Дело № 2-88/2024 

УИД 22RS0005-01-2024-000144-47

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Бурла 11 июля 2024 г.

Бурлинский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Портновой М.С.,

при секретаре Ворониной Р.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в Бурлинский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному путем подписания соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 256300 рублей. Заемщик принял на себя обязательства возвратить банку полученную сумму в срок по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с графиком погашения кредита из расчета процентной ставки 8,90% годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку ответчик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет, за ним, согласно расчету, образовалась общая сумма непогашенной задолженности по кредитному договору (соглашению) в размере186992,84 рубля. ФИО1 истцом направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, однако до настоящего времени требования не исполнены.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 186992 рубля 84 копейки, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу в сумме 177519 рублей 07 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 4636 рублей 20 копеек, штрафную неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 4341 рубль 71 копейку, неустойку за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом сумме 495 рублей 87 копеек. Кроме указанного истец просил расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 10940 рублей.

Истец АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенный о дате и месте судебного разбирательства, в суд не явился, в адресованном суду ходатайстве, содержащемся в исковом заявлении, истец просил рассматривать гражданское дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался по адресу регистрации. Судебная корреспонденция ответчиком судом признается полученной на основании ст.165.1 ГК РФ. Копия иска ФИО1 получена 1ё5.06.2024 г., что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений №.

Определением Бурлинского районного суда Алтайского края от 11.07.2024 г. суд, в соответствии с положениями главы 22 ГПК РФ, с согласия истца, приступил к рассмотрению гражданского дела в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие ответчика и представителя истца по представленным суду доказательствам.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор путем подписания соглашения № о присоединении к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, подтверждающее факт заключения договора между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», по условиям которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 256300 рублей и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 8,90% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Факт заключения сторонами кредитного договора подтвержден надлежащим образом заверенными копиями следующих документов: соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, «Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

Как следует из соглашения, п.17 Индивидуальных условий кредитования, ФИО1 просил осуществить выдачу кредита на счет банка №.

Денежные средства в сумме 256300 рублей поступили на счет ФИО1, что не оспаривается лицами, участвующими в деле.

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования подтверждается, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитования, погашение кредита производится заемщиком 20 числа каждого месяца аннуитентными платежами.

Таким образом, в Индивидуальных условиях кредитования и Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» сторонами кредитного договора определен порядок, размер и сроки возврата кредита заемщиком.

Сторонами по данному делу требования, предъявляемые гражданским законодательством к соглашению, соблюдены. Соглашение заключено в письменной форме, в нем оговорена сумма кредита, срок его выплаты, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита. Соглашение подписано ответчиком путем проставления подписи на каждой странице.

Как установлено из материалов дела, и не оспорено ответчиком, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, в настоящее время имеет место просрочка платежей, что повлекло образование задолженности по основному долгу и процентам.

29.03.2024 г. в адрес ответчика ФИО1 истцом направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустоек и расторжении соглашения не позднее 13.05.2024 г., которое также не исполнено.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.7 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Задолженность ФИО1 перед истцом по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 186992 рубля 85 копейки, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу в сумме 177519 рублей 07 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 4636 рублей 20 копеек, по уплате штрафной неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 4341 рубль 71 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом сумме 495 рублей 87 копеек.

Представленный банком расчет задолженности судом арифметически проверен, с учетом сложения сумм задолженность составила 186992 рубля 85 копеек, в остальном расчет является верным, стороной ответчика не оспорен, иного расчета не представлено. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга.

В связи с вышеизложенным, с ответчика надлежит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186992 рубля 85 копеек, в соответствии с расчетом, представленным представителем истца и проверенным судом. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту, суд исходит из следующего.

На основании п.12 Индивидуальных условий кредитования по обоим соглашениям за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена ответственность заемщика в виде оплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов. В период с даты, следующей за датой окончания исчисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Однако согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Полное освобождение от уплаты неустойки на основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Оценивая последствия нарушения обязательства в данном случае, с учетом размера долгового обязательства, продолжительности периода просрочки, размера штрафных санкций, установленных условиями соглашения, которые составляют 20%, суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 4341,71 рублей, задолженность по уплате штрафной неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом в сумме 495,87 рублей соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, оснований для снижения неустойки суд не усматривает.

На основании статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания указанных выше норм в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. Взыскание суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами на основании судебного решения в качестве основания для расторжения договора по общему правилу законом не предусмотрено.

Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (пункт 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Пунктом 1 ст.451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу положений п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика ФИО1 имело место существенное нарушение условий соглашения, что выразилось в нарушении сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате процентов, на предложение банка расторгнуть кредитный договор (соглашение) заемщиком не было дано ответа, требование истца о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом положений гражданского процессуального законодательства, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10940 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении удовлетворить.

Расторгнуть с ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 186992 рубля 85 копеек, в том числе: размер просроченной задолженности по основному долгу в сумме 177519 рублей 07 копеек, по процентам за пользование кредитом в сумме 4636 рублей 20 копеек, по уплате штрафной неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 4341 рубль 71 копейка, неустойка за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом сумме 495 рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10940 рублей.

Разъяснить ответчику о праве подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Бурлинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С.Портнова

Мотивированное решение составлено 15 июля 2024 г.

Копия верна, подлинное решение хранится в гражданском деле № 2-88/2024 г. находящемся в производстве Бурлинского районного суда Алтайского края

Судья М.С.Портнова

Решение не вступило в законную силу на 15.07.2024.

Секретарь с/з Р.В.Воронина