Дело №2-487/2024 (УИД 54RS0023-01-2024-000314-14)

Поступило в суд 22.02.2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2024 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.

При секретаре Кирилловой Е.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключён кредитный договор № с лимитом задолженности 160.000 рублей.

В соответствии с общими условиями банк праве расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течение 30 дней с даты формирования.

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключённому с ответчиком.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 201.036,07 рублей.

При этом ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшей между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феликс».

В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Задолженность ответчика перед истцом составляет 201.036,07 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 201.036,07 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5.210,36 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применить срок исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.п. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключён кредитный договор (договор кредитной карты) № с условием выпуска кредитной карты, сумма кредита определяется в соответствии с тарифным планом, сроком действия – до востребования, тарифный план ТП 7.27, согласно которому процентная ставка определена следующим образом: беспроцентный период 55 дней, на покупки 29,9 % годовых, процентная ставка по операциям получения наличных, на прочие операции, в том числе покупки при не оплате минимального платежа 49,9% годовых, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой, заявкой (л.д.31), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д.32), Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.22-26), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитования (л.д.35-42), Тарифами по кредитной карте с Тарифным планом ТП 7.27 (л.д.34).

Из заявления-анкеты ФИО1 следует, что универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д.31).

В заявлении-анкете ФИО1 своей подписью подтвердила точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете; что ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, и тарифами, обязалась их соблюдать. Просила заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в заявлении-анкете и условиях комплексного банковского обслуживания. С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ознакомлена, обязалась их соблюдать (оборот л.д. 31 оборот).

Согласно п. 2.3 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, для заключения универсального договора Клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации Клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательством Российской Федерации. 

Согласно тарифам по кредитной карте Банка Тарифный план ТП 7.27, являющимся неотъемлемой частью договора кредитной карты, беспроцентный период действует до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту составляет 29,9% годовых; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги оповещение об операциях - 59 руб., которая взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки (л.д. 34). 

Кроме этого, тарифами установлен штраф за неоплату минимального платежа в размере 590 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. 

Из тарифов следует, что процентная ставка по кредиту при снятии наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа, составляет 49,9% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору кредитной карты исполнил в полном объеме, выдав ответчику кредитную карту и предоставляя кредитный лимит, тогда как ФИО1, производя неоднократное снятие денежных средств по кредитной карте (путем оплаты товаров и наличными), обязательства по оплате минимального платежа неоднократно нарушала, в связи с чем Банк в одностороннем порядке расторг с ответчиком договор путем выставления заключительного счета, заявив о взыскании образовавшейся задолженности, которая не была оплачена (л.д.45).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнила, платежи вносила до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-28).

Согласно Генеральному Соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашениям к вышеуказанному договору заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО и ООО «Феникс», Банк в рамках приобретаемого Цессионарием по настоящему Договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актом приема-передачи прав (требований), Цедент уступает, а Цессионарий принимает права требования Банка в отношении уплаты заёмщиками денежных средств по кредитным договорам (л.д.11-18, оборот л.д.19, л.д.20). 

В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) к Договору уступки прав (цессии) ДС № от ДД.ММ.ГГГГ к ГС № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, право требования задолженности ФИО1 в размере 201.036, 07 рублей передано ООО «Феникс» (л.д. 9).

ФИО1 была уведомлена АО «Тинькофф Банк» о состоявшейся уступке (л.д. 21).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплена в заключенном между сторонами договоре.

Как следует из расчета задолженности, отражающего движение денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по карте составила160.513,08 рублей основного долга, 38.207,77 рублей – проценты, 2.315,22 рублей – штрафы за неоплату платежей, всего 201.036 рублей 07 копеек.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями договора был определен возврат займа по частям, путем внесения минимального платежа.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Факт выставления банком требования о полном досрочном погашении кредита судом установлен, подтверждается копией заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком исполнения в течение 30 дней с момента его направления, то есть срок исполнения обязательства был установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с даты окончания срока исполнения требования о досрочном возврате кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 17 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В соответствии с п. 18 постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов гражданского дела № (судебный участок № Коченевского судебного района 

<

адрес>), заявление о выдаче судебного приказа направлено ООО «Феникс» почтой ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте), судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок судебной защиты составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4 месяца 13 дней.

При таких обстоятельствах срок исковой давности, который начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, истекает ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 4 месяца 13 дней), исковое заявление направлено в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности.

Учитывая изложенное, доводы ответчика о том, что срок исковой давности истек, судом отклоняются, как основанные на неправильном понимании норм закона, регламентирующих течение сроков исковой давности. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика ФИО1 просроченной задолженности в размере 201.036, 07 рублей.

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ООО «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5.210,36 рублей, поскольку данные расходы подтверждены платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу ООО «Феникс», ИНН 

<

***> сумму просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 201.036 (двести одна тысяча тридцать шесть) рублей 07 копеек, расходы по оплате госпошлины 5.210 рублей 36 копеек, всего взыскать 206.246 (двести шесть тысяч двести сорок шесть) рублей 43 копейки. 

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области. 

Судья О.В. Черкасова