Дело № 2-351/21

22RS0011-02-2020-004138-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Алонцевой О.А.,

при помощнике судьи Ген О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора от *** выдало кредит ФИО3 в сумме 300000 руб. сроком на 60 мес. под 16,9% годовых.

Ссылаясь на Общие условий кредитования, Индивидуальные условия кредитования, условиям Кредитного договора, указал, что Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполнял, за ним согласно расчета за период с *** по *** (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 366201 руб. 93 коп., в том числе: просроченные проценты - 89779 руб. 34 коп.; просроченные проценты на просроченный долг 39500 руб. 20 коп.; просроченный основной долг 236922 руб. 39 коп.

19.08.2017 заемщик ФИО3 умер. 

По мнению истца, наследниками первой очереди являются ФИО1 (супруга умершего) и ФИО2 (их сын), с которых истец и просит взыскать в солидарном порядке вышеуказанную задолженность в общей сумме 366201 руб. 93 коп.

Протокольным определением суда от 11.02.2021 по делу в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебном заседании отсутствовали, надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения дела.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить к ним срок исковой давности, о чем представил соответствующее ходатайство, пояснив, что по платежам до 18.12.2017 включительно истцом пропущен срок. 

Представитель третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался судом о дате и времени судебного заседания надлежаще.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу требований ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем и Кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.12.2016 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор путем подписания Заемщиком Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (л.д.17-18).

Согласно кредитному договору, кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 300 000 руб. (п.1) под 16,9% годовых (п.4) на цели личного потребления на срок 60 месяцев (п.2) с даты его фактического предоставления.

Договор считается заключенным между Заемщиком и Кредитором в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1-го рабочего дня с даты принятия Кредитором положительного решения о предоставлении кредита (п.2).

В п.6 кредитного договора (количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей) составляет 60 (шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 439 руб. 65 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа, производится по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования. Платежная дата: 18 число каждого месяца, начиная с 18.12.2016. При несоответствии Платежной даты дню фактического предоставления Кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2. Общих условий кредитования.

Порядок погашения кредита: в случае акцепта со стороны Кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Заемщик поручает Банку ежемесячно в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца) перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения Задолженности по Договору, а также при наличии заявления о досрочном погашении Кредита или его части - в размере, необходимом для досрочного погашении Кредита или его части со счетов вкладов/счетов дебетовых банковских карт/текущих счетов. (п.21).

Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрены п.12 Договора: за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п.3.3. общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно). 

Заемщик своевременно и в полном объеме не производил платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, за ним образовалась задолженность по договору. 

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору путем зачисления денежных средств на Счет ФИО3, что подтверждается Расчетом задолженности (л.д. 22-23), и не оспаривалось сторонами в процессе рассмотрения дела.

Заключив кредитный договор, ФИО3 принял на себя обязательства погашать основной долг и проценты по кредиту путем размещения денежных средств на счете для их списания банком.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Располагая на стадии заключения договора полной информацией об условиях договора, ФИО3 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя права и обязанности, определенные договором.

За период с 18.09.2017 по 10.11.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 366201 руб. 93 коп., в том числе: просроченные проценты - 89779 руб. 34 коп.; просроченные проценты на просроченный долг - 39500 руб. 20 коп.; просроченный основной долг - 236922 руб. 39 коп.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным, подтверждается выпиской по лицевому счету, доказательств задолженности в меньшем размере или неправильности расчета, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Банку стало известно, что 19.08.2017 заемщик ФИО3 умер.

В соответствии со ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец, полагая наследниками умершего ФИО3 его супруги ФИО1, и сына ФИО2, предъявило в суд настоящее исковое заявление о взыскании в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 суммы задолженности в размере 366 201 руб. 93 коп.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. 14), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что *** ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти (л.д. 64, оборот) и записью акта о смерти от *** (л.д. 60).

Согласно материалам наследственного дела , представленного нотариусом Рубцовского нотариального округа ФИО6 (л.д.64-71), наследником, заявившим о своих правах после смерти ФИО3, является супруга умершего – ФИО1, принявшая наследство путем подачи заявления *** (л.д.65), сын умершего ФИО3 - ФИО2 отказался от реализации своего права на получение причитающейся ему доли наследственного имущества по всем основаниям путем подачи соответствующего заявления к нотариусу 23.10.2017 (л.д.66).

20.02.2018 ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: ...; а также права на денежные средства, внесенные во вклад, со всеми причитающимися процентами, начислениями и поступлениями, находящимися в ПАО Сбербанк (л.д. 70, оборот, 71).

Таким образом, наследником, принявшим наследство, является только ответчик ФИО1, которая в силу вышеназванных норм права отвечает по долгам наследодателя ФИО3 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, требования к ответчику ФИО2, отказавшемуся от принятия наследства, в силу этих же норм права удовлетворению не подлежат.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры по ... на момент смерти наследодателя составляет 920 914 руб. 18 коп. (л.д.69).

Оценка наследственного имущества ответчиком не оспаривалась. 

Вместе с тем, принимая во внимание заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ (действующей в период возникновения правоотношений), по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса РФ, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течения срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Исходя из изложенного, требования по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности.

Настоящий иск направлен в суд почтовой корреспонденцией 24.11.2020, согласно почтовому штемпелю, соответственно, срок исковой давности к обязательным платежам до 24.11.2017 истек (24.11.2020 - 3 года).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца частично, исходя из графика платежей, поскольку срок исковой давности по платежам за сентябрь, октябрь и ноябрь 2017 года пропущены, в общей сумме 343 882 руб. 98 коп.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ и исходя из разъяснений, содержащихся в п. 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», суд взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены в части, в размере 343882 руб. 98 коп., что составляет 93,905% от заявленных истцом требования (366 201 руб. 93 коп.), то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате истцом государственной пошлины при подаче настоящего иска в суд, также частично, в сумме 6 274 руб. 75 коп. (6 862 руб.02 коп. х 93,905%).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайского отделения ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 18.11.2016 по состоянию на 10.11.2020 в размере 343882 рубля 98 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6274 рублей 75 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 отказать.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья О.А. Алонцева