублей. Истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 2651108 рублей 18 копеек является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойку до 10000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки в размере 10000 рублей.

Между КБ ЗАО «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № № от 29.10.2014 года.

Между ООО «Инвест- проект» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО8 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 года.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО8 исполнены в полном объёме.

Между ИП ФИО8 и ИП ФИО2 заключен договора уступки прав требования № от 11.01.2021 года.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ ЗАО «Русский Славянский Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО2 226978 рублей 44 копейки- сумму невозвращенного долга по состоянию на 29.10.2014 года, 4760 рублей 76 копеек- сумму неоплаченных процентов по ставке 20, 14 % годовых по состоянию на 29.10.2014 года, 260000 рублей сумму неоплаченных процентов по ставке 20, 14 % годовых, рассчитанную по состоянию на 30.10.2014 года по 22.03.2021 года, 10000 рублей- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2013 года по 22.03.2021 года, проценты по ставке 20, 14 годовых на сумму основного долга 226978 рублей 44 копеек за период с 23.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5 % в день на сумму основного долга 226978 рублей 44 копеек за период с 23.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности. 

В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, не признав исковые требования. Вместе с тем, факт своей подписи в кредитном договоре не оспаривала.

Представители третьих лиц КБ АО «Русский Славянский банк» в лице ГК «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Инвест-проект», ИП ФИО8 в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия лиц, не явившихся в судебное заседание.

Заслушав ответчицу, оценив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, деленных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 20 декабря 2013 года между КБ АО «Русский Славянский Банк» и ответчицей ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчице были предоставлены денежные средства в сумме 242240 рублей, на срок- до 20.12.2018 года, из расчета 20, 14 % годовых.

Факт заключения кредитного договора подтверждается заявлением-офертой № от 20 декабря 2013 года, Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ ЗАО «Русский Славянский Банк», движением по счету №. Условия представления кредитных средств не оспаривались ответчицей в ходе рассмотрения дела. 

Банк выполнил свои обязательства, предоставив денежные средства ответчице, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Однако ответчица в настоящее время нарушает условия о порядке погашения задолженности.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 26 января 2016 года по делу № А40-244375/15 конкурсным управляющим КБ АО «Русский Славянский Банк» является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Между КБ ЗАО «Русский Славянский банк» и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 29.10.2014 года.

Между ООО «Инвест- проект» в лице конкурсного управляющего ФИО5 и ИП ФИО8 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019 года.

Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе проценты и неустойки.

Между ИП ФИО8 и ИП ФИО2 заключен договора уступки прав требования № № от 11.01.2021 года.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (новый кредитор) перешло право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору, заключенному с КБ ЗАО «Русский Славянский Банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. 

Задолженность ответчицы перед истцом составляет: 226978 рублей 44 копейки- сумму невозвращенного долга по состоянию на 29.10.2014 года, 4760 рублей 76 копеек- сумму неоплаченных процентов по ставке 20, 14 % годовых по состоянию на 29.10.2014 года, 260000 рублей сумму неоплаченных процентов по ставке 20, 14 % годовых, рассчитанную по состоянию на 30.10.2014 года по 22.03.2021 года, 10000 рублей- сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.10.2013 года по 22.03.2021 года, проценты по ставке 20, 14 годовых на сумму основного долга 226978 рублей 44 копеек за период с 23.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0, 5 % в день на сумму основного долга 226978 рублей 44 копеек за период с 23.03.2021 года по дату фактического погашения задолженности. 

Анализируя представленные по делу доказательства, с учетом позиций сторон по рассматриваемого дела и руководствуясь положениями статей 309, 810, 819 ГК РФ, суд исходит из того, факт ненадлежащего исполнения ответчицей взятых на себя обязательств по заключенному кредитному договору достоверно подтвержден.

Вместе с тем, ответчицей в рассматриваемом споре заявлено о применении сроков исковой давности к выдвинутым требованиям. В этой связи, суд отмечает следующее.

Так, из условий кредитного договора № следует, что погашение кредиторской задолженности определено ежемесячно, согласно графику платежей, дата ежемесячного платежа- 20 число каждого месяца. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку, по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что истец за вынесением судебного приказа к мировому судьей не обращался, исковое заявление в электронном виде поступило в Воротынский районный суд 16.04.2021 года. 

В этой связи, срок исковой давности по сумме основного долга и процентам за пользование кредитом будет исчисляться с 20.04.2018 года (дата очередного платежа) по 20.12.2018 года (дата окончания договора), а всего в сумме в сумме в сумме 46268 рублей 38 копеек. Проценты по кредиту за период с 20.04.2018 года по 20. 12.2018 года составят 11668 рублей 49 копеек, за период с 21.12.2018 года по 28.07.2021 года составят 46268 рублей 38 копейки х 951/365 х 20, 14 % = 24279 рублей 3 копейки, а всего 24279 рублей 3 копейки + 11668 рублей 49 копеек = 35947 рублей 52 копейки.

Подлежат удовлетворению и требования истца по взысканию процентов, начиная с 29.08.2021 года (дата вынесения решения) по день фактической оплаты долга, поскольку истец вправе требовать проценты за пользование кредитом по дату фактического погашения займа.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

По условиям договора неустойка определена в размере 0, 5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка за период, начиная с 21.12.2018 года по 28.08.2021 года составит 46268 рублей 38 копеек х 951/365 х 0, 5 % = 60275 рублей 65 копеек.

Вместе с тем, истец определил размер неустойки по сумме основного долга за период с 30.10.2014 года по 22.03.2021 года в размере 10000 рублей. В рассматриваемом случае, суд, с учетом принципа диспозитивности, а именно объёма выдвинутых требований истца определяет размера неустойки в пределах срока исковой давности за период с 21.12.2018 года по 28.07.2021 года в размере 10000 рублей.

При этом, требования истца о взыскании неустойки по основному долгу, на будущий период, то есть, начиная с 29.02.2021 года по день фактической оплаты долга исходя из ставки 0, 5 % в день от суммы задолженности также подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 с ФИО1 задолженность по кредитному договору по основному долгу 46268 рублей 38 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 35947 рублей 52 копейки, проценты по кредиту, начиная с 29.07.2021 года по день фактической оплаты долга исходя из установленной кредитным договором процентной ставки 20,14 % годовых от суммы основного долга; неустойку за просрочку возврата суммы основного долга за период с 21.12.2018 года по 28.07.2021 года в размере 10000 рублей, неустойку за просрочку возврата займа суммы основного долга, начиная с 29.07.2021 года по день фактической оплаты долга исходя из ставки 0,5 % в день от суммы основного долга.

В оставшихся требованиях требования индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО1 в части взыскания оставшейся суммы основного долга, процентов, неустойки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме 3 августа 2021 года.

Судья А.Л. Тарасов