Дело №2-10/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кабанск19 февраля 2025 года 

Кабанский районный суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Баторовой Т.В., при секретаре Кадыровой Н.Н., рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО ПКО «АФК») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что в рамках заключенного 25 ноября 2011 года между АО «ОТП Банк» и ответчиком кредитного договора № ФИО1 выдана кредитная карта с лимитом 18700 руб., которая была им активирована 14 марта 2012 года. Банком отрыт счет и договору о предоставлении и использовании банковской карты присвоен №. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору №, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 61192,99 руб. 27 декабря 2017 года АО «ОТП Банк» заключил договор уступки прав требования (цессии) № с ООО ПКО «АФК». 

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежаще. Просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще. Направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что с иском не согласен, просил применить срок исковой давности. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению. 

25 ноября 2011 года ФИО1 подал в АО «ОТП Банк» заявление на получение потребительского кредита, в рамках которого просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150000 руб., проценты, платы установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее Правила). 

Согласно вышеуказанному заявлению ответчик был ознакомлен и согласен с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается подписью ответчика. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик подписал Заявление на поручение кредита, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам, с которыми был ознакомлен и согласен. В соответствии с Правилами, действия Банка по открытию счета являются акцептом оферты клиента. С этого момента договор считается заключенным.

27 декабря 2017 года АО «ОТП Банк» заключил договор уступки прав требования (цессии) № с ООО ПКО «АФК». 

В соответствии с заключенным 14 марта 2012 года договором о предоставлении кредитной карты №, банк открыл ответчику банковский счет № и осуществил кредитование счета в сумме 18700 руб., с уплатой минимального платежа 5% от лимита. 

Согласно п. 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются договором. 

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" под минимальным платежом понимается сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период. 

Платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода. 

Расчетный период – период за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Из Информации по договору № от 14 марта 2012 года следует, что минимальный платеж составляет 5% от лимита. 

Ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по внесению минимального платежа, чем нарушил условия Договора. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27 декабря 2017 года задолженность составляет 62279,57 руб., в том числе: остаток основного долга 29659,01 руб., остаток задолженности по уплате процентов 32383,56 руб., задолженность по комиссиям 937 руб. Из иска следует, что с 27 декабря 2017 года с момента переуступки права требования в счет погашения задолженности поступили денежные средства в размере 1786,58 руб. и составляет 61192,99 руб.

Разрешая ходатайство ответчика об истечении срока исковой давности суд пришел к следующему. 

В п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что исходя из нормы ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению приразрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" возврат кредита производится повременными платежами, срок исковой давности по которым исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из выписки по счету, представленной истцом, следует, что операция по снятию наличных по карте была совершена 5 июня 2012 года.

Карта была активирована 14 марта 2012 года. Следовательно, расчетный период по последней расходной операции закончился 13 июня 2012 года. Поскольку ответчик должен был ежемесячно вносить в платежный период, который исчисляется в месяцах и его течение начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода, минимальный платеж равный 5% от лимита, то в полном объеме задолженность должна была быть погашена в течение 20 месяцев (18700 руб. х 5% = 935 руб., 18700 : 935=20 месяцев), то есть до 13 февраля 2014 года (20 месяцев с 13 июня 2012 года), в связи с чем трехлетний срок исковой давности истек 13 февраля 2017 года. При этом, заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка №6 Октябрьского района г. Улан – Удэ 24 апреля 2018 года, по которому 24 апреля 2018 года выдан судебный приказ №, то есть по истечении трехлетнего срока с начала срока исковой давности. Судебный приказ отменен 13 апреля 2023 года. Исковое заявление направлено в суд по почте 18 марта 2024 года, то есть по истечении 6 месяцев. Следовательно, срок исковой давности истцом пропущен, поскольку истец обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, по истечении трехлетнего срока, когда узнал о нарушении своего права. Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Кабанский районный суд РБ в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Баторова

Решение в окончательной форме изготовлено 5 марта 2025 года.