Дело № 2-223/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

п.г.т. Погар 17 августа 2017 года.

Погарский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Булавина И.В.,

при секретаре Ямашкиной Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО «АйМаниБанк») в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с вышеуказанными требованиями к ФИО1, утверждая при этом следующее.

21 марта 2013 года между ООО КБ «АйМаниБанк» и ответчиком заключен кредитный договор № №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей путем зачисления на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету, на срок до 21 ноября 2018 года с начислением 

<

данные изъяты> процентов годовых. 

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору на условиях заявления-анкеты и Условий предоставления кредита с заемщиком был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ залога транспортного средства - автомобиля 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым залоговая стоимость автомобиля определена в 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,500% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

В нарушение условий договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично. В связи с чем банком заемщику направлялось уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Однако сумма задолженности по кредитному договору заемщиком до настоящего времени не оплачена.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности образовалась задолженность по кредитному договору, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составил 383830,45 рублей, из них: задолженность по основному долгу - 310919,24 рублей; задолженность по уплате процентов - 26521,41 рублей, неустойки по уплате процентов - 26521,41 рублей; неустойки за несвоевременную оплату кредита - 33664,06 рублей; неустойки за несвоевременную оплату процентов по кредиту - 12725,74 рублей. 

На основании изложенного истец, исполняющий функции конкурсного управляющего в отношении признанного несостоятельным (банкротом) ООО КБ «АйМаниБанк», просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 360635,55 рублей, состоящую из задолженности по основному долгу в размере 310919,24 рублей, задолженности по уплате процентов в размере 26521,41 рублей, задолженности по уплате неустоек в размере 23194,90 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12806 рулей. Кроме того, просит обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ответчику, - автомобиль 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - Конкурсный управляющий ООО «АйМаниБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим способом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, просил удовлетворить исковые требования в полном объеме. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим способом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) стороны свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

В пункте 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.348 п.3 ГК РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно решению Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Как следует из анкеты-заявления ФИО1 о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства (далее -Условия), открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (Приложение №) №, заявления на перечисление денежных средств за автомобиль от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 21 марта 2013 года был заключен договор № о предоставлении кредита под залог автотранспортного средства, на условиях, установленных разделом 1 Условий, согласно которому ответчик просит банк предоставить ему кредит на оплату стоимости автомобиля 

<

данные изъяты> приобретаемого на основании договора купли-продажи, в сумме 

<

данные изъяты>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользованием кредитом вознаграждения в размере 

<

данные изъяты>% годовых, начисляемых на остаток просроченной задолженности по кредиту, полная сумма кредита - 

<

данные изъяты> рублей, также просит банк в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по договору, заключаемому с Банком на основании заявления, заключить с ним договор о залоге, в рамках которого принять в залог приобретаемый автомобиль с установлением согласованной залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Согласно п.3.5. указанного договора неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту. 

Согласно графику платежей полная стоимость кредита составила 

<

данные изъяты> рублей, дата фактического предоставления кредита – 21 марта 2013 года, сумма ежемесячного платежа - 

<

данные изъяты> рублей, платежной датой является 21-23 число календарного месяца, окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Данный договор был заключен в строгом соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 432, 434 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

В материалах дела имеется договор купли-продажи транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, акт приема-передачи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым продавец ООО «Альфа Финанс» передал в собственность покупателя ФИО1 легковой автомобиль 

<

данные изъяты> цена автомобиля составляет 

<

данные изъяты> рублей. 

В соответствии с п.1.1.5 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк», в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные настоящим договором, банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных п.п. 2 и 3 Заявления, включающих возврат суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренной договором неустойки, а также возмещение убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора. Данным пунктом предусмотрены случаи направления заемщику банком письменного уведомления. 

Согласно п. 1.1.12 Условий заемщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

Согласно п. 1.3.1 Условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства для погашения обязательств заемщика по настоящему договору (п.1.2.4).

Согласно п. 2.1 Условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены п.2 Заявления (далее - предмет залога). Предмет залога обеспечивает в размере залоговой стоимости своевременное и полное исполнение залогодателем обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки, возмещения убытков.

В соответствии с п.п. 2.3.1, 2.3.2 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, как во внесудебном, так и в судебном порядке. 

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 неоднократно нарушал сроки и размеры платежей по договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

Ответчику истом направлялось требование о досрочном погашении задолженности по договору в срок не позднее 30 дней с момента получения требования, которое до настоящего времени не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 составила 383830 рублей 45 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 310919 рублей 24 копейки, задолженность по уплате процентов – 26521 рублей 41 копейка, неустойка за несвоевременную оплату кредита – 33664 рублей 06 копеек, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 12725 рублей 74 копейки. 

Возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности по настоящему кредитному договору от ответчика не поступило, а суд, проверив данный расчет задолженности, соглашается с его размером, поскольку он основан на договоре и Условиях предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии с карточкой учета транспортного средства - автомобиля 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>, собственником указанного автомобиля на момент рассмотрения дела по-прежнему является ФИО1

Определением Погарского районного суда Брянской области от 11 июля 2017 года на транспортное средство - автомобиль 

<

данные изъяты> наложен арест.

Однако, как следует из акта о совершении исполнительных действий от 31 июля 2017 года, составленного судебным приставом исполнителем Погарского районного отдела судебных приставов ФИО3 с участием ФИО4 (мать ответчика), ФИО1 по адресу: 

<

адрес> отсутствует, со слов матери находится в г.Москве. Из чего следует, что определение суда о наложении ареста на транспортное средство – предмет залога не исполнено ввиду отсутствия данного автомобиля по месту жительства его собственника – ответчика ФИО1

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору исходя из заявленных истцом требований и обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

Согласно ч. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В настоящее время действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми суд определяет начальную продажную цену заложенного движимого имущества, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче искового заявления в суд, включающего требования имущественного и неимущественного характера, уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 12806 рублей.

Поскольку решением суда исковые требования о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности и обращении взыскания на предмет залога удовлетворены, то в пользу истца с него в силу ст. 98 ГПК РФ, также подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы, состоящие из уплаты государственной пошлины истцом при подаче настоящего искового заявления в суд, рассчитанная соответствии с п.п.1, 3 п.1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в размере 12806 рублей. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 360635 (триста шестьдесят тысяч шестьсот тридцать пять) рублей 55 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 310919 рублей 24 копейки, задолженность по уплате процентов - 26521 рубль 41 копейку, задолженность по уплате неустоек – 23194 рубля 90 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 12806 (двенадцать тысяч восемьсот шесть) рублей 00 копеек, а всего взыскать 373441 (триста семьдесят три тысячи четыреста сорок один) рубль 55 копеек.

В счёт погашения задолженности ФИО1 перед обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомобиль 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Погарский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Судья И.В. Булавин