Дело № 2-798/2019

УИД 42RS0015-01-2019-000951-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июня 2019 года г. Новокузнецк

Заводской районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Носова Н.В.,

при секретаре судебного заседания Колесовой К.О.,

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1,

ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к ФИО4, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО4, ФИО2, ФИО3, в котором просит взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2, ФИО3 в размере принятого наследства задолженность по состоянию на ... по счёту ... ... ПАО «Сбербанк России» ..., которая составляет 91 403,19 рубля, в том числе: 80 771,05 рубль – просроченный основной долг по кредиту; 10 632,14 рубля – просроченные проценты, а также взыскать расходы за уплату государственной пошлины в размере 2 942,10 рубля.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее – Банк) на основании заявления П.Н.С. (далее – Заёмщик) была выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» ... с разрешённым лимитом 45 000 рублей. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанка России» (далее - Общие Условия), согласен с ними и обязуется их исполнять, о чём свидетельствует её собственноручная подпись на заявлении. 

Между Банком и Заёмщиком заключён договор путём присоединения к Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю представляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счёт карты до даты платежа (включительно) в счёт погашения задолженности сумму обязательного платежа. 

Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 18,9 процентов годовых от суммы кредита.

По состоянию на ... размер задолженности по кредитной карте по счёту ... ... ПАО «Сбербанк России» ... составляет 91 403 рубля 19 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 80 771 рубль 05 коп., просроченные проценты – 10 632 рубля 14 коп.

П.Н.С., ... г.р., умерла ..., что подтверждается копией ... о смерти ... от ....

Согласно выписке из ЕГРН от ... П.Н.С. на праве долевой собственности в размере ? доли в праве, зарегистрированной ... принадлежит объект недвижимости, находящийся по адресу – ....

Согласно информации реестра наследственных дел, после смерти П.Н.С., наследственное дело не заводилось.

Предполагаемыми наследниками заёмщика П.Н.С. являются ФИО4, ФИО2, ФИО3

Истец Кемеровское отделение № 8615 ПАО «Сбербанк России», в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности ..., сроком до ..., в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала, пояснила, что на основании личного заявления П.Н.С. ей выдана кредитная карта ПАО «Сбербанк России» с лимитом 45 000 рублей. П.Н.С. при написании заявления на выдачу карты ознакомлена с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласилась с ними и обязалась исполнять, что подтвердила своей личной подписью. С ... ежемесячные платежи прекратились, после чего выяснилось, что заёмщик П.Н.С. умерла. На момент заключения договора о выдаче кредитной карты у П.Н.С. в собственности имелось жилое помещение – квартира по адресу: ..., с которой совместно проживали ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3, которые продолжили проживать в данном жилом помещении, зарегистрированы в нём и несут за него расходы, чем фактически после её смерти приняли наследство, в том числе обязанность нести ответственность по долгам наследодателя. Общую стоимость наследственного имущества определяет из кадастровой стоимости жилого помещения, указанной в выписке из ЕГРН и представленной в материалы данного дела. Дополнительно пояснила, что у наследодателя образовался долг по кредитной карте, начислены проценты на возникшую задолженность. Банк не обратился к ответчикам сразу после смерти заёмщика, поскольку была проведена определённая процедура и направлен ряд запросов, для формирования необходимого пакета документов.

Ранее ответчиками ФИО4, ФИО2, ФИО3 представлен письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 77-78), согласно которому заявленные исковые требования не признают в полном объёме, просят в их удовлетворении отказать. Мотивируют тем, что заявленные требования основаны на том, что обязанности заёмщика не прекращаются смертью должника, входят в состав наследства и переходят к его наследникам в порядке универсального правопреемства. На дату смерти они проживали совместно с наследодателем в одной квартире, ? доли которой находилась в её собственности. После смерти П.Н.С. они не обращались в нотариальную контору и не вступали в права наследования на всё оставшееся имущество, соответственно и на имеющиеся, на дату смерти долги.

Исходя из прямого толкования положений постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», данная норма права применима в случае рассмотрения в судах споров по искам наследников, не имеющих по каким-либо причинам права вступить в наследство и вынужденных данный факт доказывать в судебном порядке. Соответственно, она не может распространяться на наследников, не оформивших своё право о наследовании имущества, в нотариальной конторе в установленном законом порядке и не заявляющих данный вопрос в исковом производстве в суде.

Таким образом, для несения бремени оплаты, к примеру коммунальных и жилищных услуг, в целях содержания имущества наследодателя, не вступившими юридически в права наследования наследниками, данное положение закона применимо, а для взыскания кредитных долгов с наследников, юридически таковыми не являющихся - нет.

Кроме того, предъявление требований о просроченных процентах в сумме 10 632, 14 рубля, начисленных за период со дня смерти до ..., в полной мере свидетельствуют о злоупотреблении Банком в данном деле своими правами, поскольку, формально опираясь на предоставленное законом право, действия кредитора при конкретной реализации права приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов наследника. Так, на момент смерти заёмщика задолженность по процентам по кредиту отсутствовала, спорные проценты за пользование кредитом начислены после смерти наследодателя и не уплачены в связи с его смертью.

Размер задолженности по кредитному договору на момент смерти не превышал размера задолженности по основному долгу, они своевременно уведомили кредитора о смерти заёмщика и представили необходимые документы, следовательно так как фактически заёмщик пользовался кредитом до своей смерти, после указанной даты пользование кредитом прекратилось, а значит требование о взыскании процентов за пользование кредитом после смерти заёмщика, то есть за период, в котором пользования кредитом не было, неправомерно. Проценты за пользование кредитом, начисленные после смерти заёмщика, не входят в состав наследственной массы как долги, а потому начисление процентов за пользование кредитом после смерти заёмщика является неправомерным.

В судебном заседании ответчики ФИО2 и ФИО3 доводы отзыва поддержали в полном объеме, настаивали на отказе в удовлетворении исковых требований, считают, что поскольку не обращались к нотариусу за принятием наследства, фактически его не принимали, в связи с чем, не могут нести ответственность по долгам наследодателя. Дополнительно просят исключить сумму просроченных процентов по кредиту, считая их незаконными по тому основанию, что начисленные после смерти заёмщика проценты, не входят в состав наследственной массы как долги, а также полагают, что истец со своей стороны злоупотребил своим правом, поскольку обратился по истечении длительного времени после смерти заёмщика, что привело к нарушению прав и охраняемых законом интересов наследника.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом судебной повесткой по почте (л.д. 98), просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие (л.д. 78).

Суд, заслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором .

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1. ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать ... на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче ... на наследство. Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса. 2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на основании заявления П.Н.С. от ... (л.д. 8) ОАО «Сбербанк России» выдана кредитная карта ОАО «Сбербанк России» с лимитом 45 000 рублей .... В заявлении указано, что П.Н.С. ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, согласна с ними и обязуется их исполнять, о чём свидетельствует её подпись в заявлении. 

Согласно индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» П.Н.С. предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 45 000 рублей по полной стоимости кредита под ... % годовых (л.д. 10-13).

При подписании данного заявления П.Н.С. указала, что она понимает и соглашается с тем, что принятием Банка её предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию на её имя счёта, что она ознакомлена с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, согласна с ними и обязуется их исполнять, о чём свидетельствует её собственноручная подпись на заявлении.

П.Н.С. была ознакомлена с содержанием вышеуказанных документов, обязалась соблюдать их положения. Она подтвердила, что ознакомлена с условиями и тарифами банка, действующими на дату подписания заявления, их содержание понимала, согласна с размером процентной ставки по кредиту, а также размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, подтверждает, что ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках договора о карте, что также подтверждается заявлением.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Все существенные условия оферты о заключении Договора о карте содержались в заявлении, подписанном П.Н.С. индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и тарифах по картам.

ПАО «Сбербанк России» во исполнение своих обязательств по договору, выпустило на имя П.Н.С. ..., которую она получила на руки, после чего активировала и пользовалась ею, что подтверждается выпиской по счёту карты (л.д. 6-7). 

П.Н.С. платежи в счёт погашения задолженности по кредитной карте производились не в полном объёме и с нарушением сроков погашения задолженности, в связи с чем на ... образовалась задолженность в размере 91 403 рубля 19 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 80 771 рубль 05 коп., просроченные проценты – 10 632 рубля 14 коп. (л.д. 6-7).

... П.Н.С. умерла (л.д. 19). 

Согласно реестра наследственных дел следует, что наследственное дело после смерти П.Н.С. не заводилось (л.д. 41).

Вместе с тем из поквартирной карточки с места жительства П.Н.С. на день её смерти по адресу: ... следует, с ней совместно зарегистрированы её: муж - ФИО4, дочь – ФИО3, сын – ФИО2, а также внуки – П.В.С., П.К.С., и сноха – П.М.В. (л.д. 66). Таким образом, в соответствии с п. 1 ст. 142 ГК РФ (наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя), муж, сын и дочь считаются фактически принявшими наследство после смерти П.Н.С.

Поскольку судом достоверно установлено, что ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО3 продолжают проживать в жилом помещении – квартире по адресу: ..., несут расходы за содержание данного имущества, то есть своими действиями фактически приняли наследство после смерти П.Н.С., суд приходит к выводу, что ответчики в том числе приняли и имущественные обязанности наследодателя.

Задолженность на день смерти П.Н.С. установлена в размере 91 403 рубля 19 коп.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлены суду доказательства погашения данной задолженности. 

Поскольку обязательства заёмщика П.Н.С. не были исполнены, а смерть заёмщика не влечёт прекращения обязательств по кредитному договору, принимая во внимание, что по долгам наследодателя отвечают его наследники, то наследники принявшие наследство вместе с имевшимися обязательствами, становятся должниками и несут обязанность по возврату суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, является не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объём ответственности по исполнению основного обязательства наследниками. 

В соответствии с выпиской из ЕГРН, представленной истцом в материалы дела кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... составляет 1 363 226 руб. 45 коп.

Стоимость унаследованного ответчиками имущества составляет 681 613 руб. 22 коп. (1 363 226 руб. 45 коп. (кадастровая стоимость квартиры/1/2 долю (принадлежащую наследодателю), общий размер долгов наследодателя составляет 91 403 рубля 19 коп., в связи с чем суд приходит к выводу о том, что стоимости указанного имущества достаточно для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России». Ответчиками данный расчёт оценки наследственного имущества не оспорен, иного не представлено.

При таких обстоятельствах суд пришёл к выводу о том, что обязательства по кредитному договору, не исполненные умершим заемщиком, подлежат исполнению наследниками в пределах стоимости наследственного имущества.

Суд удовлетворяет требования истца и взыскивает сумму задолженности наследодателя солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО2, ФИО3 Следовательно, с ответчиков подлежит взысканию в счёт погашения задолженности наследователя 91 403 рубля 19 коп. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Если иск удовлетворён частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворённой части иска.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца удовлетворены, государственная пошлина оплаченная истцом подлежит взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в соответствии со ст. 333.19 НК РФ в размере 2 942,10 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН ..., ИНН ...) солидарно с ФИО4, ..., уроженца ... ФИО2, ..., уроженца ..., ФИО3, ... уроженки ..., задолженность по состоянию на ... по счёту ... ... ПАО «Сбербанк России» ..., в размере 91 403 (девяносто одна тысяча четыреста три) рубля 19 коп., в том числе: 80 771 рубль 05 коп., – просроченный основной долг по кредиту; 10 632 рубля 14 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН ..., ИНН ...) солидарно с ФИО4, ..., уроженца ... ФИО2, ..., уроженца ..., ФИО3, ..., уроженки ..., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 942 (две тысячи девятьсот сорок два) рубля 10 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 01 июля 2019 г.

Председательствующий Н.В. Носов