Дело № 2-4120/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» октября 2017 года город Омск

Ленинский районный суд города Омска в составе:

председательствующего судьи Белоус О.В.,

при секретаре судебного заседания Овчинниковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Ленинский районный суд города Омска с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что между ним и ПАО «Совкомбанк» 02.03.2012 года был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил истцу кредит в размере 50000,00 под 30,0% годовых на срок 36 месяцев. Первоначально истцом ежемесячные платежи по кредиту вносились в установленный договором срок. Однако, впоследствии, в связи с тяжелым материальным положением, истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по кредитному договору, в связи с чем, истец был лишен возможности надлежащим образом исполнять свои обязательства по кредитному договору, а именно - погашать задолженность по кредиту посредством внесения ежемесячных платежей. Ссылаясь на положения ст. ст. 450, 451 ГК РФ, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 02.03.2012 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Истец ФИО1 в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлен надлежаще, не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание, о времени и месте которого уведомлен надлежаще, своего представителя не направил, представил суду возражения на исковые требования, в которых просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 о расторжении кредитного договора отказать за необоснованностью, применить к исковым требованиям истца срок исковой давности, установленный ст. 181 ГК РФ в 3 года, рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк».

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-I " «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 10 вышеназванного закона, информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что 02.03.2012 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № путем предоставления кредитной карты на сумму 50000 рублей под 30% годовых сроком на 36 месяцев, из чего следует, что при заключении договора стороны добровольно договорились о сумме займе, сроке ее возврата, о размере комиссий за обслуживание карты, уплате неустойки и пени за нарушение сроков возврата кредита, что было детально изложено в разделе «Б» заявления-оферты на заключение договора потребительского кредита, с которым истец ознакомился и подписал собственноручно.

Таким образом, возврат суммы займа должен быть произведен исходя из суммы займа, указанной в договоре, то есть в размере полученной при заключении договора суммы с учетом уплаты процентов, сумм пени и неустойки в случае просрочки исполнения обязательств, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении-оферте от 02.03.2012г.. 

Данный договор заключен с соблюдением письменной формы. 

Обращаясь с настоящим иском в суд, ФИО1 ссылается на материальные трудности, возникшие у него в связи с тяжелым материальным положением.

Согласно пп. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу п. 2 данной статьи, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 этой статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях (п. 4 ст. 451 ГК РФ).

Учитывая установленные по делу обстоятельства и основываясь на требованиях норм ст. 420, ст. 434, ст. 819, 820, ст. 450, ст. 451 ГК РФ, а также ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ст. 10 Закона "О защите прав потребителей", суд приходит к выводу о том, что предусмотренных законом оснований для расторжения кредитного договора по настоящему делу не имеется.

При этом суд исходит из того, что заключенный в добровольном порядке между сторонами договор содержит все существенные условия кредитного договора, предусмотренные ФЗ "О банках и банковской деятельности", ответчик предоставил истцу всю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность правильного выбора, а истец, обращаясь в Банк с заявлением на получение кредита, указал приемлемую для него форму кредитования и впоследствии согласился со всеми условиями, подписав заявление с информацией о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей. Также суд учитывает то обстоятельство, что договор подписан сторонами без замечаний и изъятий, что договором прямо предусмотрены не только предмет договора и обязательства сторон, но и порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ и положениям ст.ст. 807, 811, 819 ГК РФ. 

Судом отклоняются доводы истца в качестве основания для расторжения кредитного договора о тяжелом материальном положении в настоящее время, поскольку указанные доводы не свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, и не являются тем обстоятельством, предусмотренным ст. 451 ГК РФ, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора, так как при заключении кредитного договора ФИО1 не мог не знать о бремени несения им риска ухудшения своего финансового положения, который возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, учитывая экономическую ситуацию.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ истец не представил суду каких-либо бесспорных доказательств отсутствия у него дохода, а также имущества, реализация которого способна послужить обеспечением исполнения заемного обязательства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 02.03.2012 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, не подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности, о чем заявлено стороной ответчика, учитывая, что исполнение кредитного договора началось 02.03.2012 года, а истец обратился с иском в суд 25.09.2017 году, то есть с пропуском предусмотренного п. 1 ст. 181 ГК РФ срока исковой давности, составляющего 3 года, что в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для принятия решения об отказе в иске.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора № от 02.03.2012 года, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд города Омска в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья О.В. Белоус