№2-7778/2025

10RS0011-01-2025-010050-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 ноября 2025 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Саврук Ю.Л., 

при ведении протокола помощником ФИО1, 

с участием истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о возложении обязанности совершить действия, 

установил:

Иск предъявлен по тем основаниям, что 09.09.2024 в офисе №7806 Банка ВТБ (ПАО) 1865 ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита на сумму 800 000 руб. В пункте 6 Договора указаны количество, размер и сроки ежемесячных платежей. В соответствии с условиями договора погашение кредита осуществляется ежемесячно 09 числа каждого месяца, размер платежа (кроме первого и последнего) 23875,41 руб. Однако в графике погашения кредита и процентов размер ежемесячного платежа составляет 28004,98 руб. Истец указывает, что никакие дополнительные услуги, страховки не оформляла. В ответе на претензию ФИО2 Банк не представил пояснения о причинах включения в график платежей по кредитному договору платежа, размер которого не был определен условиями договора. На основании изложенного, истец просит обязать ответчика привести график платежей в соответствии с кредитным договором № от 09.09.2024.

Определением судьи от 18.09.2025 к участию в деле в порядке ст. 47 ГПК РФ для дачи заключения привлечено Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия.

Истец ФИО2 в судебном заседании заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании доверенности, возражала против удовлетворения иска, поддержала доводы, изложенные в письменных возражениях.

Управление Роспотребнадзора по РК своего представителя в суд не направило, в письменном заключении указало, что в случае подтверждения в ходе судебного разбирательства фактов, отраженных в исковом заявлении, полагает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что 09.09.2024 между истцом и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО2 кредит в размере 800 000 руб. под 33,10% годовых.

Пунктом 2 кредитного договора определен срок действия договора - 60 месяцев, а также срок возврата кредита 10.09.2029.

Исходя из п. 6 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно вносить платежи по возврату кредита в размере 21704,92 руб. (кроме первого платежа 23875,41 руб. и последнего платежа 28847,17 руб.).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике платежей по кредитному договору, который является приложением к договору № от 09.09.2024.

Графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору № от 09.09.2024 определен ежемесячный платеж в размере 28004,98 руб., начиная с 09.01.2025.

Согласно ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Законом.

Согласно статье 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (часть 1).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

В соответствии с ч. 6 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей.

Как следует из пояснений представителя ответчика в судебном заседании, информация, в порядке и в составе, установленном Федеральным законом от 21.12.2013 №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», доводится до сведения потенциальных заемщиков в подразделениях Банка до момента заключения кредитного договора. Условия предоставления, использования и возврата кредитных средств в соответствии нормами Закона размещены на официальном сайте Банка. Банк надлежащим образом и своевременно размещает всю необходимую и достоверную информацию о выбранном продукте, обеспечивающую возможность совершения правильного выбора. До заключения клиенту для ознакомления предоставляется комплект документов. Клиенты имеют возможность самостоятельно выразить свое согласие на заключение договора, либо отказаться от предложения Банка.

Согласно п.19 кредитного договора договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком настоящих Индивидуальных условий (с учетом п.3.1.2 Правил кредитования). 

Пунктом 2.5. Правил кредитования (Общие условия) предусмотрено, что платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитентного платежа, размер которого рассчитывается по формуле. Если индивидуальными условиями Договора не определено, что размере первого платежа равен размеру ежемесячного платежа, то в первый платеж подлежат уплате только проценты, начисленные за первый процентный период. При подключении льготного платежа в первый, второй и третий платеж подлежат уплате только проценты, начисленные за процентный период. Размер последнего платежа, указанный в Индивидуальных условиях Договора, может изменяться в случае переноса даты ежемесячного платежа из-за праздничных/выходных дней. Размер суммы основного долга, погашенного при каждом ежемесячном платеже, определяется как разница между размером платежа и суммой процентов за истекший процентный период.

По условиям п. 19 и п. 21 Индивидуальных условий ФИО2 до подписания настоящих Индивидуальных условий ознакомлена с Правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ей понятен, возражения отсутствуют, заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита до подписания договора ознакомлена. 

Как следует из графика погашения кредита и процентов к кредитному договору № спорный кредитный договор заключен с условием трех отложенных платежей, то есть в период с октября по декабрь включительно 2024 года погашались только проценты.

Аннуитетный платеж, указанный в графике погашения кредита и процентов к кредитному договору № рассчитан строго по формуле, утвержденной ЦБ РФ, указанной в Правилах кредитования (Общие условия). 

В расчете аннуитетного платежа были задействованы параметры: основной долг - 800000 рублей, ставка - 33,1% годовых, срок договора после отложенных платежей - 57. При таких параметрах аннуитетный платеж согласно общей обязательной формуле (п.2.5 Правил кредитовании (Общие условия) равен 28004,98 руб. Для расчета платежа учитывается остаток ссудной задолженности, процентная ставка и также количество процентных периодов до окончательного возврата кредита. Согласно подписанному договору, с января 2025 года размер платежа установлен в размере 28004, 98 руб. 

С учетом изложенного, анализ приведенных положений закона применительно к положениям Индивидуальных и Общих условий кредитования приводит к выводу о том, что ФИО2, имела возможность до заключения договора ознакомиться со всеми его условиями и выразить свое согласие на подписание договора, либо отказаться от его заключения.

Истцом кредитный договор от 09.09.2024 был подписан, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, соответственно договор считается заключенным.

Принимая во внимание изложенное, суд исходит из того, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, ее право отказаться от заключения договора никак не ограничивалось. Истец не была лишена возможности не вступать в данные правоотношения с ответчиком, в случае несогласия с какими-либо условиями.

Таким образом, положения Индивидуальных и Общих условий предоставления кредитов в Банк ВТБ (ПАО) полностью соответствуют приведенным положениям Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В связи с изложенным, суд не усматривает в действиях ответчика нарушений прав истца, в связи с чем требования истца о возложении на ответчика обязанности привести график платежей в соответствии с кредитным договором № от 09.09.2024, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 к Банк ВТБ (ПАО) о возложении обязанности совершить действия, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд РК.

Судья Ю.Л.Саврук

Мотивированное решение составлено 28.11.2025.