Производство № 2-4132/2024

УИД 28RS0004-01-2024-006969-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2024 года город Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Громовой Т.Е.,

при секретаре судебного заседания Фроловой А.А.,

с участием: представителя истца АО «Дальневосточный банк» - ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело АО «Дальневосточный банк» к ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов в солидарном порядке, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Дальневосточный банк» обратилось в Благовещенский городской суд Амурской области с указанным иском, в обоснование указав, что 09 декабря 2022 года между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» (Истец) и Общество с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс» (Заемщик, ООО «Титан Энергоресурс»), заключен кредитный договор №BGM-5, в соответствии с которым истец предоставил заемщику кредит на сумму 3 000 000 рублей на срок до 09 декабря 2024 года. Согласно Кредитного договора, проценты за пользование кредитом составляют 12,5 процента годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору были заключены следующие договора: Договор поручительства №BGM-5-1 от 09 декабря 2022 года с Обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь»; Договор поручительства №BGM-5-2 от 09 декабря 2022 года с ФИО2; Договор залога № BGM-5-1и от 09 декабря 2022 года, заключенного между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь», в соответствии с которым в залог истцу передано следующее имущество: нежилое помещение, площадь 126,4 кв.м., этаж: цокольный-1, кадастровый номер: ***, расположенный по адресу: ***

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдача кредитных средств произведена Банком в соответствии с условиями договора путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика. В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком не соблюдался порядок гашения кредита и выплаты процентов за пользование кредитом.

Истец 17 апреля 2024 года направил заемщику, поручителям и залогодателям требование, в котором потребовал о досрочного возврата кредита, оплаты начисленных процентов и неустойки. Требования о погашении задолженности остались неисполненными, ответы от Заемщика и Поручителей получены не были.

По состоянию на 03 мая 2024 года задолженность по Кредитному договору №BGM-5 от 09 декабря 2022 года составляет 1 709 451,90 рублей, в том числе по: основному долгу - 1 571 428,60 рублей, процентам - 72 950,82 рублей, пени за проценты - 1 875,76 рублей, пени за кредит - 18 196,72 рублей, штраф (пени, неустойка) - 45 000 рублей.

06 апреля 2023 между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» (Истец) и Общество с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс» (Заемщик, ООО «Титан Энергоресурс»), заключен кредитный договор №BGM-9, в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику кредит на сумму 7 000 000 рублей на срок до 06 апреля 2025 года. Согласно Кредитного договора, проценты за пользование кредитом составляют 12,25 процента годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору были заключены следующие договора: Договор поручительства №BGM-9-1 от 06 апреля 2023 года с Обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь»; Договор поручительства №BGM-9-2 от 06 апреля 2023 года с ФИО2; Договор залога №BGM-9-1 от 06 апреля 2021 года, заключенный между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь», в соответствии с которым в залог Истцу передано следующее имущество: нежилое помещение, площадь 126,4 кв.м., этаж: цокольный,-1, кадастровый номер: ***, расположенный по адресу: ***, пом. 20001; Договор залога транспортных средств №BGM-9-3 от 06.04.2023 заключенному между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь», в соответствии с которым в залог Истцу передано следующее имущество: Лексус GX460, идентификационный номер (VIN)

<

***>, год выпуска 2011, Модель, № двигателя 1UR0235274, № кузова (прицепа) 

<

***>, цвет кузова Темно-серый, государственный регистрационный знак ***, ПТС 28ОС№700264 от 19 октября 2017 года, СТС №2851 670940 от 19 октября 2017 года, Договор залога транспортных средств №BGM-9-4 от 06 апреля 2023 года, заключенный между Акционерным обществом «Дальневосточный банк» и Обществом с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс», в соответствии с которым в залог Истцу передано следующее имущество: Установка ГНБ DW/TXS.DDW200LR Заводской номер машины:LA9TXS015J01200LR, год выпуска: 2018. Модель, № двигателя:6ВТ5.9-С150, 7846189. Цвет кузова: красно-черный, государственный регистрационный знак:***.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, выдача кредитных средств произведена Банком в соответствии с условиями договора путем зачисления денежных средств на расчетный счет заемщика.

В нарушение условий Кредитного договора Заемщиком не соблюдался порядок гашения кредита и выплаты процентов за пользование кредитом. Истец 17 апреля 2024 года направил заемщику и поручителю требование, в котором потребовал о досрочного возврата кредита, оплаты начисленных процентов и неустойки. Требования о погашении задолженности остались неисполненными, ответы от Заемщика и Поручителей получены не были.

По состоянию на 03 мая 2024 года задолженность по Кредитному договору №BGM-9 от 06 апреля 2023 года составляет 5 030 058,71 рублей, в том числе по: основному долгу - 4 840 607,89 рублей, процентам - 122 951,13 рублей, пени за проценты - 1 121,09 рублей, пени за кредит - 25 378,60 рублей, штрафы, пени, неустойки - 40 000 рублей.

На основании изложенного, ссылаясь на положения ст. ст. 309-310, 323, 334, 348, 363, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 3, 22, 32, 98, 195 ГПК РФ, истец просит суд взыскать солидарно с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь», ФИО2 в пользу Акционерного общества «Дальневосточный банк» сумму задолженности по Кредитному договору № BGM-5 от 09 декабря 2022 года в размере 1 709 451,90 рублей; взыскать солидарно с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь», ФИО2 в пользу Акционерного общества «Дальневосточный банк» сумму задолженности по Кредитному договору № BGM-9 от 06 апреля 2023 года в размере 5 030 058,71 рублей, а также солидарно в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 898 рублей.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 06 мая 2024 года на основании главы 21.1 ГПК РФ исковое заявление АО «Дальневосточный банк» к ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь», ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов в солидарном порядке.

В связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств и исследования дополнительных доказательств, судом 21 июня 2024 года вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства, которым к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 06 августа 2024 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Управление Федеральной налоговой службы по Амурской области.

Будучи извещенными о времени и месте судебного заседания в него не явились представитель третьих лиц Отделения по Амурской области Дальневосточного главного управления Центрального банка РФ, Управления Федеральной налоговой службы по Амурской области, а также ответчик ФИО2, представители ответчиков ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь», доказательств уважительности причин неявки не представили, заявлений об отложении рассмотрения дела, письменных отзывов на исковое заявление в адрес суда от представителей третьих лиц, представителей ответчиков ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь», ответчика ФИО2, не поступало.

Информация о рассмотрении данного дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» была размещена на официальном сайте Благовещенского городского суда Амурской области (http://blag-gs.amr.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Ответчик не был лишен возможности самостоятельно отслеживать движение дела на сайте Благовещенского городского суда Амурской области.

Принимая во внимание, что в силу ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и на получение судебных извещений, учитывая положения ч. 1 ст. 46 и ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, а также положения ст. 154 ГПК РФ, предусматривающей сроки рассмотрения дела в суде, суд, на основании правил ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, с учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, при данной явке.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, поддержал заявленные требования в полном объеме.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Как предусмотрено ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от 30 июня 2003 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договора. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом, установлено, что 09 декабря 2022 года между АО «Дальневосточный банк» (кредитор) и ООО «Титан Энергоресурс» (заемщик) заключен договор кредитной линии № BGM-5 с лимитом выдачи (Вид кредита На развитие бизнеса), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе сумма кредита 3 000 000 рублей, на срок по 09 декабря 2024 года включительно, процентная ставка по кредиту 12,5 % годовых, действующая на дату заключения кредитного договора. 

Согласно п. 2.1. Договора, в соответствии с условиями Программы субсидирования и Кредитного договора Кредитор открывает Заемщику кредитную линию на условиях – лимит выдачи – 3 000 000 рублей. Выдача кредита осуществляется в течение периода доступности кредита на пополнение оборотных средств, в том числе расходы на текущую деятельность. Период доступности кредита действует до 09 марта 2023 года включительно По истечении периода доступности выдача кредита не осуществляется.

В соответствии с п. 2.2. договора выдача кредита производится на основании письменных заявлений Заемщика о предоставлении кредита, подписанных руководителем Заемщика (иным уполномоченным лицом) и скрепленных печатью Заемщика. Кредитор перечисляет требуемые суммы кредита Заемщику на его расчетный счет, открытый у кредитора, с отражением операции на ссудном счете.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается следующими способами: залогом недвижимого имущества: нежилое помещение кадастровый номер: ***, расположенное по адресу: ***, пом, 20001, Залогодатель Общество с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь»; поручительством Общества с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь» согласно договору поручительства № BGM-5-1 от 09 декабря 2022 года; поручительством ФИО2 согласно договору поручительства № I3GM-5-2 от 09 декабря 2022 года (п. 2.3. Договора).

Согласно п. 2.6 кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года, Заемщик обязуется в течение 20 (Двадцати) рабочих дней с даты подписания Кредитного договора обеспечить заключение и предоставление Кредитору соответствующих соглашений между Заемщиком, Кредитором и кредитными организациями/ соглашений между Заемщиком и кредитными организациями/ иного(ых) докумснта(ов) к договору(ам) банковского счета об исполнении инкассовых поручений/платежных требований Кредитора с заранее данным акцептом Заемщика, со счетов Заемщика, открытых в следующих кредитных организациях: ПАО Сбербанк (р/счет ***); ПАО Банк ВТБ.

Согласно п. 2.7 кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года Заемщик обязуется в течение 60 (Шестидесяти) рабочих дней е даты подписания Кредитного договора обеспечить заключение и предоставление Кредитору соответствующих соглашений между Заемщиком, Кредитором и кредитными организациями/ соглашений между Заемщиком и кредитными организациями/ иного(ых) документа(ов) к договору(ам) банковского счета об исполнении инкассовых поручений/платежных требований Кредитора с заранее данным акцептом Заемщика, со счетов Заемщика, открытых в следующих кредитных организациях: АО Банк «Северный морской путь» (р/счет ***); ПАО АКБ «Абсолют Банк» (р/счет ***).

Согласно п. 2.9 кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года Заемщик обязуется в течение 20 (Двадцати) рабочих дней с даты подписания Кредитного договора обеспечить заключение и предоставление Кредитору соответствующих соглашений между Поручителем ООО «Премиум Энергосвязь», Кредитором и кредитными организациями/ соглашений между Поручителем и кредитными организациями/ иного(ых) документа(ов) к договору(ам) банковского счета об исполнении инкассовых поручений/платежных требований Кредитора е заранее данным акцептом Поручители, со счетов Поручителя, открытых в следующих кредитных организациях: ПАО Банк ВТБ; ПАО Сбербанк (р/счет ***).

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты: в период участия в Программе субсидирования в размере процентной ставки, рассчитанной как ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения Кредитного договора, увеличенная на 2,75 (Две целых семьдесят пять сотых) процентных пункта, но не более 12,25 (Двенадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых; начиная со дня, следующего за днем прекращения действия Программы субсидирования/ прекращения участия Кредитора в Программе субсидирования/ отсутствия субсидий из федерального бюджета, предоставляемых российским кредитным организациям по Программе субсидировании/ выявления Кредитором несоответствия Заемщика требованиям Программы субсидирования/ получения Кредитором требования о возвращении в доход федерального бюджета предоставленной субсидии, в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5,0 (Пять целых) процентных пункта, но не менее 12,5% (Двенадцать целых пять десятых) процента годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактическую ссудную задолженность. Расчетным периодом является период с 1 числа месяца по последний календарный день месяца. Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами (за исключением процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности) производится Заемщиком ежемесячно, с 1 по 10 число каждого месяца, следующего за расчетным (с 1 по 15 число, если следующим за расчетным месяцем является январь). Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами, начисленных на сумму просроченной задолженности, осуществляется путем списания Кредитором денежных средств с расчетного(ых) счета(ов) Заемщика в порядке, предусмотренном п. 2.5 Кредитного договора, без дополнительного согласия Заемщик» при поступлении денежных средств на расчетный счет Заемщика, вне зависимости от наступления срока уплаты процентов, начисленных ни текущую ссудную задолженность, но не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным месяцем (с 1 по 15 числа, если следующим за расчетным месяцем является январь).

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором в сумме 3000000 рублей, подтверждается представленными в материалы дела документами, и не оспариваются ответчиками, в силу чего считаются установленными.

Заемщиком ООО «Титан Энергоресурс» при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняты на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора ответчики были ознакомлены. Подписав договор, ответчик выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязались их исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условиями договора предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях платности, срочности и возвратности, а заемщик обязуется исполнять принципы кредитования – возвратить кредит в срок и осуществить все платежи, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года, Заемщик обязан погасить полученный им кредит не позднее 09 декабря 2024 года в полном объеме с начисленными на указанную дату процентами и иными неуплаченными платежами по Кредитному договору. Погашение кредита производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания периода доступности выдачи кредита, в сроки и в объемах, предусмотренных Приложением № 1 (Графика погашения кредита по Договору кредитной линии с лимитом выдачи № BMG-5 от 09 декабря 2022 года), которое является неотъемлемой частью Кредитного договора. 

Согласно графику погашения кредита платежи в счет погашения задолженности по кредиту и процентам должны были вноситься ответчиком ежемесячно в период с 25 апреля 2023 года по 09 декабря 2024 года, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1/21 доли от размера ссудной задолженности. При этом последний платеж должен быть произведен не позднее 09 декабря 2024 года. 

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года, независимо от указаний, сделанных Заемщиком в платежных документах, в случае недостаточности денежных средств Заемщика для погашения его задолженности но Кредитному договору, в том числе для уплаты процентов, неустоек (штрафов), иных платежей устанавливается следующая очередность погашения задолженности: в первую очередь на погашение расходов, иных издержек Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика (согласно соответствующим судебным актам); во вторую очередь - на погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь - на погашение просроченной части основного долга; в четвертую очередь - на погашение текущих процентов за пользование кредитом (в случае наступления срока уплаты); в пятую очередь - на погашение основного долга (или его части) (в случае наступления срока погашения); в шестую очередь на погашение неустоек (штрафов), предусмотренных Кредитным договором. При этом Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять очередность исполнения указанных обязательств Заемщика, в соответствии с действующим законодательством, за исключением шестой очереди.

В случае если на момент погашения между Кредитором и Заемщиком заключено несколько кредитных договоров и при погашении Заемщиком не указано, задолженность по какому именно из кредитных договоров подлежит погашению/суммы платежа недостаточно для погашения обязательств Заемщика по всем договорам, Кредитор вправе направить уплаченную сумму в счет исполнения любого из кредитных договоров, срок исполнения которых наступил..

Из представленных истцом доказательств, следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. Ответчиком совершались с неоднократными просрочками и в недостаточном размере ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности нарастающим итогом. Погашение кредитной задолженности ответчиком не осуществляется, что не оспаривалось ответчиком, а потому является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03 мая 2024 года (включительно) задолженность по кредитному договору № BGМ-5 от 09 декабря 2022 года по основному долгу составила 1 571 428,60 рублей, задолженность по процентам – 72 950,82 рублей. 

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиками, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

В материалах дела имеется требование о погашении задолженности от 17 апреля 2024 года № 08/02-37-01-97, направленные банком в адрес ответчика ООО «Титан ЭР», и требование о погашении задолженности от 17 апреля 2024 года № 08/02-37-01-987, направленные банком в адрес в адрес поручителя ФИО2, в которых банк в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, не соблюдением графика гашения кредита, согласованного сторонами в приложении № 1 к кредитному договору и порядка выплаты процентов по кредиту, требует в срок до 03 мая 2024 года погасить задолженность перед Банком по Договору кредитной линии с лимитом выдачи № BGM-5 от 09 декабря 2022 года в размере 1 689 102,67 рублей погасить всю сумму кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами. В случае неисполнения указанного требования заемщик уведомлен о последующем обращении банка в суд за принудительным взысканием задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Доказательств обратного суду ответчиками, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика ООО «Титан Энергоресурс» задолженности по кредитному договору № BGM-5 от 09 декабря 2022 года по основному долгу в размере 1 571 428,60 рублей, задолженности по процентам в размере 72 950,82 рублей, подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года в случае нарушения Заемщиком сроков погашения основного долга, уплаты процентов подлежит уплате неустойка в размере двойной процентной ставки указанной в п. 3.1 Кредитного договора, начисленная на сумму просроченной задолженности со следующего дня после даты, когда подлежащая Оплате сумма должна была быть уплачена Кредитору, до даты её фактической уплаты включительно, либо до дата предъявления Кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности включительно, либо до даты расторжения Кредитного договора в соответствии с п. 8.2 Кредитного договора (не включая дату расторжения Кредитного договора).

Требование истца о взыскании с ответчика штрафной неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, и рассчитанной согласно приведенным правилам в общей сумме 18 196,72 рублей, суд признает обоснованным, а расчет в указанной части верным. 

Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере 1875,76 рублей, суд признает расчет истца в этой части верным.

Согласно п. 7.4.1. кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения обязательства, предусмотренного п. 7.4 Кредитного договора Кредитор имеет право предъявить Заемщику требование об уплате штрафа в размере 15 000 (Пятнадцать тысяч) рублей за каждый случай неисполнения/ ненадлежащего исполнения обязательства. Штраф уплачивается Заемщиком в срок, установленный в соответствующем требовании Кредитора.

Из приведенных выше условий договора следует, что штраф и неустойка являются мерой ответственности Заемщика, применяемой к последнему в случае нарушения принятых по договору обязательств, в связи с чем, при определении сумм штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, необходимо установить их соразмерность последствиям нарушенного обязательства с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Факт нарушения исполнения заемщиком ООО «Титан Энергоресурс» обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма начисленного штрафа за период с 19 октября 2023 года по 25 января 2024 года составляет 82 500 рублей, из них погашено 37 500 рублей, к уплате заявлено 45 000 рублей.

Проверив указанный расчет, суд, находит его верным, произведенным исходя из условий кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Правила ст.333 ГК РФ, предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применение судом ст.333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции приведенной нормы основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Следовательно, оценивая степень соразмерности неустойки, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований. Реализация права суда на уменьшение размера неустойки возможна только в случае доказанности явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст.56 ГПК РФ лежит на должнике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательств.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае, суд принимает во внимание период просрочки, за который начислены штрафные санкции, обеспечение исполнения обязательств залогом недвижимого имущества, в связи с чем считает, что заявленная к взысканию неустойка (пени) за кредит и проценты, предъявленная к взысканию, является соразмерной основному долгу с процентами, в связи с чем, суд, учитывая компенсационный характер неустойки, не находит оснований для снижения ее размера. Начисление истцом неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов само по себе является обоснованным, так как сторонами объем ответственности должника за неисполнение обязательств согласован в кредитном договоре, что не противоречит действующему законодательству. Необоснованное уменьшение неустойки судами может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия. Вместе с тем, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Принимая во внимание, что заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, а также отсутствие заявления ответчика о ее снижении с предоставлением доказательств, дающих основание для этого, оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Размер указанных штрафных санкций устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, исковые требования о взыскании неустойки, штрафа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 06 апреля 2023 года между АО «Дальневосточный банк» и ООО «Премиум Энергосвязь» (Поручитель) заключен договор поручительства № BGM-9-1, в целях обеспечения исполнения обязательств Общества с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс» (Заемщик), по Договору кредитной линии с лимитом выдачи №BGM-9 от «06» апреля 2023 года, по условиям которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору полностью и в любой его части в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.п. 1.1 – 1.2 Договора поручительства).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо или при перемене лица в обязательстве на основании закона, за любого правопреемника/ любых наследников Заемщика, в том числе при досрочном расторжении Кредитного договора и/или досрочном взыскании кредита, а также за возврат задолженности при признании Кредитного договора недействительным или незаключенным, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.6.1).

Из материалов дела следует, что 06 апреля 2023 года между АО «Дальневосточный банк» и ФИО2 (Поручитель) заключен договор поручительства № BGM-9-2, в целях обеспечения исполнения обязательств Общества с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс» (Заемщик), по Договору кредитной линии с лимитом выдачи №BGM-9 от «06» апреля 2023 года, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору полностью и в любой его части в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.п. 1.1 – 1.2 Договора поручительства).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо или при перемене лица в обязательстве на основании закона, за любого правопреемника/ любых наследников Заемщика, в том числе при досрочном расторжении Кредитного договора и/или досрочном взыскании кредита, а также за возврат задолженности при признании Кредитного договора недействительным или незаключенным, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.6.2).

Из ст.322 ГК РФ, следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Следовательно, обязательства перед банком подлежат исполнению всеми должниками солидарно.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения ответчиками обязательств по погашению задолженности перед истцом нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиками не представлено, с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум «Энергосвязь», ФИО2 в пользу истца надлежит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № BGM - 5 от 09 декабря 2022 года в сумме 1 709 451 рублей 90 копеек, из них: 1 571 428 рублей 60 копеек - сумма основного долга, 72 950 рублей 82 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 875 рублей 76 копеек - пени за проценты, 18 196 рублей 72 копеек - пени за кредит, 45 000 рублей – штрафы, пени, неустойка.

Судом, установлено, что 06 апреля 2023 года между АО «Дальневосточный банк» (кредитор) и ООО «Титан Энергоресурс» (заемщик) заключен договор кредитной линии № BGM-9 с лимитом выдачи (Вид кредита На развитие бизнеса), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе сумма кредита 7 000 000 рублей, на срок по 06 апреля 2025 года включительно, процентная ставка по кредиту 12,25 % годовых, действующая на дату заключения кредитного договора. 

Согласно п. 2.1. Договора, в соответствии с условиями Программы субсидирования и Кредитного договора Кредитор открывает Заемщику кредитную линию на условиях: – лимит выдачи – 7 000 000 рублей. Выдача кредита осуществляется в течение периода доступности кредита на пополнение оборотных средств, в том числе расходы на текущую деятельность. Период доступности кредита действует до 06 июля 2023 года включительно. По истечении периода доступности выдача кредита не осуществляется.

В соответствии с п. 2.2. договора выдача кредита производится на основании письменных заявлений Заемщика о предоставлении кредита, подписанных руководителем Заемщика (иным уполномоченным лицом) и скрепленных печатью Заемщика. Кредитор перечисляет требуемые суммы кредита Заемщику на его расчетный счет, открытый у кредитора, с отражением операции на ссудном счете.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается следующими способами: залогом недвижимого имущества: нежилое помещение кадастровый номер: ***, расположенное по адресу: ***, пом. 20001, Залогодатель Общество с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь»; залогом транспортных средств согласно договору залога транспортных средств № BGM-9-3 от 06 апреля 2023 года, Залогодатель Общество с ограниченной ответственностью «Премиум Энернергосвязь»; залогом транспортных средств согласно договору залога транспортных средств № BGM-9-4 от 06 апреля 2023 года, Залогодатель Общество с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс»; поручительством Общества с ограниченной ответственностью «Премиум Энергосвязь» согласно договору поручительства № BGM-9-1 от 06 апреля 2023 года; поручительством ФИО2 согласно договору поручительства № BGM-9-2 от 06 апреля 2023 года; поручительством Фонда содействия кредитованию СМСП Амурской области согласно договору поручительства, на сумму 3 500 000 (Три миллиона пятьсот тысяч) рублей (п. 2.3. Договора).

Согласно п. 2.6 кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года, Заемщик обязуется в течение 20 (Двадцати) рабочих дней с даты подписания Кредитного договора обеспечить заключение и предоставление Кредитору соответствующих соглашений между Заемщиком, Кредитором и кредитными организациями/ соглашений между Заемщиком и кредитными организациями/ иного(ых) докумснта(ов) к договору(ам) банковского счета об исполнении инкассовых поручений/платежных требований Кредитора с заранее данным акцептом Заемщика, со счетов Заемщика, открытых в следующих кредитных организациях: ПАО Сбербанк - р/счет ***; ПАО Банк ВТБ.

Согласно п. 2.7 кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года Заемщик обязуется в течение 60 (Шестидесяти) рабочих дней е даты подписания Кредитного договора обеспечить заключение и предоставление Кредитору соответствующих соглашений между Заемщиком, Кредитором и кредитными организациями/ соглашений между Заемщиком и кредитными организациями/ иного(ых) документа(ов) к договору(ам) банковского счета об исполнении инкассовых поручений/платежных требований Кредитора с заранее данным акцептом Заемщика, со счетов Заемщика, открытых в следующих кредитных организациях: АО Банк «Северный морской путь» (р/счет ***); ПАО АКБ «Абсолют Банк» (р/счет ***).

Согласно п. 2.9 кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года Заемщик обязуется в течение 20 (Двадцати) рабочих дней с даты подписания Кредитного договора обеспечить заключение и предоставление Кредитору соответствующих соглашений между Поручителем ООО «Премиум Энергосвязь», Кредитором и кредитными организациями/ соглашений между Поручителем и кредитными организациями/ иного(ых) документа(ов) к договору(ам) банковского счета об исполнении инкассовых поручений/платежных требований Кредитора е заранее данным акцептом Поручители, со счетов Поручителя, открытых в следующих кредитных организациях: ПАО Банк ВТБ; ПАО Сбербанк (р/счет ***).

В соответствии с п. 3.1. кредитного договора кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года за пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты: в период участия в Программе субсидирования в размере процентной ставки, рассчитанной как ключевая ставка Банка России, действующая на дату заключения Кредитного договора, увеличенная на 2,75 (Две целых семьдесят пять сотых) процентных пункта, но не более 12,25 (Двенадцать целых двадцать пять сотых) процента годовых; начиная со дня, следующего за днем прекращения действия Программы субсидирования/ прекращения участия Кредитора в Программе субсидирования/ отсутствия субсидий из федерального бюджета, предоставляемых российским кредитным организациям по Программе субсидировании/ выявления Кредитором несоответствия Заемщика требованиям Программы субсидирования/ получения Кредитором требования о возвращении в доход федерального бюджета предоставленной субсидии, в размере ключевой ставки Банка России, увеличенной на 5,0 (Пять целых) процентных пункта, но не менее 12,5% (Двенадцать целых пять десятых) процента годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактическую ссудную задолженность. Расчетным периодом является период с 1 числа месяца по последний календарный день месяца. Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами (за исключением процентов, начисленных на сумму просроченной задолженности) производится Заемщиком ежемесячно, с 1 по 10 число каждого месяца, следующего за расчетным (с 1 по 15 число, если следующим за расчетным месяцем является январь). Уплата процентов за пользование кредитными ресурсами, начисленных на сумму просроченной задолженности, осуществляется путем списания Кредитором денежных средств с расчетного(ых) счета(ов) Заемщика в порядке, предусмотренном п. 2.5 Кредитного договора, без дополнительного согласия Заемщик» при поступлении денежных средств на расчетный счет Заемщика, вне зависимости от наступления срока уплаты процентов, начисленных ни текущую ссудную задолженность, но не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за расчетным месяцем (с 1 по 15 числа, если следующим за расчетным месяцем является январь).

Выполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в размере, обусловленном кредитным договором в сумме 7000000 рублей, подтверждается представленными в материалы дела документами, и не оспариваются ответчиками, в силу чего считаются установленными.

Заемщиком ООО «Титан Энергоресурс» при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняты на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора ответчики были ознакомлены. Подписав договор, ответчик выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязались их исполнять, а именно - вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807, п.1 ст.810 ГК РФ, по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п.1 ст.809, п.2 ст.811 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу ст.310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Условиями договора предусмотрено, что банк предоставляет заемщику кредит на условиях платности, срочности и возвратности, а заемщик обязуется исполнять принципы кредитования – возвратить кредит в срок и осуществить все платежи, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года, Заемщик обязан погасить полученный им кредит не позднее 06 апреля 2025 года в полном объеме с начисленными на указанную дату процентами и иными неуплаченными платежами по Кредитному договору. Погашение кредита производится ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем окончания периода доступности выдачи кредита, в сроки и в объемах, предусмотренных Приложением № 1 (Графика погашения кредита по Договору кредитной линии с лимитом выдачи № BMG-9 от 06 апреля 2023 года), которое является неотъемлемой частью Кредитного договора. 

Согласно графику погашения кредита платежи в счет погашения задолженности по кредиту и процентам должны были вноситься заемщиком ежемесячно в период с 25 августа 2023 года по 06 апреля 2025 года, сумма ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1/21 доли от размера ссудной задолженности на дату окончания периода доступности. При этом последний платеж должен быть произведен не позднее 06 апреля 2025 года. 

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года, независимо от указаний, сделанных Заемщиком в платежных документах, в случае недостаточности денежных средств Заемщика для погашения его задолженности но Кредитному договору, в том числе для уплаты процентов, неустоек (штрафов), иных платежей устанавливается следующая очередность погашения задолженности: в первую очередь на погашение расходов, иных издержек Кредитора по взысканию задолженности с Заемщика (согласно соответствующим судебным актам); во вторую очередь - на погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в третью очередь - на погашение просроченной части основного долга; в четвертую очередь - на погашение текущих процентов за пользование кредитом (в случае наступления срока уплаты); в пятую очередь - на погашение основного долга (или его части) (в случае наступления срока погашения); в шестую очередь на погашение неустоек (штрафов), предусмотренных Кредитным договором. При этом Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять очередность исполнения указанных обязательств Заемщика, в соответствии с действующим законодательством, за исключением шестой очереди.

В случае если на момент погашения между Кредитором и Заемщиком заключено несколько кредитных договоров и при погашении Заемщиком не указано, задолженность по какому именно из кредитных договоров подлежит погашению/суммы платежа недостаточно для погашения обязательств Заемщика по всем договорам, Кредитор вправе направить уплаченную сумму в счет исполнения любого из кредитных договоров, срок исполнения которых наступил.

Из представленных истцом доказательств, следует, что гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов заемщиком осуществляются ненадлежащим образом. Заемщиком совершались с неоднократными просрочками и в недостаточном размере ежемесячные платежи по возврату кредита по частям и процентам, что привело к образованию просроченной задолженности нарастающим итогом. Погашение кредитной задолженности ответчиком не осуществляется, что не оспаривалось ответчиком, а потому является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами. Просрочка возврата ссудной задолженности и процентов имеет место и на момент рассмотрения спора в суде.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 03 мая 2024 года (включительно) задолженность по кредитному договору № BGМ-9 от 06 апреля 2023 года по основному долгу составила 4 840 607,89 рублей, задолженность по процентам – 122 951,13 рублей. 

Данный расчет суд признает правильным, и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Расчет задолженности ответчиками не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Из содержания ст.12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности, в силу ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений. При этом, по правилам ч.1 ст.57 ГПК РФ, предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиками, в соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский Кодекс Российской Федерации относит, в том числе, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п.2 ст.811), невыполнение предусмотренной договором обязанности по обеспечению возврата кредита.

В материалах дела имеется требование о погашении задолженности от 17 апреля 2024 года № 08/02-37-01-97, направленные банком в адрес ответчика ООО «Титан ЭР», и требование о погашении задолженности от 17 апреля 2024 года № 08/02-37-01-987, направленные банком в адрес в адрес поручителя ФИО2, в которых банк в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, не соблюдением графика гашения кредита, согласованного сторонами в приложении № 1 к кредитному договору и порядка выплаты процентов по кредиту, требует в срок до 03 мая 2024 года погасить задолженность перед Банком по Договору кредитной линии с лимитом выдачи № BGM-9 от 06 апреля 2023 года в размере 4 966 255,01 рублей, погасить всю сумму кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами. В случае неисполнения указанного требования заемщик и поручитель уведомлены о последующем обращении банка в суд за принудительным взысканием задолженности. Однако до настоящего времени требования банка не исполнены, задолженность по кредиту не погашена. Доказательств обратного суду ответчиками, в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку заемщик нарушает условия кредитного договора о ежемесячном погашении основного долга и процентов, суд приходит к выводу о возникновении у банка права досрочно требовать от заемщика исполнения его обязательства.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения заемщиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что требования истца в части взыскания с ответчика ООО «Титан Энергоресурс» задолженности по кредитному договору № BGM-9 от 06 апреля 2023 года по основному долгу в размере 4 966 255,01 рублей, задолженности по процентам в размере 122 951,13 рублей, подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года в случае нарушения Заемщиком сроков погашения основного долга, уплаты процентов подлежит уплате неустойка в размере двойной процентной ставки указанной в п. 3.1 Кредитного договора, начисленная на сумму просроченной задолженности со следующего дня после даты, когда подлежащая Оплате сумма должна была быть уплачена Кредитору, до даты её фактической уплаты включительно, либо до дата предъявления Кредитором иска в судебные органы о принудительном взыскании задолженности включительно, либо до даты расторжения Кредитного договора в соответствии с п. 8.2 Кредитного договора (не включая дату расторжения Кредитного договора).

Требование истца о взыскании с ответчика штрафной неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, и рассчитанной согласно приведенным правилам в общей сумме 25 378,60 рублей, суд признает обоснованным, а расчет в указанной части верным. 

Исходя из данного размера неустойки, в связи с неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств, истцом на неуплаченный своевременно основной долг и неуплаченные своевременно проценты начислена неустойка в размере 1 121,09 рублей, суд признает расчет истца в этой части верным.

Согласно п. 7.4.1. кредитного договора №BGM-9 от 06 апреля 2023 года в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения обязательства, предусмотренного п. 7.4 Кредитного договора Кредитор имеет право предъявить Заемщику требование об уплате штрафа в размере 10 000 (Десять тысяч) рублей за каждый случай неисполнения/ ненадлежащего исполнения обязательства. Штраф уплачивается не позднее последнего календарного дня месяца/ квартала, следующего за расчетным.

Из приведенных выше условий договора следует, что штраф и неустойка являются мерой ответственности Заемщика, применяемой к последнему в случае нарушения принятых по договору обязательств, в связи с чем, при определении сумм штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика, необходимо установить их соразмерность последствиям нарушенного обязательства с учетом положений ст. 333 ГК РФ.

Факт нарушения исполнения заемщиком ООО «Титан Энергоресурс» обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение.

Согласно представленному истцом расчету задолженности сумма начисленного штрафа за период с 31 октября 2023 года по 27 декабря 2023 года составляет 60 000 рублей, из них погашено 20 000 рублей, к уплате заявлено 40 000 рублей.

Проверив указанный расчет, суд, находит его верным, произведенным исходя из условий кредитного договора №BGM-5 от 09 декабря 2022 года. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен, альтернативный расчет не представлен.

Правила ст.333 ГК РФ, предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Применение судом ст.333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. В силу диспозиции приведенной нормы основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Следовательно, оценивая степень соразмерности неустойки, следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств. Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом. Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований. Реализация права суда на уменьшение размера неустойки возможна только в случае доказанности явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства. Бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст.56 ГПК РФ лежит на должнике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательств.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае, суд принимает во внимание период просрочки, за который начислены штрафные санкции, обеспечение исполнения обязательств залогом недвижимого имущества, залогом транспортных средств, в связи с чем считает, что заявленная к взысканию неустойка (пени) за кредит и проценты, предъявленная к взысканию, является соразмерной основному долгу с процентами, в связи с чем, суд, учитывая компенсационный характер неустойки, не находит оснований для снижения ее размера. Начисление истцом неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов само по себе является обоснованным, так как сторонами объем ответственности должника за неисполнение обязательств согласован в кредитном договоре, что не противоречит действующему законодательству. Необоснованное уменьшение неустойки судами может стимулировать недобросовестных должников к неплатежам и вызывать крайне негативные макроэкономические последствия. Вместе с тем, никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Принимая во внимание, что заявленная к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, а также отсутствие заявления ответчика о ее снижении с предоставлением доказательств, дающих основание для этого, оснований для уменьшения размера неустойки суд не усматривает.

Размер указанных штрафных санкций устанавливает баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, соразмерен характеру и степени нарушенного ответчиком обязательства.

Поскольку факт нарушения исполнения ответчиком обязательств по возврату займа нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиком не представлено, исковые требования о взыскании неустойки, штрафа подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу положений ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что 09 декабря 2022 года между АО «Дальневосточный банк» и ООО «Премиум Энергосвязь» (Поручитель) заключен договор поручительства № BGM-5-1, в целях обеспечения исполнения обязательств Общества с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс» (Заемщик), по Договору кредитной линии с лимитом выдачи №BGM-5 от «09» декабря 2022 года, по условиям которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору полностью и в любой его части в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.п. 1.1 – 1.2 Договора поручительства).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо или при перемене лица в обязательстве на основании закона, за любого правопреемника/ любых наследников Заемщика, в том числе при досрочном расторжении Кредитного договора и/или досрочном взыскании кредита, а также за возврат задолженности при признании Кредитного договора недействительным или незаключенным, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.6.1).

Из материалов дела следует, что 09 декабря 2022 года между АО «Дальневосточный банк» и ФИО2 (Поручитель) заключен договор поручительства № BGM-5-2, в целях обеспечения исполнения обязательств Общества с ограниченной ответственностью «Титан Энергоресурс» (Заемщик), по Договору кредитной линии с лимитом выдачи №BGM-5 от «09» декабря 2022 года, по условиям которого поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору полностью и в любой его части в объеме, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком его обязательств по кредитному договору, Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно (п.п. 1.1 – 1.2 Договора поручительства).

Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Кредитным договором, за Заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо или при перемене лица в обязательстве на основании закона, за любого правопреемника/ любых наследников Заемщика, в том числе при досрочном расторжении Кредитного договора и/или досрочном взыскании кредита, а также за возврат задолженности при признании Кредитного договора недействительным или иезаключенным, в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (п.6.2).

Из ст.322 ГК РФ, следует, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В силу ст.323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со ст.363 ГК РФ, при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Следовательно, обязательства перед банком подлежат исполнению всеми должниками солидарно.

При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения ответчиками обязательств по погашению задолженности перед истцом нашел свое подтверждение, доказательств погашения имеющейся задолженности ответчиками не представлено, с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум «Энергосвязь», ФИО2 в пользу истца надлежит взыскать в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № BGM - 9 от 06 апреля 2023 года в сумме 5 030 058 рублей 71 копеек, из них: 4 840 607 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 122 951 рубль 13 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 121 рубль 09 копеек - пени за проценты, 25 378 рублей 60 копеек - пени за кредит, 40 000 рублей - штраф (пени, неустойка).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в общей сумме 41 898 рублей, что подтверждается платежным поручением № 297324 от 06 мая 2024 года.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, с учетом полного удовлетворения исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходы на оплату государственной пошлины в размере 41 898 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Дальневосточный банк» к ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь» ФИО2 в пользу АО «Дальневосточный банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № BGM - 5 от 09 декабря 2022 года в сумме 1 709 451 рублей 90 копеек, из них: 1 571 428 рублей 60 копеек - сумма основного долга, 72 950 рублей 82 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 875 рублей 76 копеек - пени за проценты, 18 196 рублей 72 копеек - пени за кредит, 45 000 рублей – штраф (пени, неустойка).

Взыскать с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь» ФИО2 в пользу АО «Дальневосточный банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № BGM — 9 от 06 апреля 2023 года в сумме 5 030 рублей 058 рублей 71 копеек, из них: 4 840 607 рублей 89 копеек - сумма основного долга, 122 951 рубль 13 копеек - задолженность по уплате процентов, 1 121 рубль 09 копеек - пени за проценты, 25 378 рублей 60 копеек - пени за кредит, 40 000 рублей - штраф (пени, неустойка).

Взыскать с ООО «Титан Энергоресурс», ООО «Премиум Энергосвязь» ФИО2 в пользу АО «Дальневосточный банк» в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 41 898 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий судья Т.Е. Громова

Решение в окончательной форме составлено 24 сентября 2024 года