Дело № 2-146/2019

УИД 33RS0018-01-2019-000083-59 

Решение

именем Российской Федерации

город Судогда 28 марта 2019 года

Судогодский районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего Гудимова А.С.,

при секретаре судебного заседания Зуевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование заявленных требований указано, что 11 марта 2012 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (кредитор) и ФИО1 (должник) заключили кредитный договор ..., на основании которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 148893 рубля 00 копеек под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью вышеназванного договора, ответчик обязался производить погашение задолженности четвертого числа каждого месяца следующего за месяцем предоставления кредита, последний платеж должен быть произведен 04 апреля 2017 года. 

05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 08 октября 2014 года решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался возвратить истцу (банку) полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит. Однако, ответчик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 99514 рублей 42 копейки.

По состоянию на 21 января 2019 года за ответчиком числится задолженность в сумме 259178 рублей 52 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 92571 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 35567 рублей 88 копеек, проценты по просроченной ссуде – 65429 рублей 63 копейки, неустойка по ссудному договору – 21788 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 43641 рубль 53 копейки.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, что послужило основанием для обращения истца в суд за защитой нарушенного права. 

20 октября 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 города Судогды и Судогодского района с заявлением о выдаче судебного приказа.

02 ноября 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ по делу № 2-2152/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 11 марта 2012 года ... за период с 05 июня 2014 года по 10 октября 2018 года в размере 259178 рублей 52 копейки, расходов на оплату государственной пошлины в размере 2895 рублей 89 копеек. 

Определением мирового судьи от 16 ноября 2018 года вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

На основании вышеизложенного, ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 11 марта 2012 года ... в размере 259178 рублей 52 копейки, в том числе просроченная ссуда – 92751 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 35567 рублей 88 копеек, проценты по просроченной ссуде – 65429 рублей 63 копейки, неустойка по ссудному договору 217788 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду 43641 рубль 53 копейки, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5791 рубль 79 копеек.

Определением суда от 04 февраля 2019 года исковое заявление ПАО «Совкомбанк» было принято к производству и назначению к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

Для выяснения дополнительных обстоятельств по делу, суд перешел к его рассмотрению по общим правилам искового производства. 

Представитель истца ФИО2 для участия в судебном заседании не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. В представленных возражениях указал на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 43-44, 62, 70).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определяемых договором. 

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статья 320 ГК РФ предусматривает начисление в случаях, предусмотренных законом или договором, неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. 

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами и посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего кодекса.

В силу пункта 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено следующее.

11 марта 2012 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор ... (в виде акцептованного заявления оферты) на сумму 148893 рубля 11 копеек под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 12, 14).

05 мая 2014 года ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк» (л.д. 24). 08 октября 2014 года решением № 8 единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 25-29). 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как – Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 30).

Изменение наименование банка не прекращает обязательства заемщика по возврату полученных по кредитному договору денежных средств.

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО1 денежные средства в размере 148893 рубля 11 копеек, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 10-11).

В соответствии с условиями данного договора ФИО1 взял на себя обязанность по погашению полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом путем внесения наличных денежных средств на банковский счет.

Согласно пункту 5 тарифов «Перекредитование потребительского кредита (в наличной форме) Плюс» для договоров, право требования по которым перешло в ПАО «Совкомбанк», при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени: 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д. 87). 

Согласно пункту 1.2 раздела 7 Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» банк вправе отказать в предоставлении кредита или потребовать досрочного погашения, включая возврат кредита, направив клиенту уведомление, в том числе, если клиент не исполняет свои обязательства перед Банком (л.д. 23).

Неисполнение ФИО1 условий кредитного договора подтверждается расчетом задолженности, размер которой по состоянию на 21 января 2019 года составляет 259178 рублей 52 копейки, в том числе: просроченная ссуда - 92571 рубль 28 копеек, просроченные проценты – 35567 рублей 88 копеек, проценты по просроченной ссуде – 65429 рублей 63 копейки, неустойка по ссудному договору – 21788 рублей 20 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 43641 рубль 53 копейки (л.д. 7-9).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» направило ФИО1 досудебную претензию, в которой последнему было предложено в срок до 21 июля 2018 года полностью погасить задолженность по кредитному договору в сумме 254620 рублей 14 копеек. Претензия оставлена ответчиком без внимания (л.д. 15).

Учитывая то, что денежное обязательство заемщиком надлежащим образом не выполнено, ответчиком существенно нарушены условия договора, требование банка о взыскании суммы задолженности по кредиту и процентов заявлено обоснованно.

Разрешая заявление ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

20 октября 2018 года ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 города Судогды и Судогодского района с заявлением о выдаче судебного приказа (л.д.74-75).

02 ноября 2018 года мировым судьей вынесен судебный приказ по делу № 2-2152/2018 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 11 марта 2012 года ... за период с 05 июня 2014 года по 10 октября 2018 года в размере 259178 рублей 52 копейки, расходов на оплату государственной пошлины в размере 2895 рублей 89 копеек (л.д. 76). 

Определением мирового судьи от 16 ноября 2018 года вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 (л.д. 77-78).

С иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 24 января 2019 года (л.д. 37).

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Оплачивать задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом ответчик перестал 05 июня 2014 года. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию задолженность по ежемесячным платежам, процентам за пользование кредитом и неустойки за трехлетний период предшествовавший дате обращения истца в суд с вышеуказанным иском (с учетом 28-дневного периода обращения за судебным приказом) с 27 декабря 2015 года. 

Требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период, предшествующий 27 декабря 2015 года удовлетворению не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

Проверив представленный истцом расчет, с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд признает его правильным, поскольку данный расчет составлен арифметически верно, согласуется с условиями исследованных судом обстоятельств, а также материалами дела и отвечает требованиям действующего законодательства Российской Федерации (л.д. 83-86). Контррасчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по основному долгу в размере 58632 рубля 22 копейки.

Также с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом за период с 05 января 2016 года по 21 января 2019 года в размере 53689 рублей 10 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11162 рубля 02 копейки; просроченные проценты на просроченную ссуду – 42527 рублей 08 копеек.

Истцом заявлена к взысканию неустойка за нарушение сроков погашения кредита в размере 65429 рублей 73 копейки.

Суд полагает, что истец в пределах срока исковой давности (с 05 января 2016 года по 21 января 2019 года) обоснованно заявил требования по взысканию неустоек в сумме 35524 рубля 50 копеек, в том числе неустойка по ссудном договору – 7171 рубль 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 28353 рубля 41 копейка. 

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая обстоятельства дела, период неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, принцип разумности и баланс интересов сторон, суд полагает, что сумма неустойки, которую истец просит взыскать, несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, ее размер подлежит уменьшению до 18000 рублей.

Учитывая все значимые обстоятельства дела и представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от 11 марта 2012 года в размере 130321 рубль 32 копейки, в том числе: основной долг – 58632 рубля 22 копейки; проценты – 53689 рублей 10 копеек; неустойка – 18000 рублей. 

Согласно статье 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на оплату государственной пошлины надлежит взыскать 3303 рубля 87 копеек, с учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от 11 марта 2012 года в размере 130321 рубль 32 копейки (сто тридцать тысяч триста двадцать один рубль 32 копейки), в том числе: основной долг – 58632 рубля 22 копейки; проценты – 53689 рублей 10 копеек; неустойка – 18000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 3303 рубля 87 копеек (три тысячи триста три рубля 87 копеек).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Судогодский районный суд Владимирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий А.С. Гудимов