Дело № 2-57/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 марта 2021 года р.п. Воскресенское

Судья Воскресенского районного суда Нижегородской области Шмырина Г.В., при секретаре судебного заседания Колиной А.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Воскресенское Нижегородской области гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании суммы

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику. В обоснование своих исковых требований указал следующее. АО «ОТП Банк» - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор № № от 24 марта 2017 года в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 497000 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. Условия договора являются общедоступными и размещаются на интернет-сайте Банка 

<

адрес> Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. Кредитное досье по указанному кредитному договору утеряно. Однако фактом исполнения обязательств перед заемщиком является наличие выписки по счету, а именно истории операций по данному договору и расчет задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа. В соответствии с требованиями ст. 810, 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором. Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в установленный договором срок и надлежащим образом. Согласно п.1 ст. 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. Исходя из ч.2 ст.71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа; или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого, истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности расписку заемщика или иные документы. При этом договор займа является реальным и в соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, а также заключенным договором уступки прав. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" (далее - ООО "АФК") заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 12 декабря 2019 года (далее - Договор уступки прав),в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от 24 марта 2017 года было передано ООО "АФК" в размере задолженности на сумму 406372 руб. 26 коп., состоящую из: основной долг - 364535 руб. 04 коп., проценты - 41837 руб. 22 коп., комиссии - 0 руб. 00 коп., штрафы - 0 руб. 00 коп., комиссии за оформление и передачу документов страховщику - 0 руб. 00 коп. На основании Договора уступки прав ООО "АФК" направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается). Согласно п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Так же, согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 24 марта 2017 года не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО "АФК" является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "АФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО "АФК" в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО "АФК" вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 24 марта 2017 года, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 12 декабря 2019 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 21 декабря 2020 г. составляет 406372 руб. 26 коп. Задолженность перед ООО "АФК" по кредитному договору № 24 марта 2017 года существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

Просят суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Общество с ограниченной ответственностью "Агентство Финансового Контроля" денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от 24 марта 2017 года в сумме 406372 руб. 26 коп., расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 7264 руб. 00 коп., а всего 413636 руб. 26 коп. (Четыреста тринадцать тысяч шестьсот тридцать шесть рублей 26 копеек)

Представитель истца иск поддержали в полном объеме. Просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик в судебном заседании иск не признала. Суду пояснила, что 24 марта 2017 года договора кредитования с АО «ОТП Банком» № не заключала. Просит истцу в иске отказать.

Выслушав ответчика, изучив представленные в дело доказательства суд считает необходимым истцу в иске отказать по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. 

Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов.

Согласно ст. 1 ГК РФ - Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 421 ГК РФ - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется (п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года 6/8). 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ - По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1, ч.2 ст. 307 ГКРФ - В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Судом установлено следующее. АО «ОТП Банк» - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и ФИО1 (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор № от 24 марта 2017 года в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 497000 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором. Условия договора являются общедоступными и размещаются на интернет-сайте Банка 

<

адрес> 

Из искового заявления следует, что банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, что подразумевает под собой передачу денежных средств от банка к ответчику.

Однако, материалы дела не содержат расходного ордера если денежные средства выдавались наличным расчетом, (о перечислении денежных средств от банка к ФИО1) также не содержат номер её лицевого счета, на который банк перечислил сумму кредита, если денежные средства перечислялись безналичным расчетом, что позволило бы суду запросить движение денежных средств. Ответчик настаивает, что указанный кредитный договор не заключала и денежные средства в виде кредита не получала. 

Из иска следует, что ответчик погашение задолженности по Кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по погашению Кредита.

Истцом в дело представлена Выписка по счету, где отсутствуют следующие графы: «зачисление», «списание», что не позволяет суду в данной Выписке по счету отследить движение денежных средств от ответчика к банку, также не возможно определить платила она или удерживали у неё денежные средства. Ответчик настаивает, что указанный кредитный договор не заключала, денежные средства в виде кредита не получала, указанный счет Клиента не пополняла.

В подтверждение доводов ответчика в деле отсутствуют сведения подтверждающие принадлежность указанного в Информации по договору – Основного счета Клиента именно ответчику ФИО1

Кроме того, Выписка по счету не подписана сотрудников её составившим, отсутствует должность, Выписка подписана доверенным лицом, без приложения доверенности, что не позволяет суду определить является ли это лицо операционистом банка, допущено ли до конфедициальной информации и персональным данным клиентов, и к какому банку принадлежит доверенное лицо.

Из материалов дела следует, что Кредитное досье по указанному кредитному договору утеряно. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ - Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Кроме того, ответчик пояснила суду, что в указанный период состояла в трудовых отношениях с АО ОТП Банк, который в силу трудового договора располагает её персональными данными, о чем представила суду Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица от ГУ ПФР.

Кроме того, ответчик настаивает, что как сотрудник банка она действительно брала кредит в АО ОТП Банк № от 17.07.2018 года в сумме 412000,00 рублей под 17,877%( 17,9%) годовых сроком на 5 лет, о чем суду представила кредитный договор. Поданному кредиту действительно имеется задолженность взысканная по решению суда, исполнительное производство возбуждено, удержания производит судебный пристав. 

Согласно с абзацем первым статьи 820 ГК РФ - кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ - недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Согласно ч.2 ст. 168 ГК РФ - сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме. (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 27.10.2020№ 5-КГ20-78-К2, 2-320/2018).

Истцом не представлено в материалы дела достаточных доказательств подписания ответчиком с АО «ОТП Банк» кредитного договора № от 24 марта 2017 года, в связи с чем, суд считает необходимым истцу в иске отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В иске ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании суммы – отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский Областной суд города Нижний Новгород, через Воскресенский районный суд Нижегородской области.

Судья: Шмырина Г.В.