Дело № 2-365/2020

55RS0026-01-2020-000147-73

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А., 

при секретаре судебного заседания Черкашенко И.В.,

при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Сахаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 02 марта 2020 года гражданское дело по исковому заявлению акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) (далее – банк, истец) обратился в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 586 137 руб. 63 коп., из которых: 1483624 руб. 93 коп. – просроченный основной долг, 95280 руб. 43 коп. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 1187 руб. 96 коп. – задолженность по уплате пени по просроченному основному долгу, 6044 руб. 31 коп. – задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом; о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 22 131 руб., расходов по уплате услуг оценщика в размере 2500 руб., об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 553 772 руб. 

В обоснование исковых требований истец указывает, что 22.12.2017 между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 1520000 руб. под 9,49% годовых, по которому ответчиком допущена просрочка исполнения. 29.11.2019 ответчику направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательств, однако ответчиком оно не исполнено, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.12.2019 составляет 1586137руб. 63 коп. (с учетом основного долга, процентов и пени). В обеспечение исполнения кредитного договора 

<

***> от 22.12.2017 выдана закладная на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. В связи с наличием задолженности по кредитному договору 

<

***> от 22.12.2017 истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, выбрав способ реализации – публичные торги с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере 1553772 рубля (согласно экспертному заключению № 0005И/01.20)

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, возражений не представил. 

В соответствии со статьёй 233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 8, 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу статьи 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений (статья 56 ГПК РФ). 

Из материалов дела следует, что 22.12.2017 между АКБ «Абсолют Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №7671280/17-И, по условиям которого кредитор принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства, а заемщик в свою очередь принял на себя обязательство возвратить кредитору денежные средства, полученные в кредит, и уплатить проценты.

В силу пункта 1.1 договора размер кредита определен 1 520 000 руб.

Срок возврата кредита – 22.12.2037 (240 месяцев). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащихся в Приложении №1 к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно пункту 3.1 договора процентная ставка устанавливается в размере 9,49 процентов годовых. 

В силу пункта 3.2.1 договора уплата ежемесячных платежей производится 22 числа каждого календарного месяца.

Согласно пункту 3.3.8 договора размер ежемесячного платежа составляет 14 158 руб.

В пунктах 4.1.1., 4.1.2. договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора.

В пункте 5.2 договора предусмотрено, что в случае задержки заемщиком платежей, предусмотренных пунктами 4.1.1., 4.1.2 договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 процента от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

Банк принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 1 520 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий заключенного договора ответчик, начиная с 22.05.2019, перестал уплачивать аннуитетные платежи. В связи с этим 29.11.2019 банком выставлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, которое не исполнено в добровольном порядке. 

По расчету истца по состоянию на 25.12.2019 задолженность составляет 1586137руб. 63 коп., из которых: 1483624 руб. 93 коп. – просроченный основной долг, 95280 руб. 43 коп. –задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, 1187 руб. 96 коп. –задолженность по уплате пени по просроченному основному долгу, 6044 руб. 31 коп. –задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом. 

Представленный истцом расчёт судом проверен, признан верным.

Поскольку задолженность в части основного долга и процентов ответчиком не погашена, требования истца о взыскании с ответчика основного долга, долга по процентам и пени подлежат удовлетворению в заявленных размерах.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) в случае, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно статье 13 Закона об ипотеке права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Права кредитора по данному кредитному договору от 22.12.2017 обеспечены закладной.

Предметом залога является квартира, общей площадью 56 кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Право собственности ФИО1 на указанный объект подтверждается выпиской из ЕГРН, сформированной по состоянию на 31.01.2020.

По общему правилу залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов, если иное не предусмотрено законом или договором (статья 337 ГК РФ).

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

В силу части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

При этом следует исходить из того, что под суммой неисполненного обязательства понимается общая задолженность по кредиту, в том числе и досрочно истребованная банком, по причине нарушения заемщиками условий кредитного договора, а не только просроченная задолженность по кредиту (основному долгу, процентам, пени).

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, сумма неисполненного обязательства по договору составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры площадью 56 кв.м, кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, является обоснованным.

Согласно части 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с частью 1 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

В данном случае суд считает возможным определить способ реализации квартиры посредством публичных торгов.

Начальная продажная цена имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для целей определения стоимости предмета залога истцом проведена оценка объекта недвижимости, ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» подготовило экспертное заключение № 0005И/01.20 от 11.01.2019, согласно которому величина начальной продажной цены квартиры составляет 1 942 215 рублей.

С учетом изложенного, начальная продажная стоимость квартиры составляет 1 553 772 руб. (80% от рыночной стоимости).

В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику, пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска банком уплачена государственная пошлина в размере 22 131 руб., что подтверждается платежным поручением №189435 от 22.01.2020, а также понесены расходы на оплату экспертизы в размере 2500 руб., о чем свидетельствует платежное поручение №846507 от 16.01.2020.

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 131 руб., а также расходы на оплату услуг оценщика в размере 2500 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №7671280/17-И от 22.12.2017 в общей сумме 1 586 137 руб. 63 коп., из которых задолженность по возврату суммы просроченного основного долга – 1 483 624 руб. 93 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 95 280 руб. 43 коп., задолженность по уплате пени по просроченному основному долгу – 1 187 руб. 96 коп., задолженность по уплате пени по просроченным процентам за пользование кредитом – 6 044 руб. 31 коп.

Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ФИО1 квартиру с кадастровым номером 55:36:000000:41112, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации - продажа с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 553 772 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины по иску в размере 22 131 руб., расходы по оплате услуг оценщика в размере 2 500 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.А. Ларина

Мотивированное решение изготовлено 10 марта 2020 года.