№

№ 2-69/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Армизонское 18 апреля 2024 года

Судья Армизонского районного суда Тюменской области Максимова Е.В., при секретаре судебного заседания Черепанове М.В., рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Феникс" обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ФИО1 заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность в размере 55 562 руб. 81 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 уступило ООО "Феникс" право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Часть задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 ранее получил исполнительный документ по делу №М от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> По оставшейся части задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> ООО «Феникс» обратился с настоящим заявлением ДД.ММ.ГГГГ. 

Просит взыскать задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ООО "Феникс" извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился на основании ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4-5). 

Ответчик ФИО1 в период подготовки дела к судебному разбирательству направил в суд возражения на исковое заявление ООО «Феникс» в котором указал, что задолженность им погашена в соответствии с постановлением судебного пристава исполнителя №. Позднее, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 

<

адрес> судебного района был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по договору об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> Данный судебный приказ был отменен. Приложил к возражению копию постановления судебного пристава №, копию определения мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> судебного района от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа №Мот ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, что действительно был заключен договор на приобретение телевизора в ДД.ММ.ГГГГ Затем ему по почте пришла карта банка, которой он и его сын начали пользоваться: снимали наличными денежные средства и производили расчет на кассах магазинов. Так как в тот момент они с сыном работали, заработная плата была у обоих хорошая, поэтому на карту вносили денежные средства в счет погашения долга. Ранее в отношении него был вынесен судебный приказ мировым судьей Армизонского судебного участка, по которому с него в течение двух лет ДД.ММ.ГГГГ удерживали денежные средства в размере 

<

данные изъяты> Считает, что долг им полностью погашен, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. 

Суд, ознакомившись с доводами искового заявления, выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) Главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, следует из письменных материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ФИО7 с заявлением на получение потребительского кредита (л.д. 9).

В соответствии с п. 2 указанного заявления, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ФИО8 а также Тарифами по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту и Тарифы, предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 

<

данные изъяты> проценты, платы, установленные Тарифами; погашение задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО1 уведомлен, что активация карты является добровольной, и он вправе не активировать карту. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами.

Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом оферты ФИО1 об установлении кредитного лимита. Срок акцепта банком оферты заявителя составляет 10 лет с даты подписания Заявления, но не более срока действия кредитного договора.

Также, по условиям заявления ФИО1 предоставляет банку право безакцептного списания с банковского счета.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте, составляет 61,65% годовых.

Согласно Тарифам по картам в рамках проекта "Перекрестные продажи", плата за обслуживание карты составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 24).

Согласно п. п. 8.1.9.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО "ОТП Банк" (л.д. 25-30), в случае предоставления кредита в соответствии с договором, клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Таким образом, договор кредитной карты между ФИО9 и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления) и ее акцепта (активация банком кредитной карты), договору присвоен номер № от ДД.ММ.ГГГГ, что также следует из выписки по счету (л.д. 21-23).

Из материалов дела усматривается, что полная стоимость кредита была доведена до сведения ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении. График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью. Ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых банком услугах.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет.

Факт получения и использования кредитной карты ответчиком подтверждается выпиской по счету (л.д. 21-23).

Действия, совершенные банком по предоставлению денежных средств заемщику П., соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по договору кредитной карты выполнял ненадлежащим образом, в настоящее время платежи им не вносятся на оплату кредита и процентов за пользование кредитом, что следует из выписки из лицевого счета заемщика, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса РФ). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 (цедент) уступило право (требование) ООО "Феникс" (цессионарий) в отношении кредитного договора №, заключенного с заемщиком ФИО1, сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 37-39, 40-49).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч. 2 ст. 389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Согласно расчету задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, общий долг ответчика составлял 

<

данные изъяты> ( л.д. 31-32,21-23). Однако в части задолженности образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» ранее уже получал исполнительный документ, по которому с ответчика было взыскано сумма в размере 

<

данные изъяты>., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность составляет 

<

данные изъяты> (л.д. 8).

В соответствии со ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Таким образом, судебная защита нарушенных прав и законных интересов имеет временные границы - установленный законом срок исковой давности.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца первого пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как следует из выписки по номеру договора №, представленной истцом, последний платеж в счет погашения задолженности по договору ФИО1 осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Также, просроченная задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> уже сформировалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, о чем банк не мог не знать, в связи с чем, при необходимой заботливости и осмотрительности, с которыми гражданское законодательство связывает осуществление гражданских прав, истец имел реальную возможность осуществить защиту нарушенного права в установленный законом срок.

Как следует из материалов дела, ООО "Феникс" направило исковое заявление в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, а поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-5, 61), пропустив срок исковой давности. При этом обстоятельства, указывающие на невозможность осуществления истцом гражданских прав по причинам, от него не зависящим, судом не установлены.

Кроме того, истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих, что по всем или части периодических платежей, которые должен был совершить ответчик в соответствии с условиями кредитного договора, срок исковой давности не пропущен.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Передача ФИО11 права требования долга по договору кредитной карты ООО "Феникс" на течение срока исковой давности повлиять не могла, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение ООО "Феникс" в ДД.ММ.ГГГГ за выдачей судебного приказав отношении должника ФИО1, осуществлено уже за пределами срока исковой давности (л.д. 33-34).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

С учетом изложенного, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком до принятия судом решения заявлено о применении срока исковой давности, а требования ООО "Феникс" предъявлены по истечении срока исковой давности, при этом с заявлением о восстановлении пропущенного срока истец не обращался, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> удовлетворению не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

Поскольку, требования о взыскании расходов по уплате госпошлины производны от требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, то оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется (л.д. 6, 7).

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 562 рубля 81 копейка, расходов по уплате госпошлины в размере 1 866 рублей 88 копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Армизонский районный суд Тюменской области.

Судья Е.В.Максимова