Дело № 2-874/2017

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Мариинский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Гильмановой Т.А.

при секретаре Ибрагимовой Н.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Мариинске Кемеровской области 06 декабря 2017 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Матвеевой Виктории Викторовне взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Матвеевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Исковые требования обоснованы следующим. ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 г. Мариинска Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Матвеевой Виктории Викторовны по указанному кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Мариинска Кемеровской области от 05.05.2015 г. судебный приказ был отменен по заявлению должника.

Банку разъяснено, что он вправе обратиться с заявленными требованиями в порядке искового производства.

В силу ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения. В определении об отмене судебного приказа судья разъясняет взыскателю, что заявленное требование им может быть предъявлено в порядке искового производства.

Таким образом, требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Матвеева Виктория Викторовна (далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор 

<

...> от 30.06.2012 г. (далее - Договор) на сумму 145 000 рублей, в том числе: 145 000 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 44,90 % годовых. Срок кредитования 48 месяцев. Полная стоимость кредита - 56,56 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 145 000 рублей на счет заемщика № 

<

...> открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 145 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно п. 5 договора), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» договора Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершен ш операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты з порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в поле 1, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в поле 8 Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не мднее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных Средств на Счет (п. 1.4 раздела 11 Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 20.07.2012, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении Договора Ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел договора «О документах).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В связи с чем 12.12.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол 

<

...> от 01.06.2012, и действующих с 13.06.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том число в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору 20.08.2014 г. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 30.06.2012 г. по 09.06.2016 г. в размере 49 754,44 рублей.

20.02.2014 г. ответчик частично досрочно погасил сумму основного долга в размере 3 886,71 рублей. Общий размер погашенного основного долга на этот момент составил 34 331,76 руб., в связи с чем размер ежемесячного платежа с 6 567,05 рублей изменился и стал 6 456,85 рублей.

За весь период пользования кредитными денежными средствами с 30.06.2012 г. (дата получения) по 09.06.2016 г. (дата последнего платежа) ответчик выплатил Банку по договору сумму в общем размере 165 695,09 рублей, из них сумму основного долга в размере 46 723,81 рублей, сумму процентов в размере 118 971,28 рубля.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность Матвеевой В.В. по кредитному договору 

<

...> от 30.06.2012 г. составляет 163 885,93 руб., из которых: сумма основного долга - 98 276,19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 49 754,44 рублей; в сумма штрафов - 15 739,30 рублей.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежному поручению 

<

...> от 25.03.2015 г. и платежному поручению 

<

...> от 18.10.2017 г. Банком уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 4 477,72 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Просит суд взыскать с Матвеевой Виктории Викторовны в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № 

<

...> от 30.06.2012 г. в размере 163 885,93 рублей, из которых: сумма основного долга - 98 276,19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 49 754,44 рублей; сумма штрафов - 15 739,30 рублей. Взыскать с Матвеевой Виктории Викторовны в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 477,72 рублей.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

От представителя истца поступило письменное возражение на ходатайство ответчика Матвеевой В.В. о применении срока исковой давности, обоснованное следующим.

С поступившим от ответчика ходатайством о применении последствий пропуска срока исковой давности Банк согласен частично, с учетом следующего.

Как было указано Банком в первоначальном исковом заявлении, весь период пользования кредитными денежными средствами с 30.06.2012 г. (дата получения) по 09.06.2016 г. (дата последнего платежа) ответчик выплатил Банку по договору сумму в общем размере 165 695,09 рублей, из них сумму основного долга в размере 46 723,81 рублей, сумму процентов в размере 118 971,28 рубля.

20.02.2014 г. ответчик частично досрочно погасил сумму основного долга в размере 3 886,71 рублей. Общий размер погашенного основного долга на этот момент составил 34 331,76 руб., в связи с чем, размер ежемесячного платежа с 6 567,05 рублей изменился и стал 6 456,85 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору 20.08.2014 г. в размере 44635 рублей. Таким образом, ответчик совершил последнюю оплату по ежемесячному платежу № 26 с датой оплаты 19.08,2014 г. в размере 446,35 рублей по процентам за пользование кредитом. Размер задолженности по ежемесячному платежу составил 6 456, 85 рублей - 446,35 рублей = 6 010,50 рублей, из которых 2 764,61 рублей - сумма основного долга и 3245,89 рублей - проценты.

Следующий ежемесячный платеж № 27 в размере 6456,85 рублей должен был быть совершен 18.09.2014 г. в размере 2 868,48 рублей по основному долгу и 3 588,37 рублей по процентам.

Следующий ежемесячный платеж № 28 в размере 6 456,85 рублей должен был быть совершен 18.10.2014 г. в размере 2976,25 рублей по основному долгу и 3480,60 рублей по процентам.

Исковое заявление в суд было отправлено посредством электронной подачи 19.10.2017 г.

Итого по уплате денежных сумм за период с 19.08.2014 по 18.10.2014 г. по ежемесячным платежам № 26, 27 и 28 в общей сложности 6010,50 руб. + 6 456,85 руб. + 6456,85 руб. = 18924,20 руб. могли распространяться последствия пропуска срока исковой давности.

Однако в данном случае имеются обстоятельства для перерыва течения срока исковой давности, а именно выдача судебного приказа в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ прерывает течение срока исковой давности.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Мариинского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Матвеевой Виктории Викторовны по указанному кредитному договору посредством почтовой корреспонденции и было зарегистрировано в суде 27.04.2015 г. Судебный приказ о взыскании задолженности с Матвеевой Виктории Викторовны дело 2-410/2015 был вынесен 30.04.2015 г., а определение об отмене данного судебного приказа было вынесено 05.05.2015 г. и вступило в законную силу 20 мая 2015 г.

С учетом изложенного, срок исковой давности по заявленным Банком требованиям приостановился на срок с 27 апреля 2015 г. по 20 мая включительно, то есть на 24 дня.

Следовательно, срок исковой давности по платежу № 28 с датой оплаты от 18.10.2014 г. переносится с 18.10.2017 г. на 10 ноября 2017 г. и не является пропущенным.

Таким образом, последствия пропуска срока исковой давности распространяются на ежемесячные платежи № 26, срок оплаты которого 18.08.2014 г., и № 27, срок оплаты которого 18.09.2014 г., в общем размере 6 010,50 руб. (2 764,61 руб. - основной долг и 3 245,89 - проценты) + 6 456,85 руб. (2 868,48 руб. - основной долг и 3 588,37 руб. - проценты).

Также срок исковой давности распространяется на штрафы, начисленные: 05.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 10.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 14.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 19.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 24.09.2014 г. - в размере 624,82 руб., 30.09.2014 г. - в размере 624,82 руб., 04.10.2014 г. - в размере 624,82 руб., 10.10.2014 г. - в размере 624,82 руб., 14.10.2014 г. в размере - 624,82 руб., 19.10.2014 г. - в размере 624,82 руб., на общую сумму 4 951,04 руб.

Однако, как уже было указано выше, к датам начисления штрафов также применяется 24-дневный срок перерыва срока давности, поэтому срок давности не истек по штрафам, начисленным 19.10.2014 г., 14.10.2014 г., 10.10.2014 г., 04.10.2014 г. и 30.09.2014 г. на общую сумму 624,82 руб. х 5 = 3 124,10 рубля. 

На основании вышеизложенного, Банк полностью поддерживает первоначальные заявленные исковые требования. С ходатайством ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности согласен частично, применить последствия пропуска срока исковой давности к ежемесячным платежам № 26 и 27 на общую сумму 12 467,35 руб., а также к штрафам, начисленным в период 05.09.2014 г. по 24.09.2014 г. на сумму 1 826,94 руб.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик Матвеева В.В. в судебное заседание не явилась, согласно возвращенному конверту с судебной повесткой имеется отметка «истек срок хранения». 

Несмотря на возвращение судебного извещения по истечению срока хранения, суд находит извещение ответчика надлежащим. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Извещение о рассмотрении дела судом было направлено по месту жительства ответчика в установленном законом порядке и получено почтовым отделением. Кроме того, сообщение о дате рассмотрения дела было размещено судом на сайте суда. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовое уведомление, в деле не имеется. Таким образом, сообщение суда ответчиком не получено по обстоятельствам, зависящим от него самого. При указанных обстоятельствах суд находит, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому посчитал, что не является преградой для рассмотрения дела по существу неявка ответчика.

В материалах дела имеется письменное ходатайство ответчика Матвеевой В.В. о применении срока исковой давности, обоснованное следующим.

При подаче искового заявления в суд истцом был пропущен срок обращения в суд (или срок исковой давности), поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 20.08.2014 года, о чем свидетельствует совершение последнего платежа по кредиту.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно ст. 195 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Поскольку уважительных причин пропуска срока у истца не имеется, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока, в удовлетворении исковых требований следует отказать без исследования фактических обстоятельств дела. 

Просит суд применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд (или срока исковой давности), отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика. 

Суд, рассмотрев дело, исследовав письменные материалы, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком Матвеевой Викторией Викторовной заключен Кредитный Договор 

<

...> от 30.06.2012 на сумму 145 000,00 рублей, в том числе: 145 000,00 рублей - сумма к выдаче. Процентная ставка по кредиту - 44,90% годовых. Срок кредитования – 48 месяцев. Полная стоимость кредита – 56,56% годовых 

<

...>

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 145 000 рублей на счет заемщика 

<

...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 145 000 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе банка (согласно п. 5 договора), что подтверждается выпиской по счету 

<

...>

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» договора Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершен ш операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты з порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в поле 1, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в поле 8 Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не мднее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных Средств на Счет (п. 1.4 раздела 11 Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа 20.07.2012, дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении Договора Ответчиком была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел договора «О документах).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору 

<

...> Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора ответчик Матвеева В.В. допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 12.12.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол 

<

...> от 01.06.2012, и действующих с 13.06.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности 

<

...>

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора 

<

...> Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том число в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору 20.08.2014 г. Таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 30.06.2012 г. по 09.06.2016 г. в размере 49 754,44 рублей.

20.02.2014 г. ответчик Матвеева В.В. частично досрочно погасила сумму основного долга в размере 3 886,71 рублей. Общий размер погашенного основного долга на этот момент составил 34 331,76 руб., в связи с чем размер ежемесячного платежа с 6 567,05 рублей изменился и стал 6 456,85 рублей.

За весь период пользования кредитными денежными средствами с 30.06.2012 г. (дата получения) по 09.06.2016 г. (дата последнего платежа) ответчик Матвеева В.В. выплатила Банку по договору сумму в общем размере 165 695,09 рублей, из них сумму основного долга в размере 46 723,81 рублей, сумму процентов в размере 118 971,28 рубля.

Согласно представленному в материалах дела расчету, задолженность Матвеевой В.В. по кредитному договору 

<

...> от 30.06.2012 г. составляет 163 885,93 руб., из которых: сумма основного долга - 98 276,19 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 49 754,44 рублей; в сумма штрафов - 15 739,30 рублей 

<

...>

Определением мирового судьи Тураевой Н.Р., и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Мариинского городского судебного района Кемеровской области от 05.05.2015 года судебный приказ от 30.04.2015 года, вынесенный и.о. мирового судьи судебного участка № 2 Мариинского городского судебного района Кемеровской области на основании заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с Матвеевой Виктории Викторовны задолженности по договору о предоставлении кредита отменить 

<

...>

Судом установлено наличие задолженности по кредитному договору и её размер.

Оценивая доводы ответчика Матвеевой В.В. о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.200 ГПК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что за весь период пользования кредитными денежными средствами с 30.06.2012 г. (дата получения) по 09.06.2016 г. (дата последнего платежа) ответчик Матвеева В.В. выплатила Банку по договору сумму в общем размере 165 695,09 рублей, из них сумму основного долга в размере 46 723,81 рублей, сумму процентов в размере 118 971,28 рубля.

20.02.2014 г. Матвеева В.В. частично досрочно погасила сумму основного долга в размере 3 886,71 рублей. Общий размер погашенного основного долга на этот момент составил 34 331,76 руб., в связи с чем размер ежемесячного платежа с 6 567,05 рублей изменился и стал 6 456,85 рублей.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 09.06.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершила последний платеж по договору 20.08.2014 г. в размере 44635 рублей. Таким образом, ответчик Матвеева В.В. совершила последнюю оплату по ежемесячному платежу № 26 с датой оплаты 19.08.2014 г. в размере 446,35 рублей по процентам за пользование кредитом. Размер задолженности по ежемесячному платежу составил 6 456, 85 рублей - 446,35 рублей = 6 010,50 рублей, из которых 2 764,61 рублей - сумма основного долга и 3 245,89 рублей - проценты.

Следующий ежемесячный платеж № 27 в размере 6 456,85 рублей должен был быть совершен 18.09.2014 г. в размере 2 868,48 рублей по основному долгу и 3 588,37 рублей по процентам.

Следующий ежемесячный платеж № 28 в размере 6 456,85 рублей должен был быть совершен 18.10.2014 г. в размере 2 976,25 рублей по основному долгу и 3 480,60 рублей по процентам.

Исковое заявление в суд было отправлено посредством электронной подачи 19.10.2017 г.

Итого по уплате денежных сумм за период с 19.08.2014 по 18.10.2014 г. по ежемесячным платежам № 26, 27 и 28 в общей сложности 6 010,50 руб. + 6 456,85 руб. + 6 456,85 руб. = 18 924,20 руб. могли распространяться последствия пропуска срока исковой давности.

Однако в данном случае имеются обстоятельства для перерыва течения срока исковой давности, а именно выдача судебного приказа в соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ прерывает течение срока исковой давности.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 2 Мариинского городского судебного района Кемеровской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Матвеевой Виктории Викторовны по указанному кредитному договору посредством почтовой корреспонденции и было зарегистрировано в суде 27.04.2015 г. Судебный приказ о взыскании задолженности с Матвеевой Виктории Викторовны дело 2-410/2015 был вынесен 30.04.2015 г., а определение об отмене данного судебного приказа было вынесено 05.05.2015 г. и вступило в законную силу 20 мая 2015 г.

С учетом изложенного, срок исковой давности по заявленным Банком требованиям приостановился на срок с 27 апреля 2015 г. по 20 мая включительно, то есть на 24 дня.

Следовательно, срок исковой давности по платежу № 28 с датой оплаты от 18.10.2014 г. переносится с 18.10.2017 г. на 10 ноября 2017 г. и не является пропущенным.

Таким образом, последствия пропуска срока исковой давности распространяются на ежемесячные платежи № 26, срок оплаты которого 18.08.2014 г., и № 27, срок оплаты которого 18.09.2014 г., в общем размере 6 010,50 руб. (2 764,61 руб. - основной долг и 3 245,89 - проценты) + 6 456,85 руб. (2 868,48 руб. - основной долг и 3 588,37 руб. - проценты). Итого 12467,35 руб. 

Также срок исковой давности распространяется на штрафы, начисленные: 05.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 10.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 14.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 19.09.2014 г. - в размере 300,53 руб., 24.09.2014 г. - в размере 624,82 руб., 30.09.2014 г. - в размере 624,82 руб., 04.10.2014 г. - в размере 624,82 руб., 10.10.2014 г. - в размере 624,82 руб., 14.10.2014 г. в размере - 624,82 руб., 19.10.2014 г. - в размере 624,82 руб., на общую сумму 4 951,04 руб.

Однако к датам начисления штрафов также применяется 24-дневный срок перерыва срока давности, поэтому срок давности не истек по штрафам, начисленным 19.10.2014 г., 14.10.2014 г., 10.10.2014 г., 04.10.2014 г. и 30.09.2014 г. на общую сумму 624,82 руб. х 5 = 3 124,10 рубля. 

Таким образом, срок исковой давности следует применить к штрафам, начисленным в период 05.09.2014 г. по 24.09.2014 г. на сумму 1 826,94 руб.

Следовательно, размер задолженности по кредитному договору 

<

...> от 30.06.2012 г. будет составлять 149475 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга – 92643 рубля 10 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 42920 рублей 18 копеек; сумма штрафов – 13912 рублей 36 копеек.

По определению Мариинского городского суда от 20.10.2017 был наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику Матвеевой В.В. в пределах суммы исковых требований в размере 163885 рублей 93 копейки. 

Согласно ч.3 ст.144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Таким образом, учитывая, что судом были приняты меры по обеспечению иска, их действие должно быть сохранено до исполнения решения, оснований к отмене обеспечения иска не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и оплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Согласно платежным поручениям 

<

...> от 25.03.2015 года 

<

...> 

<

...> от 18.10.2017 года 

<

...> истец уплатил госпошлину в размере 2 238 рублей 86 копеек, 2 238 рублей 86 копеек. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4477 рублей 72 копейки.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Матвеевой Виктории Викторовны, 

<

...> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

...> от 30.06.2012 г. в размере 149475 рублей 64 копейки, из которых: сумма основного долга – 92643 рубля 10 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 42920 рублей 18 копеек; сумма штрафов – 13912 рублей 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 477 рублей 72 копейки, а всего 153953 рубля 36 копеек. 

Меры по обеспечению иска в виде ареста имущества, принадлежащего Матвеевой Виктории Викторовне, наложенные по определению Мариинского городского суда от 20.10.2017, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Мариинский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья –Т.А. Гильманова

Мотивированное решение изготовлено 08 декабря 2017 года.

Судья – Т.А. Гильманова

<

...> 

<

...>

СОГЛАСОВАНО: Судья______________________Т.А. Гильманова