Дело № 2-711/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«05» декабря 2017 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Т.С. Андреевой,

при секретаре Крук М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24 апреля 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. 

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Полное фирменное наименование банка: Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное – АО «АЛЬФА-БАНК».

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании сумма кредитования составила 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 29,00% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 25 числа каждого месяца в размере 

<

данные изъяты>.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет. 

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

За период с 27 апреля 2015 года по 27 июля 2015 года сумма задолженности ответчика по соглашению о кредитовании составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> – проценты, 

<

данные изъяты> – штрафы и неустойки. 

Ранее АО «АЛЬФА-БАНК» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, однако 10 мая 2017 года мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от 24 апреля 2014 года в сумме 218682 руб. 65 коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме 5386 руб. 83 коп.

Истец АО «АЛЬФА-БАНК» надлежащим образом извещен о времени и месте разбирательства дела; представитель истца в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, представителя в суд не направила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дел в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 160 ГК РФ, согласно которой двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

На основании п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 24 апреля 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» на основании заявления ФИО1 от 24 апреля 2014 года (л.д. 27) заключило с ней в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании № и предоставило ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> на условиях, изложенных в Уведомлении Банка об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 28) и Общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 31-34). 

Согласно Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования № от 24 апреля 2014 года размер кредита составил 

<

данные изъяты> (п.п. 3.1), срок кредита – 36 месяцев (п. 3.3); процентная ставка по кредиту – 29,00% годовых (п.п. 3.4), минимальная сумма для частичного досрочного погашения задолженности составляет 

<

данные изъяты>. (п.п. 3.6), погашение кредита и уплата процентов осуществляется в соответствии с графиком, размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты>. (п. 3.7), неустойка за нарушение срока возврата основного долга составляет 29% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.п. 3.8), неустойка за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом составляет 29% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п.п. 3.9), неустойка за нарушение срока уплаты комиссии за обслуживание текущего кредитного счета составляет 29% годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета за каждый день просрочки (п.п. 3.10), размер штрафа за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу составляет 

<

данные изъяты> (п.п. 3.11), полная сумма, подлежащая выплате по соглашению о кредитовании составляет 

<

данные изъяты> (п.п. 4), полная стоимость кредита составляет 33,16% годовых (п.п. 5). 

Согласно п. 2.1 Общих условий банк открывает клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк. 

Согласно п. 3.1 Общих условий банк предоставляет клиенту кредит при условии заключения соглашения о потребительском кредите, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (п. 3.5). Проценты начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. (п. 3.6). Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего кредитного счета клиента и зачисление суммы процентов на счет банка (п. 3.7).

Согласно п. 4.1 Общих условий, клиент не позднее 23 часов московского времени в даты, указанные в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней, клиент, помимо ежемесячного платежа обязан погасить начисленные штраф и пени. В силу п. 4.4 Общих условий под датой погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите понимается дата списания причитающей к уплате суммы задолженности по соглашению о потребительском кредите с текущего кредитного счета и зачисления на счет банка. 

При непогашении либо неполном погашении ежемесячного платежа в даты платежей, указанные в графике погашения, задолженность по ежемесячному платежу либо части ежемесячного платежа (основной долг, начисленные проценты и комиссии за обслуживание текущего кредитного счета (при ее наличии)), определенной с учетом очередности, указанной в п. 4.9 Общих условий кредитования, считается просроченной (п. 4.7).

При возникновении просроченной задолженности клиент поручает банку списывать денежные средства с других счетов, открытых на имя клиента и зачислять денежные средства в счет погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите (п. 4.8).

Если суммы остатка денежных средств на текущем кредитном счете клиента после погашения очередного ежемесячного платежа, штрафов, пеней (при их наличии), недостаточно для полного досрочного погашения задолженности по соглашению по потребительскому кредиту, остаток денежных средств списывается банком в счет погашения последующих ежемесячных платежей, но не ранее дат, предусмотренных графиком погашения, а также в счет уплаты комиссий, предусмотренных тарифами (п. 4.10).

Согласно п. 5.2 клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и тарифами банка. 

Пунктом 5.3.4 Общих условий определено, что банк вправе требовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите. 

ФИО1 подтвердила, что со всеми условиями кредитного договора она была предварительно ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись в заявлении о заключении Соглашения (л.д. 27), в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (л.д. 28-28 оборот).

Банком исполнены все обязательства по заключенному Соглашению, на имя ответчика 24 апреля 2014 года был открыт текущий кредитный счет, на который зачислен кредит в размере 

<

данные изъяты>, что подтверждается справкой по потребительскому кредиту (л.д. 22), выпиской по счету (л.д. 23-26).

Таким образом, судом установлено, что истцом свои обязательства исполнены в полном объеме, предоставление ответчику кредита в размере 

<

данные изъяты> подтверждено выпиской по счету и не оспорено ответчиком.

Из представленных материалов следует, что в нарушение условий кредитования ответчик свои обязательства по соглашению о кредитовании № от 24 апреля 2014 года не исполняет надлежащим образом. 

Согласно расчету задолженности (л.д. 12-21), выписке по счету ФИО1 (л.д. 23-26), после 17 июня 2015 года заемщик денежные средства в счет погашения задолженности и процентов не вносит, задолженность ФИО1 по соглашению о кредитовании № от 24 апреля 2014 года составляет 

<

данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты>, штраф за образование просроченной задолженности – 

<

данные изъяты>. 

Расчет указанных сумм судом проверен, является математически правильным, ответчиком иного расчета и доказательств иного размера задолженности суду не представлено. Суд соглашается с указанным расчетом.

В соответствии с решением внеочередного собрания акционеров от 12 ноября 2014 года (протокол №) наименования Банка были изменены на полное фирменное наименование Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», сокращенное фирменное наименование АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается п. 1.1-1.3 Устава, выписка из которого имеется в деле (л.д. 35-37).

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по соглашению о кредитовании № от 24 апреля 2014 года, наличие и размер задолженности, указанные истцом, подтверждены исследованными при рассмотрении дела доказательствами, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платежных поручений № от 08 ноября 2016 года и № от 14 августа 2017 года (л.д. 10, 11) уплачена государственная пошлина в сумме 5 386 руб. 83 коп. 

Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от 24 апреля 2014 года в размере 218 682 руб. 65 коп., а также расходы по госпошлине в сумме 5 386 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме составлено «11» декабря 2017 года.