Дело № 2-423/2021

УИД: 55RS0039-01-2021-000588-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2021 года р.п. Шербакуль Омской области

Шербакульский районный суд Омской области в составе судьи Головань Е.П., при секретаре Хариной В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» (далее Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 234,02 рублей, государственной пошлины в размере 4 124,68 рублей. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 96 200,00 рублей на срок до востребования. В соответствии с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по оплате кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 146 234,02 рублей, из которых: 96 200,00 рублей – задолженность по основному долгу, 50 034,02 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 0,00 рублей – неустойка. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 4 124,68 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, направил в суд возражения на исковое заявление, где указал, что не согласен с иском в части размера задолженности, рассчитанный истцом размер штрафных санкций за неуплаченную в срок задолженность по кредиту несоразмерен с установленной ставкой рефинансирования, которая составляет с 16.12.2019 - 6,25%, просит отказать в иске, в случае удовлетворения исковых требований уменьшить размер задолженности по уплате процентов исходя из указанной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В соответствии со ст. ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.16 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа) при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа). При этом кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан направить заемщику уведомление об изменении условий договора потребительского кредита (займа), а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий договора потребительского кредита (займа).Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании его заявления согласно ст.ст. 434, 438 ГК РФ был заключен кредитный договор №, во исполнение которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 96 200,00 рублей сроком до востребования (индивидуальные условия кредитования по тарифному плану: равный платеж 3.0:ПЛЮС). 

Пунктом 4 заявления о заключении договора кредитования установлена процентная ставка за проведение безналичных операций – Х % годовых, за проведение наличных операций – Х % годовых, льготный период – 4 месяца с даты заключения договора. Лимит кредитования установлен в п. 1 заявления о заключении договора кредитования в размере 96 200 рублей. 

В соответствии с заявлением о заключении договора кредитования, «Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета», заемщик ФИО1 принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода, составляющего один месяц.

Из материалов дела следует, что принятые обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, платежи в погашение основного долга и процентов заемщиков не производились, тем самым ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 146 234,02 рублей, из которых: 96 200,00 рублей – задолженность по основному долгу, 50 034,02 рублей – задолженность по процентам.

Доказательств иного суду не предоставлено. Расчет проверен судом и не вызывает сомнений в части размера задолженности по основному долгу и процентам. 

Доводы ответчика о необходимости уменьшения размера процентов с применением ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 6,25% отклоняются судом, поскольку основаны на неверном толковании закона.

Размер договорных процентов был согласован сторонами до момента заключения договора и указан в расчете истца. 

По условиям кредитного договора ФИО1 предоставлялась отсрочка выплаты задолженности, в соответствии с тарифным планом, называемая «льготный период». В период действия «льготного периода» клиент обязан оплачивать сумму в размере не более Х руб. в установленный договором период, которая будет идти в счет погашения процентов по кредиту и в случае достаточности средств – в счет погашения основного долга по кредиту, а также страховку в случае присоединения к программе страхования. По истечении льготного периода кредитования клиент обязан оплачивать стандартный платеж в установленном договором размере и в установленный договором период.

У ответчика также подключена услуга дебетовая карта «Суперзащита» Пакет № 5. Стоимость данной услуги 21 000 рублей. В течение четырех месяцев ответчик должен был вносить оплату за оформление данной услуги.

Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита, выплачиваются ежемесячно, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце.

Как видно из выписки по лицевому счету, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ была переведена со счета на счет сумма в размере 81 173 рубля 50 коп., что является наличной операцией, и на основании п. 4 кредитного договора предусматривает процентную ставку – Х% годовых. 

В кредитном договоре указано (п. 14), что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями для кредитования для кредитной карты с фиксированным разметом платежа.

Решением Шербакульского районного суда Омской области от 18.11.2021 ФИО1 отказано в удовлетворении исковых требований к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, решение вступило в законную силу 22.12.2020. 

Каких-либо доказательств завышения процентов за пользование кредитом, в расчете, представленном истцом, ответчиком не представлено, контррасчет не произведен.

Оснований для снижения процентов не имеется, поскольку действующее законодательство не предусматривает возможности снижении размера процентов за пользование кредитом, а в силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустойки предусмотрено как законом, так и условиями заявления о заключении договора кредитования, п. 5.1.10 «Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.

19.04.2021 мировым судьей судебного участка № 36 в Шербакульском судебном районе Омской области вынесено определение об отмене судебного приказа № 2-1077/2021 от 07.04.2021 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 124 рубля 68 коп..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГр., в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 146 234, 02 рубля, из которых: 96 200,00 рублей – задолженность по основному долгу, 50 034,02 рубля – задолженность по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 124,68 рублей, а всего взыскать 150 358 (Сто пятьдесят тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 70 коп.. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Шербакульский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья подпись Е.П. Головань

Мотивированное решение изготовлено 14.07.2021 года.