Дело №2-479/2021

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года г.Тамбов 

Ленинский районный суд г. Тамбова в составе:

судьи Словесновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Кобзеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее Банк «ВБРР» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам *** от 27.08.2018г. в сумме 354417,18 руб., *** от 30.12.2019г. в сумме 756374,92 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13754,00 руб. 

В обоснование иска указано, что 27.08.2018г. между Банком «ВБРР» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования ***, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит на сумму 1 000000,00 руб. на срок 84 месяца под 13,9 % годовых с суммой ежемесячного платежа 18820,00 руб.

30.12.2019г. между указанными сторонами был заключен еще один договор потребительского кредитования *** на сумму 768713,00 руб. сроком на 84 месяца под 20,0 % годовых с суммой ежемесячного платежа 13370,00 руб.

Предоставленные по данным договорам денежные средства были перечислены на счет ответчика ***.

Однако ФИО1 условия указанных договоров выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней образовалась задолженность, продолжительностью 72 календарных дня по состоянию на 28.10.2020г. 

30.10.2020г. в адрес ФИО1 были направлены уведомления о расторжении договоров и досрочном истребовании остатка задолженности. Данные требования ответчиком исполнены не были. 

В связи с изложенным Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по указанным выше договорам, которая по состоянию на 09.12.2020г. составляет:

- по договору *** от 27.08.2018г. – 354417,18 руб., из которых: 339640,11 руб. – просроченный основной долг, 13980,38 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 18.08.2020г. по 07.12.2020г., 796,69 руб. – неустойка за период с 18.08.2020г. по 07.12.2020г.;

- по договору *** от 30.12.2019г. – 756374,92 руб., из которых: 721528,52 руб. – просроченный основной долг, 32872,93 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.07.2020г. по 07.12.2020г., 1 973,47 руб. – неустойка за период с 18.08.2020г. по 07.12.2020г.

Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13754,00 руб.

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В силу ст.ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

В письменных возражениях на исковое заявление ответчик ФИО1 требования Банка «ВБРР» (АО) признала частично, а именно в части основного долга и процентов за пользование кредитом по двум кредитным договорам. При этом требования в части неустойки и взыскании расходов по оплате государственной пошлины полагала необоснованными, указав, что в течение первых двух лет она регулярно производила оплату по предоставленным Банком кредитам и в первый год досрочно выплатила 60% кредита. Однако в 2020 году попала в тяжелую финансовую ситуацию в связи с заболеванием короновирусной инфекцией и не смогла выполнять свои долговые обязательства. Ввиду сложившейся ситуации она неоднократно обращалась в Банк с просьбой предоставить ей кредитные каникулы, в чем ей было отказано. Обращает внимание, что от своих кредитных обязательств не отказывалась и не отказывается, в связи с чем обращение Банка в суд является преждевременным. Просит в удовлетворении исковых требований в части взыскания неустойки по кредитным договорам, а также расходов по оплате государственной пошлины отказать. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 809 ГК РФ наделяет заимодавца правом на получение с заемщика процентов на сумму займа в порядке и размере, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 27.08.2018г. между ФИО1 и Банком «ВБРР» (АО) был заключен кредитный договор *** на получение потребительского кредита путем присоединения Заемщика к Общим условиям при достижении сторонами согласия по всем Индивидуальным условиям. 

В соответствии с Индивидуальными условиями указанного кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 000 000,00 руб. на срок 84 месяца, с взиманием за пользование кредитом 13,9 % годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 18820,00 руб. (п.п.1-4 Условий) (л.д.12-18). 

Предоставленные по договору денежные средства были зачислены на счет ответчика 27.08.2018г., что подтверждается выпиской по счету *** (л.д.35).

30.12.2019г. между Банком «ВБРР» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, в соответствии с Индивидуальными условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 768 713,00 руб. на срок 84 месяца, с взиманием за пользование кредитом 20,0 % годовых, возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 13370,00 руб. (п.п.1-4 Условий) (л.д.54-58).

Предоставленные денежные средства были зачислены на счет ответчика 30.12.2019г., что подтверждается выпиской по счету *** (л.д.59).

Таким образом, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по заключенным с ответчиком договорам. 

В соответствии с Индивидуальными условиями указанных выше договоров заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами по согласованному сторонами графику платежей. 

При неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате процентов в сроки, определенные Общими условиями, Банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых (п.12 Условий). 

Согласно п.5.2.5 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк вправе требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору, и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании (л.д.23). 

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредитов исполняет ненадлежащим образом, а именно с июля 2020 года не производит оплату по договору от 30.12.2019г., а с августа 2020 года - по договору от 27.08.2018г.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитных договоров, 30.10.2020г. Банком в адрес ФИО1 были направлены уведомления о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование кредитными денежными средствами и уплаты неустойки в течение 30 календарных дней (л.д.47-48, 71-72).

Однако сумма задолженности ответчиком до настоящего времени не погашена и составляет:

- по договору *** от 27.08.2018г. – 354417,18 руб., из которых: 339640,11 руб. – просроченный основной долг, 13980,38 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 18.08.2020г. по 07.12.2020г., 796,69 руб. – неустойка за период с 18.08.2020г. по 07.12.2020г.;

- по договору *** от 30.12.2019г. – 756374,92 руб., из которых: 721528,52 руб. – просроченный основной долг, 32872,93 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 16.07.2020г. по 07.12.2020г., 1 973,47 руб. – неустойка за период с 18.08.2020г. по 07.12.2020г.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком предоставленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам не оспорен, указанный расчет произведен исходя из условий кредитных договоров и периода просрочки по погашению кредитов, в связи с чем суд принимает его.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности требований Банка о взыскании образовавшейся по кредитным договорам задолженности с ФИО1 в размере заявленных исковых требований.

Доводы ответчика о незаконности требований Банка о взыскании с нее неустойки за нарушение условий кредитных договоров, поскольку ее материальное положение ухудшилось из-за перенесенного заболевания короновирусной инфекцией, в связи с чем она неоднократно обращалась в Банк с заявлением о предоставлении ей «кредитных каникул», суд полагает несостоятельными по следующим основаниям.

Федеральным законом от 03.04.2020 N106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N106-ФЗ) были установлены условия предоставления заемщикам так называемого льготного периода по заключенным ими кредитным договорам (договорам займа).

Действие указанного выше Федерального закона от 03.04.2020г. №106-ФЗ распространяется на договоры кредита (займа), как обеспеченные, так и не обеспеченные ипотекой, заключенные до 3 апреля 2020 года физическими лицами, в том числе имеющими статус индивидуального предпринимателя (далее - ИП), с банками, иными кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями, осуществляющими профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов и лицами, осуществляющими деятельность по предоставлению под залог недвижимости кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности (ч. 1 ст. 6 Закона N106-ФЗ, п. 3 ч. 1 ст. 3, ст.6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ).

При этом максимальный размер кредита (займа) по прочим потребительским кредитам для физических лиц составляет 250000,00 руб. (п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона N106-ФЗ, постановление Правительства РФ от 03.04.2020 N435, с изменениями от 10.04.2020).

Как установлено в судебном заседании и отражено выше по тексту, между Банком и ФИО1 было заключено 2 договора потребительского кредитования – 27.08.2018г. *** на сумму 1000000,00 руб., остаток основного долга по которому составляет 339640,11 руб., и 30.12.2019г. *** на сумму 768713,00 руб., остаток основного долга по которому составляет 721528,52 руб.

Таким образом, ФИО1 по сумме задолженности по кредитным договорам, как по отдельности, так и вместе не подпала под предусмотренные Федеральным законом от 03.04.2020 N106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" правила предоставления кредитных каникул для физических лиц по прочим потребительским кредитам.

В связи с чем требования Банка о взыскании с ФИО1 сумм неустоек за ненадлежащее исполнение условий кредитных договоров *** от 27.08.2018г. и *** от 30.12.2019г. за период просрочки платежей с 18.08.2020г. по 07.12.2020г. в суммах 796,69 руб. и 1973,47 руб. соответственно законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Ответчиком ФИО1 не заявлены требования о применении к суммам неустоек положений ст.333 ГК РФ, суд также не усматривает оснований для снижения сумм начисленных Банком по кредитным договорам *** от 27.08.2018г. и *** от 30.12.2019г. неустоек.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13754,00 руб., что подтверждается платежным поручением № 7288 от 24.12.2020г., которые подлежат возмещению в пользу истца со стороны ответчика.

Возражения со стороны ответчика о незаконности взыскания с нее в пользу Банка судебных расходов по оплате государственной пошлины суд полагает основанными на неверном толковании указанных выше норм права, в связи с чем данные возражения удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору *** от 27.08.2018г. в общей сумме 354417,18 руб., по кредитному договору *** от 30.12.2019г. в общей сумме 756374,92 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13754,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд через Ленинский районный суд г. Тамбова в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 10.03.2021г.

Судья А.А. Словеснова