Дело № 2-2003/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 года г. Владивосток

Первореченский районный суд г. Владивостока Приморского края 

в составе:

председательствующего судьи Крамаренко Ю.П.,

при секретаре Перковой Т.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Приморской общественной организации по защите прав потребителей «Главный потребительский контроль» в интересах ПСС к САО «ВСК» о взыскании страховой премии, неустойки, защите прав потребителей 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд, с вышеназванным иском указав в обоснование, что 07.09.2017 между ПСС. и САО «ВСК» был заключен договор страхования № № на основании правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода. Одновременно с заключением указанного договора страхования ею была уплачена страхования премия в размере 31 858,41 руб. 11.09.2017 года ПСС обратилась в САО «ВСК» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования и перечислить сумму страховой премии по указанным в заявлении реквизитам. Вместе с тем, в нарушение правил страхования, САО «ВСК» сумму страховой премии истцу не возвратило. Работники САО «ВСК» устно сослались на то, что заявление было утеряно. После обращения с повторным заявлением от 14.02.2018 года ПСС было возвращено лишь 2 787,61 руб. из 31 858,41 руб., без учета того, что первичное заявление подавалось 11.09.2017 года. 19 марта 2018 года ПОО «Главпотребконтроль» действуя на основании заявления ПСС. от 16.03.2018 г. № 00065/18, обратилось в ответчику с претензией с требованием в добровольном порядке в 10-тидневный срок перечислить ПСС оставшуюся невыплаченной часть страховой премии в размере 29 070,80 руб., а также сумму неустойки в размере 31 858,41 руб. 19.03.2018 претензия была принята филиалом САО «ВСК», однако по настоящее время никакого ответа на нее не дано, а требуемые денежные суммы потребителю не возвращены. Просит суд взыскать с ответчика в пользу ФИО1 невыплаченную часть страховой премии в размере 29 070,80 руб., неустойку в размере 31 858,41 руб., судебные расходы в размере 3 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50 %. 

Представитель ПОО «Главпотребконтроль» в судебном заседании уточнил заявленные требования в части взыскания не выплаченной части страховой премии в размере 28 721,67 руб. На удовлетворении остальной части заявленных требований настаивал в полном объеме.

Представитель САО «ВСК» просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований. А в случае их удовлетворения судом применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки. 

Выслушав доводы участников процесса, исследовав материалы дела, давая оценку всем доказательствам в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 07.09.2017 между ПСС. и САО «ВСК» был заключен договор страхования № № на основании правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода.

Одновременно с заключением указанного договора страхования ею была уплачена страхования премия в размере 31 858,41 руб.

11.09.2017 года ПСС. обратилась в САО «ВСК» с заявлением, в котором просила расторгнуть договор страхования и перечислить сумму страховой премии по указанным в заявлении реквизитам. 

14.02.2018 года ПСС. вторично обратилась в САО «ВСК» с заявлением. САО «ВСК» возвратило ПСС 2 787,61 руб., расчет подлежащей возврату страховой премии произведен с 14.02.2018 года, при этом страховщик не учел первое обращение от 11.09.2017 года. 

19 марта 2018 года ПОО «Главпотребконтроль» действуя на основании заявления ПСС. от 16.03.2018 г. № 00065/18, обратилось в ответчику с претензией с требованием в добровольном порядке в 10-тидневный срок перечислить ПСС. оставшуюся невыплаченной часть страховой премии в размере 29 070,80 руб., а также сумму неустойки в размере 31 858,41 руб. 

19.03.2018 претензия была принята филиалом САО «ВСК», до настоящего времени выплаты истцу не произведены. 

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" ГК РФ, Законом об организации страхового дела и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (глава 48 "Страхование" ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20).

Согласно пункту 6.2 Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут даты, следующей за днем поступления на расчетный счет (в кассу) страховщика страховой премии или ее первой части (в случае оплаты страховой премии в рассрочку), Договором страхования может быть установлен иной срок вступления Договора в силу. 

В силу пункта 8.3.2 правил № 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода следует, что если заявление об отказе поступило после даты начала действия страхования и с даты заключения Договора страхования до даты отказа от него прошло не более 5 рабочих дней, страховщик возвращает страхователю часть уплаченной страховой премии пропорционально не истекшему сроку страхования ( при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страховых случаев)

Пунктом 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из изложенного следует, что заемщик вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

При таких обстоятельствах, с учетом положений Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации", статей 934, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, упомянутых Правил N 167/1 комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни, потери дохода, требования истца о возврате уплаченной ею по договору добровольного страхования страховой премии в связи с ее отказом от предоставляемой ей ответчиком услуги по личному страхованию являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленной сумме, поскольку отказ ответчика в возврате истцу уплаченной ею по договору страховой премии является незаконным, нарушающим ее потребительские права.

Пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

В силу пункта 17 "Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017) неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии.

Ответчиком заявлено о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение судом статьи 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Основанием для применения указанных положений может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Суд усматривает основания для снижения неустойки до размера невыплаченной страховой премии 28 721,67 руб.

Согласно пункту 1 статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав ПСС при разрешении данного спора судом установлен, на основании данной правовой нормы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая, исходя из требований разумности и справедливости, определена судом в размере 2 000 руб.

В силу требований пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Поскольку законное требование ПСС о возврате уплаченной страховой премии по договору личного страхования ответчиком добровольно не исполнено, с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 30 721,67 руб. (28 721,67 руб. + 2 000 руб. / 2), из которых в пользу ПСС – 14 360,84 руб., в пользу ПОО «Главпотребконтроль» - 14 360,84 руб.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ст. 98 ГПК РФ). 

Расходы истца по оплате услуг ПОО «Главпотребконтроль» (досудебная претензия, консультация) составили 3 000 руб., что подтверждается квитанцией серии ГПК № 000189 от 16.03.2018 года. 

Вместе с тем с учетом частичного удовлетворения иска, судебные расходы взыскиваются в пропорциональном размере 94,3 %, что составляет 2 829 руб., что составляет 94,3 % от изначально заявленных требований. 

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с САО "ВСК" в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2123,3 рублей (1823,3 руб. - за требования имущественного характера + 300 руб. за требование неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПОО «Главпотребконтроль» к САО «ВСК» - удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК в пользу ПСС невыплаченную страховую премию 28 721,67 руб., неустойку 28 721,67 руб., судебные расходы за юридические услуги 2 829 руб., компенсацию морального вреда 2 000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 15 360,84 руб.

Взыскать с САО «ВСК в пользу ПОО «Главпотребконтроль» штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя 15 360,84 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с САО «ВСК» в муниципальный бюджет Владивостокского городского округа государственную пошлину 2123,3 руб. 

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гоp. Владивостока.

Мотивированное решение составлено 24 сентября 2018 года

Председательствующий: