Копя

2-1299/2018

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

04 июня 2018 года 

Советский районный суд в составе:

председательствующего Ненашевой О.С. 

при секретаре Чечнёвой Д.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «ФИО2» (далее - АО «ФИО2») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773 645 руб. 66 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 10 936 руб.

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ЗАО «ФИО2» путем акцепта ФИО2 оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ФИО2 предоставил Клиенту кредит в сумме 692 607 руб. 22 коп. на срок 1 835 дней под 36% годовых. В соответствии с условиями договора Клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 25 030 руб. в соответствии с Графиком платежей, а именно: путем размещения Клиентом денежных средств на своем счете, а ФИО2 в установленную Графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке. Все существенные условия договора, в том числе срок кредита, процентная ставка, размер иных плат и комиссий, взимаемых с Клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования содержатся в заявлении Клиента от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях по обслуживанию кредитов и Графике платежей, которые являются составной и неотъемлемой частью договора. С Условиями Клиент ознакомился и согласился, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 свои обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет №, открытый согласно договору. Однако заемщик ФИО3 свои обязательства по надлежащему погашению кредита нарушила, что привело к образованию задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено заемщику заключительное требование об оплате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, к оплате выставлено: сумма основного долга – 692 607 руб. 22 коп., проценты по кредиту – 81 151 руб. 64 коп., неустойка – 10 951 руб. 08 коп. Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

АО «ФИО2», ФИО3 о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известили, ответчик о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Истец представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ. Так, согласно ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.

Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К кредитным договорам, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ, применяются положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 1, 4 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратилась в ЗАО «ФИО2» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Согласно заявлению от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просил ФИО2 «ФИО2» рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела «Потребительский кредит» Информационного блока данного заявления (далее – ИБ) и на срок, указанный в графе «Срок Кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются общие условия, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

Согласно Информационного блока заявления от ДД.ММ.ГГГГ сумма испрашиваемого кредита – 692 607 руб. 22 коп., срок кредита – 1 827 дней.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 указала и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что:

- ФИО2 в рамках Договора откроет ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет» Раздела «Потребительский кредит» ИБ (№ счета 40№); 

- в рамках Договора все операции по счету (включая операции по счету, связанные с зачислением суммы кредита на счет, переводом суммы кредита (его части) со счета и списанием со счета денежных средств в погашение задолженности по Договору) будут осуществляться бесплатно;

- ФИО2 вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средств со счета в погашение задолженности по Договору (заранее данный акцепт);

- ФИО2 в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица ФИО2 (далее - АСП) понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица ФИО2 механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/типографическим способом.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 указала и своей подписью подтвердила, что ей разъяснено и понятно, что при предоставлении ФИО2 ему потребительского кредита в сумме 100 000 руб. и более, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения к ФИО2 о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по представляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к нему штрафных санкций.

В Индивидуальных условиях ФИО3 указала и своей подписью от ДД.ММ.ГГГГ подтвердила, что она принимает предложение (оферту) ФИО2 заключить договор потребительского кредита на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита (далее - Условия), в связи с чем передает ФИО2 настоящий документ, подписанный с ее стороны. Клиент указал, что она подтверждает, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и их положения обязуется соблюдать. ФИО3 подтвердила, что между ней и ФИО2 достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В Индивидуальных условиях ответчик также указала, что предоставляет ФИО2 право (заранее данный акцепт) без ее дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в ФИО2 и номер которого указан в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ней и ФИО2 на основании Индивидуальных условий.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ФИО3 подтвердила получение на руки указанных документов.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, согласованные между сторонами, предусматривают, что сумма предоставляемого ФИО3 кредита составляет 692607 руб. 22 коп., срок возврата кредита 1 835 дней (до ДД.ММ.ГГГГ включительно), процентная ставка 36 % годовых. Кредит предоставляется целевым назначением на погашение задолженности по заключенным между ФИО2 и заемщиком договорам №, №.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с ФИО2, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом ФИО2 заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета и зачислению на него денежных в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что письменная форма договора была соблюдена. Между ЗАО «ФИО2 «ФИО2» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 692607 руб. 22 коп. под 36% годовых на 1 835 дней. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон. 

ЗАО «ФИО2» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ на счет № 40№, открытый заемщику, денежных средств в размере 692607 руб. 22 коп. в качестве кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика. С этого момента у ответчика ФИО3 возникла обязанность по погашению предоставленного ей кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с изменениями №, внесенными в устав ЗАО «ФИО2» (согласованы ДД.ММ.ГГГГ), наименование ФИО2 изменено в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) на акционерное общество «ФИО2». 

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания ФИО2 денежных средств со счета ответчика в размере, определенном Графиком погашения (п.4.2 Условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий, Графиком платежей предусмотрено количество платежей по договору 60, размер очередного ежемесячного платежа (за исключением последнего платежа) 25 030 руб., последний платеж в размере 21 462 руб., периодичность платежей: 28 числа каждого месяца с 10.2015 по 09.2020.

Согласно выписке по лицевому счету ответчика платежи по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж только в погашение просроченных процентов в размере 113 руб.20 коп., денежные средства в погашение основного долга не поступали вообще. 

Таким образом, ответчиком платежи в счет основного долга не вносились, в счет уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ внесено 113 руб. 20 коп., что и привело к образованию задолженности.

Согласно расчету истца по состоянию задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составила: 

- основной долг: 692607 руб. 22 коп.;

- проценты по кредиту: 81 038 руб. 44 коп. (в счет начисленных процентов за пользование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 81151 руб. 64 коп. внесено ДД.ММ.ГГГГ 113 руб. 20 коп.);

Истец неустойку, начисленную в соответствии с абз. 1 п. 12 Индивидуальных условий договора, ко взысканию не предъявляет.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика ФИО2 было направлено заключительное требование, содержащее в себе информацию о сумме задолженности, подлежащей погашению ФИО3 в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения. При этом, согласно п.6.6 Условий неполучение заключительного требования не освобождает заемщика от обязанности погашать задолженность и уплачивать ФИО2 суммы неустойки, определяемой в соответствии с Условиями и Индивидуальными условиями. Доказательств погашения задолженности полностью либо в части стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, установленные обстоятельства применительно к положениям ст.ст. 140, 309-310, 323, 329 (п.1), 361-363, 394, 809, 810 (п.1), 811 (п.2), 813, 819 ГК РФ, приводят суд к выводу о том, что факт неисполнения ФИО3 возложенных на нее договором потребительского кредита обязанностей, выразившихся в прекращении погашения основного долга и начисленных по договору процентов, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, поскольку он соответствует условиям договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в выписке по счету. 

С учетом изложенного, общая сумма задолженности ФИО3 по договору потребительского кредита составляет 773 645 руб. 66 коп., из которых сумма основного долга 692 607 руб. 22 коп., проценты 81 038 руб. 44 коп. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «ФИО2».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.

Истцом при подаче искового заявления исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в размере 10 936 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск АО «ФИО2» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 773 645 (семьсот семьдесят три тысячи шестьсот сорок пять) рублей 66 копеек, из которых сумма основного долга 692 607 (шестьсот девяносто две тысячи шестьсот семь) рублей 22 копейки, проценты 81 038 (восемьдесят одна тысяча тридцать восемь) рублей 44 копейки.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ФИО2» расходы по уплате госпошлины в сумме 10 936 (десять тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд .

Судья: (подпись)

Копия верна

Судья: О.С. Ненашева

Секретарь: ФИО5ёва

Оригинал документа находится в деле № в Советском районном суде