Дело № 2-1808/2024

УИД 33RS0008-01-2024-003291-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусь-Хрустальный 11 декабря 2024 года 

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе: 

председательствующего Киселева А.О.,

при секретаре Карасевой О.Ю.,

с участием ответчиков ФИО1,

ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее также Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1, ФИО2, в которых просило взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте № со счетом № за период с 13.11.2023 по 13.09.2024 в общем размере 83 099,96 руб., в том числе основной долг 68 573,43 руб., проценты 14 526,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование требований указано, что Банк открыл на имя ФИО3 счет № и представил ему кредитную карту.

Ответчик был ознакомлен и обязался исполнять условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка и условия памятки по безопасности при использовании карт, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 процентов годовых, которые определенны тарифами Банка.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер.

Поскольку платежи по карте производились Заемщиком с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком образовалась просроченная задолженность за период с 13.11.2023 по 13.09.2024 в сумме 83 099,96 руб.

Потенциальными наследниками умершего заемщика являются ФИО1 и ФИО2

Согласно сведениям Банка в связи с оформлением кредитной карты договоров страхования не заключалось.

Ссылаясь на положения ст. 309, 310, 819, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, просили удовлетворить заявленные требования. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, в том числе о взыскании государственной пошлины в размере 4 000 руб., о чем представил письменное заявление. Также пояснил, что является сыном умершего ФИО3 и единственным наследником после него, принявшим наследство.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований не возражала, пояснила, что является супругой умершего ФИО3, отказалась от наследства в пользу сына ФИО1

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу пунктов 1-4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 данной статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 438 ГК РФ акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

На основании п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании положений ст. 810 и 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами не только в соответствии с договором, но и в силу ст. 811 ГК РФ. 

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, данным в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов дела следует, что 24.01.2019 ФИО3 и ПАО «Сбербанк России» заключили кредитный договор на выпуск и обслуживание кредитной карты «Visa Credit Momentum ТП-3Л» с предоставленным по ней кредитным лимитом в размере 70 000 руб.

Указанный кредитный договор заключен путем оформления ФИО3 заявления на получение кредитной карты (л.д.16), подписания сторонами Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (л.д.17-19), ознакомления заемщика с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка; Памяткой держателя; Памяткой по безопасности.

Условия кредитного договора, содержащиеся в указанных документах, ФИО3 принял и обязался исполнять, что подтверждается подписью заемщика в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» (л.д.19).

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предоставляет держателю карты кредитные средства для совершения операций по карте в пределах доступного лимита, а держатель карты обязуется ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. п. 5.1, 5.6 Условий (л.д.22-оборот).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в размере 23,9 процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).

Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием держателя карты не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п. 1.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк). 

Факт пользования ФИО3. предоставленными истцом кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по его банковскому счету (движением основного долга и срочных процентов) (л.д.9-11).

В обоснование суммы задолженности истцом представлен расчет задолженности (л.д.8), выписка по банковскому счету ФИО3 (движением основного долга и срочных процентов) (л.д.9-11), расчет просроченного основного долга и расчет просроченных процентов (л.д.12-14).

По состоянию на 13.09.2024 задолженность по кредитной карте, держателем которой являлся ФИО3, составила 83 099,96 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 68 573,43 руб. и задолженности по процентам в сумме 14 526,53 руб. Данный размер задолженности и ее расчет ответчиками не оспаривались, более того ФИО1 заявил о признании исковых требований в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.59-оборот).

Согласно материалам наследственного дела № (л.д.58-131), единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО3 является его сын ФИО1, который, в силу ст. 1110, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, принял обязанность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к нему наследственного имущества и должен нести ответственность по возврату Банку задолженности наследодателя по кредитному договору в пределах суммы наследственного имущества.

Банк направил в адрес наследника ФИО3 – ФИО1 требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок до 11.09.2024 (л.д.39), которое до настоящего времени не удовлетворено.

Также в материалах наследственного дела имеется заявление ФИО2 от 08.11.2023, супруги ФИО3, согласно которому она отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 в пользу его сына ФИО1

Поскольку ответчик ФИО2 отказалась по всем основаниям наследования от причитающегося ей наследства после умершего супруга ФИО3 в пользу его сына ФИО1, заявленные к ней требования удовлетворению не подлежат.

Наследство, которое принял ФИО1, состоит из 14/64 долей в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, денежных средств, находившихся на банковских счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк России» (л.д.127-128).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 08.11.2023 кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 780 433,71 руб. (л.д.71-оборот). 

В ходе рассмотрения дела стороны возражений относительно применения при рассмотрении дела кадастровой стоимости объекта недвижимости не представили. Иных доказательств оценки квартиры материалы дела не содержат и сторонами не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об использовании для оценки перешедшего к наследнику ФИО1 имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, кадастровой стоимости квартиры, определенной в выписке из Единого государственного реестра недвижимости по состоянию на 08.11.2023.

Совокупный остаток денежных средств на банковских счетах ФИО3 в ПАО «Сбербанк России» составлял 370,50 руб. (л.д.79-оборот).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО3, составила 389 840,40 руб. ((1 780 433,71 руб. / 64 x 14) + 370,50 руб.), что превышает сумму задолженности по кредитному договору.

Поскольку общая стоимость наследственного имущества ФИО3 превышает размер долга по кредитной карте № со счетом №, суд приходит к выводу о том, что с его наследника ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по указанной кредитной карте в размере 83 099,96 руб., в пределах и за счет стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3

При изложенных обстоятельствах суд полагает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, подлежат удовлетворению частично. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска сумма государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д.7).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитной карте №, выпущенной на имя ФИО3, со счетом № за период с 13.11.2023 по 13.09.2024 в общем размере 83 099,96 руб., в том числе основной долг 68 573,43 руб., проценты 14 526,53 руб., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти отца ФИО3, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В удовлетворении требований к ФИО2, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гусь-Хрустальный городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.О. Киселев

Мотивированное решение суда изготовлено 24 декабря 2024 года.

Судья А.О. Киселев