Дело № 2-23/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Агинское 28 января 2019 года

Агинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Дашиевой Ц.Ц. 

при секретаре Аюшиевой Б.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 200 000,00 рублей сроком на 48 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 187 513,41 рублей, в том числе: 118 432,53 рублей – задолженность по основному долгу, 29 080,88 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 40 000,00 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Указанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Предъявляет требование о взыскании в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 513,41 рублей, в том числе: 118 432,53 рублей – задолженность по основному долгу, 29 080,88 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 40 000,00 рублей – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 950,27 рублей.

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» надлежаще извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель по доверенности ФИО2 при подаче иска, просила рассмотреть дело без участия представителя. В отзыве на возражение ответчика указала, что сумма заявленной неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, оснований для снижения не усматривает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия. В письменном возражении на исковое заявление указала, что не согласна с представленным расчетом, а именно просит снизить неустойку; применить срок исковой давности по предъявленному требованию. 

В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, исследовав собранные по делу доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).

Кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № на основании заявления ответчика на получение кредита на условиях, изложенных в заявлении на получение кредита, Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета ОАО КБ «Восточный» на срок 48 месяцев, сумма кредита 200 000 рублей, ставка годовых 23 %, полная стоимость кредита 34,54 %, ежемесячный взнос 7 210,00 рублей, дата ежемесячного взноса – 17 числа каждого месяца, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-12).

Таким образом, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. О том, что стороны пришли к соглашению по всем условиям договора, свидетельствует подпись заёмщика, которой она подтвердила, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Согласно выписке из лицевого счета, банком выполнены обязательства по перечислению на счет ответчика денежных средств в размере 200 000 рублей. Кроме того, из выписки следует, что ответчик кредитными денежными средствами воспользовалась (л.д. 16-23).

Вместе с тем, ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязанности по кредитному договору, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) прекратила погашать задолженность по основному долгу и процентам по нему.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с условиями договора заемщик был обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Как из материалов дела, следует, что ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Таким образом, суд соглашается с доводами истца, изложенными в иске о том, что действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными.

Согласно представленному расчету задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет: задолженность по основному долгу – 118 432,53 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 29 080,88 рублей, задолженность по неустойке, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга – 40 000,00 рублей, а всего в сумме 187 513,41 рублей.

Разрешая вопрос о размере задолженности, подлежащей взысканию и рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Частично удовлетворяя исковые требования истца, суд исходит из того, что истцом пропущен срок исковой давности за период с 17.06.2014г. по 06.11.2015г.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

В силу ч. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляются судебная защита нарушенного права.

Принимая во внимание, что заемщиком нарушались обязательства по кредитному договору, банк обратился к мировому судье судебного участка № Агинского судебного района 

<

адрес>, которым ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 513,41 рублей, государственной пошлины в размере 2 075,13 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № Агинского судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен. 

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском 06.11.2018(конверт по штемпелю почты л.д.40), т.е. частично за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика при рассмотрении дела судом, о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 513,41 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 950,27 рублей.

Истцом ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено, каких-либо доказательств пропуска по уважительной причине не представлено, суд при определении суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, руководствуясь ст. 196 ГК РФ, полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований за период с 18.06.2014г. по 06.11.2015г. в связи с пропуском исковой давности. 

Как следует из содержания иска, выписки лицевого счета ответчика и расчета сумм задолженности, вышеуказанная задолженность по кредитному договору образовалась у ответчика в связи с нерегулярным и не в полном объеме погашением кредитной задолженности, период образования задолженности, которую заявляет истец - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, последний платеж, направленный на погашение долга по кредитному договору был произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 210,00 рублей. После указанной даты ответчиком платежи в погашение долга не вносились.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 06.11.2015г. по 17.04.2016г. (срок окончания действия кредитного договора) в размере 58188,37 руб., из которых задолженность по основному долгу в сумме 41678,13 руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 3275,35 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами в сумме 2434,89 руб., неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 10800 руб., расчет которых произведен в соответствии с графиком гашения кредита (л.д.12), по предъявленному суду расчетом задолженности(л.д.24-26).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. 

По указанному основанию с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1945,65 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 187 513,41 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 950,27 рублей удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58188,37 руб., из которых задолженность по основному долгу в сумме 41678,13 руб., проценты за пользование кредитными средствами в сумме 3275,35 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами в сумме 2434,89 руб., неустойки, начисленной на сумму просроченного к возврату основного долга, в сумме 10800 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» государственную пошлину в размере 1945,65 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через районный суд.

Председательствующий судья Ц.Ц. Дашиева