УИД 59RS0001-01-2023-004388-69 ...

Дело № 2-179/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

22 марта 2024 года Дзержинский районный суд г. Перми в составе председательствующего Смольяковой Н.В., при секретаре судебного заседания Каландия Н.Н., с участием истца-ответчика ФИО2, ее представителя – ФИО5, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании задолженности в порядке наследования,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №... от Дата в размере 185 835, 19 руб., из которых: 179 947, 07 руб. – просроченный основной долг; 5 880, 12 руб. – начисленные проценты; 8 руб.– штрафы и неустойки, а также о взыскании госпошлины в размере 4 916, 70 руб. по следующим основаниям. 

Дата АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании №.... Соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 180 000 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от Дата, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 180 000 руб., проценты за пользование кредитом – 39,99% годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 24-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В последствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, Дата заемщик ФИО1 умер. По имеющейся информации наследником ФИО1 является ФИО2 Задолженность перед банком составляет 185 835, 19 руб., из которых: 179 947, 07 руб. – просроченный основной долг; 5 880, 12 руб. – начисленные проценты; 8 руб.– штрафы и неустойки (Дело №).

Также в производстве Дзержинского районного суда Адрес находилось гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты по страховому полису № ... от Дата в размере 250 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в размере 50% по следующим основаниям.

Дата между ФИО1 и ООО «Альфа Страхование-Жизнь» был заключен страховой полис ... от несчастных случаев ... Застрахованы следующие страховые риски: смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая; ... лица. Срок действия полиса составляет 60 месяцев. Согласно ... страховая выплата составляет 250 000 руб. В течении срока действия страхового полиса (Дата) страхователю была присвоена инвалидность первой группы по причине общего заболевания. На момент заключения договора страхования ФИО1 на группе инвалидности не находился, онкологическими заболеваниями не страдал, что подтверждается справкой терапевта от Дата. Дата страхователь умер. Дата в наследство вступила дочь ФИО2 Выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае его смерти наследники застрахованного. В данном случае выгодоприобретателем является дочь ФИО2 Дата она обратилась к страховой, на что получила отказ. До настоящего времени страховая премия истцу не выплачена (Дело №).

Определением суда в протокольной форме указанные дела объединены в одно производство. 

Также определением суда в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, в дальнейшем соответчика привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в качестве третьего лица – Служба финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций; финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО3

Определением Дзержинского районного суда Адрес от Дата исковые требования ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда, штрафа оставлены без рассмотрения. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 и ее представитель возражали против удовлетворения исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК», поскольку считают, что наступил страховой случай и задолженность должна быть оплачена страховой компанией. Также представитель ФИО2 пояснил о несогласии с суммой процентами.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен, представили письменные пояснения, согласно которым страховой случай не наступил, в связи с чем нет оснований для осуществления страховой выплаты.

Представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Выслушав пояснения явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Судом установлено, что Дата между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №...

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения. 

Заявление содержит подпись ФИО1, доказательств неподлинности которой ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. 

Свои обязательства в соответствии с соглашением о кредитовании банк исполнил путем перечисления денежных средств в пределах кредитного лимита на счет кредитной карты, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по текущему счету ответчика. 

Как следует из выписки по лицевому счету, справки по кредитной карте заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что свидетельствует об активации кредитной карты и соответственно заключения кредитного соглашения. 

Дата ФИО1 .... 

Согласно положениям ст. 1141 и 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156) (ст. 1158 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что наследниками по закону первой очереди после ...

Сведения об иных наследниках, наличии завещаний материалы наследственного дела не содержат.

Дата на основании заявления ФИО7 нотариусом открыто наследственное дело к имуществу ФИО1

ФИО6 отказался от наследства в пользу ФИО2

Сведения об иных наследниках, наличии завещаний материалы наследственного дела не содержат.

Дата на имя ФИО2 выданы свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 ... по адресу: Адрес; на суммы недополученной пенсии по старости за январь 2023 года в размере 28 487, 09 руб.; суммы ЕДВ за январь 2023 года в размере 3 117, 26 руб.; прав на денежные средства в ПАО «Сбербанк России»; прав на денежные средства в АО «Альфа-Банк».

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 является лицом, принявшим наследство, открывшееся со смертью ФИО1, следовательно, является его универсальным правопреемником. 

Кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составляет 1 357 839, 24 руб.

В соответствии с п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По расчету истца размер задолженности по состоянию на Дата составляет 185 835, 19 руб. (179 947, 07 руб. – основной долг; 5 880, 12 руб. – проценты; 8,00 руб. – неустойки).

Доказательств необоснованности расчета задолженности суду в материалы дела не представлено, равно как и иного размера (отсутствия) долга. Расчет судом в части основного долга и процентов проверен и признан обоснованным. Оснований для отказа во взыскании с ФИО7 процентов за пользование кредитом не имеется.

В части расчета неустойки суд с расчетом истца не соглашается, поскольку он произведен в нарушение запрета начисления в период принятия наследства.

Таким образом, учитывая дату смерти ФИО1 (Дата), исключению из расчета задолженности подлежит сумма неустойки за несвоевременное погашение основного долга за период с 14 по Дата в размере 1,35 руб., а также сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов за аналогичный период в размере 6,65 руб.

Ввиду изложенного размер задолженности по соглашению о кредитовании составляет 185 833, 55 руб., из которых 179 947, 07 руб. – просроченный основной долг; 5 880, 12 руб. – начисленные проценты.

Судом также установлено, что Дата ФИО1 на основании полиса-оферты от несчастных случаев ... заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования, по условиям которого страховщик обязуется за обусловленную плату осуществить страховую выплату в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и «Правилами добровольного комплексного медицинского страхования от несчастных случаев и болезней» страховщика в редакции, действующей на дату оформления настоящего полиса-оферты и размещенных на сайте ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». 

Согласно п. 3 полиса-оферты к страховым рискам отнесены смерть застрахованного в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть»); установление застрахованному в течение срока страхования инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность»); травматическое (телесное) повреждение, полученное застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (риск «Травматическое повреждение»).

Согласно разделу «Определения» Правил добровольного комплексного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней, под несчастным случаем/Внешним событием в рамках Полиса страхования, понимается исключительно произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого) характер, время и место которого можно однозначно определить, на организм застрахованного, произошедшее помимо воли застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов застрахованного или его смерти. К несчастным случаям также относятся: утопление, воздействие электрического тока, солнечный удар, отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (за исключением пищевого отравления), анафилактический шок, события, явившиеся следствием неправильных медицинских манипуляций, произведенных в период действия договора.

Согласно представленному медицинскому ...

Ввиду того, что смерть в результате заболевания не является страховым событием в рамках ... от Дата ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало в осуществлении ФИО2 страховой выплаты. 

С учетом изложенного, сумма задолженности по соглашению о кредитовании подлежит взысканию с ФИО2

Взысканная по настоящему делу сумма находится в пределах стоимости наследственного имущества ФИО1

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит государственную пошлину.

При подаче настоящего иска АО «АЛЬФА-БАНК» произвело оплату госпошлины в сумме 4 916, 70 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ФИО2

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в порядке наследования после ... ФИО1 взыскать с ФИО2 ... в пользу в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» ... задолженность по соглашению о кредитовании от Дата в размере 185 833, 55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 916, 70 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в апелляционном порядке.

...

....

Председательствующий Н.В. Смольякова

...