УИД 24RS0033-01-2019-001900-52

Дело № 2-1903/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2019 года город Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского крав в составе:

председательствующего судьи Большаковой А.В., 

при секретаре судебного заседания Копотевой Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1903/2019 по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 30 июня 2014 года Банком ФИО1 по кредитному договору № был предоставлен кредит в сумме 42 924,14 руб. сроком до востребования. Ответчик нарушил обязательство по оплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном в графике осуществления платежей. По состоянию на 18 июля 2019 года, за период с 26 мая 2015 года по 18 июля 2019 года, задолженность ответчика перед Банком составила 77 339 руб. 93 коп., из них: задолженность по оплате основного долга 42924 руб. 14 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 34415 руб. 79 коп. Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 77 339 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2520 руб. 20 коп. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 (по ордеру №1222 от 09 декабря 2019 года) в судебном заседании исковые требования не признали, не оспаривая кредитные правоотношения с ПАО КБ «Восточный», однако пояснили, что истцом пропущен срок исковой давности, просили суд применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Исследовав материалы дела, заслушав сторону ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч. 2 ст. 195 ГПК РФ). Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений ( ч. 2 ст. 56 ГПК РФ). 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договора) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту её акцепта, то есть для совершения договора достаточно соглашения сторон. 

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ). 

Офертой согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившими договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег и других вещей. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что на основании заявления ответчика 30 июня 2014 года на имя ответчика открыт счет карты, совершен акцепт карты, тем самым заключен кредитный договор №, что подтверждается анкетой, заявлением ФИО1 (л.д. 13-16).

Согласно выписки по счету ФИО1 активировала карту 30 июня 2014 года, последний платеж произведен ответчиком 28 августа 2015 года(л.д. 11-12).

Как установлено в судебном заседании, 30 июня 2014 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику кредит в размере 42924,14 руб., сроком до востребования под 36.8% годовых, и подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей (л.д. 13).Согласно заявлению, лимит кредитования составил 50 000 руб., неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/штраф за просрочку минимального обязательного платежа - 590 руб., 1000 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 раза и более соответственно.

Согласно заявлению, ФИО1 согласилась с тем, что Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить, уменьшить или установить Лимит кредитования равный нулю. Его согласием (акцептом) на увеличение лимита кредитования признавалось фактическое использование предоставленного ему лимита кредитования.

ФИО1 приняла на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту путем внесения ею на текущий банковский счет минимального обязательного платежа согласно счету-выписке, направленной SMS-уведомлением на ее контактный телефон, указанный в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета.

В соответствии с условиями договора кредитования № от 30 июня 2014 года платежный период (продолжительность платежного периода - 25 дней) отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты (согласно выписке из лицевого счета – 30 июня 2014). Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Заемщик использовал предоставляемые в кредит денежные средства, однако, систематически не исполнял свои обязательства по кредитному договору, за ответчиком в период с 26 мая 2015 года по 18 июля 2019 года образовалась задолженность. Согласно представленному расчету, задолженность ФИО1 за период с 26 мая 2015 года по 18 июля 2019 года, по состоянию на 18 июля 2019 года составила 77339 руб. 93 коп., из которых: 42 924 руб. 14 коп. - задолженность по основному долгу, 34415 руб. 79 коп. - задолженность по процентам. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику в полном объеме.Из представленной банком истории операций по договору установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по кредитному договору.Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения. Ответчиком размер взятых на себя кредитных обязательств, факт просрочки по внесению платежей по кредиту не оспорены. Возражая против заявленных требований, ответчица заявила о пропуске истцом срока исковой давности. В силу положений ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. По правилам п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по текущему счету, последний платеж заемщиком был произведен 28 августа 2015 года (л.д. 11-12).

По условиям кредитного договора, погашение суммы основного долга, уплата процентов должны были производиться ежемесячно.

Таким образом, срок исковой давности должен исчисляться применительно к каждому ежемесячному платежу.

Из расчета задолженности, предоставленного ПАО «Восточный», следует, что последний недостаточный платеж по кредитному договору внесен ФИО1 28 августа 2015 года, ФИО1 допускала ненадлежащее внесение денежных средств по кредиту с 26 мая 2015 года.

Учитывая, что ответчиком сумма платежа, необходимая для погашения задолженности после 28 августа 2015 года не вносилась, о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору истцу стало известно с указанной даты. 

В соответствии с условиями договора кредитования № от 30 июня 2014 года платежный период (продолжительность платежного периода - 25 дней) отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации карты (согласно выписке из лицевого счета – 30 июня 2014). Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

По правилам ч. 1 ст. 204 Гражданского процессуального кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов приказного производства № усматривается, что по заявлению ПАО «Восточный экспресс банк» 07 июля 2016 года мировым судьей судебного участка № 95 в г. Лесосибирске Красноярского края выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 30 июня 2014 года за период с 25 сентября 2015 года по 02 июня 2016 года в сумме 53 693 руб. 29 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 905 руб. 40 коп.

Определением вышеуказанного мирового судьи судебного участка от 18 июля 2016 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими от должника возражениями.

Как следует из содержания п. 18 постановления Пленума № 43, в случае отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности, составляющая менее шести месяцев, удлиняется на соответствующий срок.

Суд учитывает то обстоятельство, что из общего трехгодичного срока не подлежит исключению период с 07 июля 2016 (выдача судебного приказа) по 18 июля 2016 (отмена судебного приказа), однако, исходя из даты заявления иска 22 августа 2019 года (согласно отметке почтового отделения на конверте), суд считает, что на основании приведенных выше положений закона, срок для обращения в суд с требованиями овзыскании с ответчика долга по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты истцом пропущен, оснований для продления срока не имеется, поскольку с исковым заявлениемистец обратился за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Возражений относительно пропуска данного срока исковой давности на обращение в суд истцом в судебное заседание представлено не было, несмотря на предоставленную судом возможность.

Учитывая, что требования истца о взыскании судебных расходов, в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ производны от основных требований истца, в удовлетворении которых судом отказано, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов на оплату государственной пошлины при подаче иска суд также не находит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать в полном объёме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края

Судья Лесосибирского 

городского суда А.В. Большакова