Дело № 1-96 /2019 

П Р И Г О В О Р

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019г. г. Шумерля

Шумерлинский районный Суд Чувашской Республики

В составе:

Председательствующего судьи Свиягиной В.В.

При секретаре Никифоровой А.В.

С участием государственных обвинителей помощников прокурора Шумерлинской межрайпрокуратуры ФИО1, ФИО2 

А также 

Подсудимой ФИО4 и ее защитника адвоката адвокатского кабинета гШумерля ФИО5, действующего в суде на основании ордера № ___________ от "___" ___________ г. и удостоверения № ___________, выданного "___" ___________ г. Управлением Министерства юстиции России по Чувашской Республике

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда уголовное дело по обвинению 

ФИО4, _____________, 

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО4 совершила мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений, при следующих обстоятельствах. 

"___" ___________ г. во второй половине дня ФИО4, находясь у себя в квартире, расположенной по адресу: ........................, со своего сотового телефона, имеющего выход в сеть Интернет, зашла на официальный сайт «smartcredit.ru» Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «СМАРТМАНИ.РУ» (далее по тесту ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ»), расположенного по адресу: ........................, предоставляющего услуги микрокредитования на основе онлайн-сервиса, и с целью хищения чужого имущества и незаконного обогащения, из корыстных побуждений, действуя умышленно, путем обмана и злоупотребления доверия сотрудника ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ», проводившего идентификацию личности и проверку предоставленных сведений потенциального заемщика, указала в своей анкете ложные сведения о своем месте работы ИП «ФИО7» (салон «_____________) и ежемесячном доходе в виде заработной платы в размере 30 000 рублей, после чего умышленно, заведомо не имея намерения и финансовой возможности исполнять взятые на себя обязательства, заключила с ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» договор потребительского займа № ___________ путем акцепта публичной оферты на сумму 11 000 рублей, который подписала простой электронной подписью, то есть ввода в личном кабинете кода полученного из банка в СМС-сообщении. В этот же день, то есть "___" ___________ г.г. ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» по условиям договора на банковскую карту ФИО4, открытую в ПАО «Сбербанк России» были переведены денежные средства в размере 11 000 рублей сроком кредитования на 42 дня. Однако, впоследствии ФИО4 от исполнения кредитных обязательств уклонилась, каких-либо платежей по его погашению не осуществляла. Своими преступными действиями Никитина Н..Н. причинила ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» материальный ущерб на сумму 11 000 рублей.

Подсудимая ФИО4 в судебном заседании свою вину признала частично и показала суду, что она является индивидуальным предпринимателем и с "___" ___________ г. оказывает парикмахерские услуги в парикмахерской «_____________», расположенной по ......................... Арендует это помещение ИП ФИО6 №1 и поэтому при оформлении "___" ___________ г.г. онлайн- займа в ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» в анкете она указала место своей работы - ИП ФИО6 №1, салон «_____________» она не указывала и не может объяснить откуда это появилось в анкете. С ФИО6 №1 у них заключен договор субаренды рабочего места, и ей она платит за аренду 5 000 руб. ежемесячно. В парикмахерской каждый работает сам на себя и получает самостоятельный доход, который зависит от количества клиентов. Кроме того, с дохода она оплачивает «вмененный налог», покупает парикмахерские принадлежности, оплачивает долги по другим кредитам. При заключении договора займа с ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» в анкете она указала ежемесячный доход 30 000 рублей. Но на тот момент такого дохода не было, она надеялась на то, что клиенты появятся. Этого дохода явно не хватало на погашение ежемесячных платежей по другим займам и кредитам. Ей одобрили кредит и перечислили в тот же день 11 000 рублей. Срок займа составлял 42 дня. С займом она до сего времени не рассчиталась из-за тяжелого материального положения. Она имеет другие кредиты и займы в различных микрофинансовых организациях, которые также не оплачивает из-за отсутствия денег. Надеется на то, что, возможно, осенью ей удастся взять в банке кредит на большую сумму и погасить все мелкие долги. ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» внесла в телефоне в «черный список», потому что они постоянно звонили и требовали возврата долга, а также угрожали. Ранее при оформлении кредита по онлайн на 300 000 рублей она столкнулась с мошенниками, перечислила им деньги в сумме 125 000 рублей на страховку, подоходный налог, другие цели, но в кредите ей отказали. В связи с чем она оказалась в долгах. Ей пришлось оформлять другие кредиты и займы. В настоящее время ей в кредитах все банки отказывают. Она пытается погасить долги, поэтому по онлайн оформляет займы в различных микрофинансовых организациях. 

Виновность подсудимой ФИО4 в инкриминируемом ей деянии нашла свое подтверждение совокупностью исследованных в суде доказательств.

Так, судом в порядке части 1 статьи 281 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неявкой на судебное заседание, были оглашены показания потерпевшего ФИО8 (л.д.№ ___________), из которых усматривается, что "___" ___________ г.г. между ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» и ФИО4 был оформлен договор займа № ___________ через Интернет. Для подтверждения своего намерения заключить договор ФИО4 отправила копию своего паспорта, банковской карты ПАО «Сбербанк». По условиям договора ФИО4 была переведена денежная сумма 11 000 рублей на срок 42 дня, срок погашения займа был определен "___" ___________ г.. с начислением ежедневных процентов от основной суммы долга. При получении займа ФИО4 указала сведения о своем месте работы - ИП ФИО6 №1 (салон _____________), контактный телефон № ___________, доход 30 000 рублей. В последующем выплаты по этому договору потребительского займа не производились. В связи с чем их организацией были проведены проверочные мероприятия, в ходе которых установлено, что согласно данным Национального бюро кредитных историй у ФИО4 20 открытых займов в различных кредитных (финансовых) организациях, общий ежемесячный платеж по которым составляет _____________ рублей. В анкете ФИО4 был указан доход 30 000 рублей. Указанные в анкете номера телефонов ФИО4 и ее сына были недоступны, номера телефонов ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» были внесены заемщиком в «черный список». Тем самым ФИО4, оформляя займ в ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» и получив деньги, не имела намерения их возвращать. В связи с чем им было направлено соответствующее заявление в МВД Чувашской Республики. Сумма материального ущерба с учетом начисленных процентов составляет 19 717 рублей 29 коп. 

ФИО6 ФИО6 №1 в судебном заседании показала, что она, являясь индивидуальным предпринимателем, оказывает парикмахерские услуги и арендует нежилое помещение парикмахерской «_____________» по ........................, у ФИО9 Договор аренды оформлен на ее имя, но одновременно с ней в парикмахерской рабочее место арендует индивидуальный предприниматель ФИО4, с которой они и с другими парикмахерами ежемесячно до 5-го числа поровну платят арендную плату по 5 000 рублей, хотя каждый трудится на себя, у каждого свои клиенты и доход. Доход зависит от количества клиентов, времени года, в частности, осенью и зимой бывает клиентов меньше. Ежемесячный доход может быть не более 20 000 рублей, из этих денег следует заплатить за аренду помещения, закупить краску, лаки, другие принадлежности для волос. В социальной сети Интернет у нее есть личная страница «_____________» и кто мог воспользоваться этим именем ей неизвестно. О том, что ФИО4 оформляла кредиты и займы в микрофинансовых организациях ей известно. Знает, что ФИО4 хотела оформить кредит на большую сумму, чтобы погасить мелкие займы, но ей отказывали. 

Судом в порядке части 1 статьи 281 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации в связи с неявкой на судебное заседание, были оглашены показания свидетеля ФИО10 (л.д.№ ___________), из которых усматривается, что "___" ___________ г.г. к нему для организации проверки поступил материал по факту мошенничества в сфере кредитования в отношении ФИО3 по заявлению юриста ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» ФИО8 При даче объяснения ФИО4 сообщила, что "___" ___________ г.г. через Интернет оформила займ на 11 000 рублей в ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ», деньги поступили на ее банковскую карту. До сего времени не вернула денежные средства, так как испытывает финансовые трудности. С мая 2018г. она работает в парикмахерской «Комплимент», расположенной по адресу: ........................ Данное помещение арендует ИП ФИО6 №1, с которой у нее имеется договор субаренды рабочего места. В анкете указала свой доход 30 000 рублей, так как думала, что у нее будет много клиентов. В "___" ___________ г.. у нее доход был меньше. В налоговой декларации доход указан 7 000 рублей, так как она находится на вмененной оплате. ФИО4 также пояснила, что у нее имеется несколько кредитов в банках и порядка 20 займов в микрофинансовых организациях. Часть займов она погасила, неоплаченные суммы и в каких, именно, микрофинансовых организациях она брала, назвать не может, так как не помнит. Займы начала оформлять в "___" ___________ г.. Им также был опрошен сын ФИО4 – ФИО11, который пояснил, что мать оформляла займы на развитие бизнеса, так как она является индивидуальным предпринимателем. Сколько, именно, она оформила займов и на какую сумму ему неизвестно. Так как в действиях ФИО4 усматривались признаки состава преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159.1 УК РФ, материал проверки был передан в отдел дознания МО МВД России «Шумерлинский». 

Из заявления юриста ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» ФИО8 в адрес МВД Чувашской Республики, зарегистрированного в КУСП за № ___________ от "___" ___________ г. усматривается, что он просит провести процессуальную проверку на предмет совершения преступления, предусмотренного ч.1 ст. 159.1 УК РФ в отношении ФИО4, которая, заключив с ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» договор кредитования и получив путем зачисления на банковскую карту 11 000 рублей, не имела намерения их возвращать. Срок погашения займа "___" ___________ г.. с начислением ежедневных процентов, но не произвела ни одной выплаты, все контактные номера телефонов, указанных заемщиком недоступны для связи, а номера компании внесены в «черный список». (л.д.№ ___________).

Из сведений, содержащихся в заполненной ФИО4 при оформлении кредита анкете, следует, что ей указано место работы – ФИО6 №1 (салон _____________), доход – 30 000 рублей (л.д.№ ___________).

Согласно условиям потребительского займа № ___________ от "___" ___________ г.. ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» обязалось предоставить ФИО4 кредит на сумму 11 000 рублей путем перечисления на банковскую карту платежной системы VISA (л.д.№ ___________).

Свои обязательства ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» по договору выполнило, перечислив ФИО4 денежные средства в сумме 11 000 рублей, что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке по счету дебетовой карты VISA Classic на имя ФИО4 Перевод произведен "___" ___________ г.. (л.д.№ ___________) 

Все проанализированные выше доказательства суд признает допустимыми, так как они получены с соблюдением Уголовно- процессуального кодекса Российской Федерации. 

Оценив совокупность исследованных доказательств в соответствии со статьей 88 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности и достаточности для разрешения уголовного дела, суд приходит к выводу о доказанности вины ФИО4 в инкриминируемом ей деянии. 

Давая правовую оценку действиям подсудимой ФИО4, суд исходит из установленных приведенными выше доказательствами обстоятельств дела, в соответствии с которыми ФИО4, зная о своей неплатежеспособности, заведомо не имея денежных средств для погашения займа, путем обмана и злоупотребления доверия сотрудника ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ», проводившего идентификацию личности и проверку предоставленных сведений потенциального заемщика, указала в своей анкете ложные сведения о своем месте работы ИП «ФИО7» (салон «_____________) и ежемесячном доходе в виде заработной платы в размере 30 000 рублей, заключила с ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» онлайн договор потребительского займа, по которому в тот же день ей на банковскую карту были переведены денежные средства в размере 11 000 рублей сроком кредитования на 42 дня. Однако, впоследствии ФИО4 от исполнения кредитных обязательств уклонилась и никаких платежей по его погашению не осуществляла. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 декабря 2007 года № 51 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» обман, как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений, либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях, направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение. Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, личности виновного, его намерениям.

Злоупотребление доверием также имеет место в случаях принятия на себя лицом обязательств при заведомом отсутствии у него намерения их выполнить с целью безвозмездного обращения в свою пользу чужого имущества (например, получение физическим лицом займа, если оно не намеревалось возвращать долг или иным образом исполнять свои обязательства).

О наличии умысла, направленного на хищение, могут свидетельствовать, в частности, заведомое отсутствие у лица реальной финансовой возможности исполнить обязательство, сокрытие информации о наличии задолженностей и залогов имущества. 

ФИО4 при оформлении потребительского кредита не имела реальной возможности исполнить свои обязательства, поскольку в указанное время у нее были многочисленные кредитные обязательства перед банками и микрофинансовыми организациями по полученным кредитам и займам, что подтверждается сведениями национального Бюро кредитных историй. Данное обстоятельство подтверждается и самой подсудимой, со слов которой она имеет большие задолженности, в том числе оплачивает кредиты, взятые для нее сыном и матерью. Она надеется на то, что в ближайшее время какой-либо банк одобрит кредит на большую сумму, чтобы она могла расплатиться с долгами. Доводы подсудимой ФИО4 о том, что она не указывала в анкете не соответствующие действительности данные о месте работы, а именно не указывала салон «Люба ША», суд находит не состоятельными. Как установлено судом, «_____________» - это имя личной страницы в социальных сетях ФИО6 №1, о чем известно ФИО4, анкету на оформление потребительского займа заполняла ФИО4 Для суда не убедительно, что в анкету могли быть внесены изменения иным лицом, к примеру сотрудником ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ». Иные лица какого- либо отношения к потребительскому кредиту, заключенному между ФИО4 и ООО МФК «СМАРТМАНИ.РУ» не имели. 

С учетом указанного, суд квалифицирует действия подсудимой ФИО4 по части 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации по признакам мошенничества в сфере кредитования, то есть хищения денежных средств путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.

С учетом обстоятельств совершенного ФИО4 преступления, данных о личности, ее поведения в суде, которая адекватно и последовательно отвечала на поставленные вопросы, суд считает необходимым признать ее вменяемой в отношении инкриминируемого ей деяния, подлежащей привлечению к уголовной ответственности.

При назначении подсудимому наказания в соответствии со статьями 6, 60 Уголовного кодекса Российской Федерации суд должен учесть характер и степень общественной опасности совершенного преступления, обстоятельства, смягчающие и отягчающие наказание, личность виновного, а также влияние назначенного наказания на его исправление и перевоспитание.

ФИО4 совершила деяние, отнесенное частью 2 статьи 15 Уголовного кодекса Российской Федерации к категории преступлений небольшой тяжести.

В качестве обстоятельств, характеризующих личность ФИО4, суд учитывает следующее.

ФИО4 ранее к уголовной и административной ответственности _____________ (л.д.№ ___________), у врача- психиатра и врача- нарколога на учете _____________ (л.д.№ ___________), участковым уполномоченным полиции МО МВД России «Шумерлинский» характеризуется _____________ (л.д.№ ___________); 

ФИО4 является индивидуальным предпринимателем и состоит в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей и на налоговом учете (л.д.№ ___________).

В соответствии с пунктом «и» части 1 статьи 61 Уголовного кодекса Российской Федерации, в качестве обстоятельства, смягчающего наказание, суд признает добровольное возмещение ущерба (л.д.№ ___________), а на основании части 2 указанной нормы учитывает в качестве такового полное признание вины и раскаяние в содеянном. 

Принимая во внимание все обстоятельства совершенного общественно- опасного деяния, данные о личности подсудимой ФИО4, с учетом принципов уголовного судопроизводства о том, что наказание, применяемое к лицу, совершившему преступление, должно быть справедливым, то есть соответствовать характеру и степени его общественной опасности, обстоятельствам его совершения и личности виновного, применяется в целях восстановления социальной справедливости, исправления осужденного и предупреждения совершения им новых преступлений, суд приходит к убеждению о том, что ФИО4 следует назначить наказание в виде обязательных работ. Обстоятельств, препятствующих назначению данного вида наказания, указанных в части 4 статьи 49 Уголовного кодекса Российской Федерации, судом не установлено.

Руководствуясь статьями 299, 303-304, 308-309 Уголовно - процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

П Р И Г О В О Р И Л :

ФИО4 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации и назначить ей наказание в виде обязательных работ сроком на 100 часов.

Меру пресечения до вступления приговора в законную силу осужденной ФИО4 оставить прежнюю – подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Разъяснить осужденной ФИО4, что в соответствии с частью 3 статьи 49 Уголовного кодекса Российской Федерации в случае злостного уклонения осужденного от отбывания обязательных работ они могут быть заменены принудительными работами или лишением свободы из расчета один день принудительных работ или один день лишения свободы за восемь часов обязательных работ.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Шумерлинский районный суд в десятидневный срок со дня провозглашения.

На приговор может быть принесено апелляционное представление прокурором. 

В случае подачи осужденной апелляционной жалобы на приговор суда она вправе ходатайствовать о своем участии при рассмотрении дела апелляционной инстанцией, о чем должно быть указано в апелляционной жалобе. 

Осужденная также вправе участвовать в суде апелляционной инстанции в случае принесения апелляционного представления прокурором, подавать возражения в письменном виде и довести до суда апелляционной инстанции свою позицию лично.

Председательствующий