УИД: 03RS0001-01-2023-000019-26

дело №2-701/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 года г.Уфа

Демский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Зубаировой С.С.,

при секретаре Нерсисян С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договор и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратился в суд с иском ФИО1, ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности, указав, что 29.04.2011г. между ОАО «ИнвестКапиталБанк», в настоящее время Акционерное общество Банк «Северный морской путь» и ФИО3 заключен кредитный договор №. 

По условиям договора, банк взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в размере 215 000 рублей, по процентной ставке – 18% процентов годовых, сроком пользования кредитом – 1096 дней, начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет заемщика. Также согласно п.7.4 Договора, в случае отказа заемщика от договора страхования, заемщику устанавливается процентная ставка по кредиту в размере 38,00% годовых. 

Заемщик обязался принять сумму кредита, возвратить полученные денежные средства, платить начисленные на них проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. 

Решением Демского районного суда 

<

адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № с ФИО3 взыскана в пользу Банка сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на 26.09.2012г. в размере 259 360,45 руб., в том числе сумма основного долга. Решение суда вступило в законную силу 11.01.2013г. Между тем заемщик ФИО3 умер 03.01.2017г. 

Определением Демского районного суда 

<

адрес> РБ от 12.01.2021г. по гражданскому делу № (на стадии исполнительного производства) произведена замена стороны должника с ФИО3 на правопреемников (наследников) ФИО1, ФИО2. Также определением установлено, что наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на квартиру расположенную по адресу: РБ, 

<

адрес>. Определение вступило в законную силу. Таким образом, наследниками умершего ФИО3 являются ФИО1, ФИО2. 

По состоянию на 14.12.2022г. (период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ) задолженность по договору № составляет 1 474 681,39 руб. в том числе: 513 094,14 руб. – проценты на просроченный основной долг; 890 870,80 руб. – пени на просроченный основной долг; 65 716,45 руб. – пени на просроченные проценты; 5 000 руб. – штраф за пропуск минимального платежа. 

Банк пользуется своим правом и снижает сумму задолженности, предъявляемую ко взысканию. Сумма задолженности по кредитному договору № ко взысканию составляет 1 384 845,95 руб., в том числе: 513 094,14 руб. – проценты на просроченный основной долг; 871 751,81 руб. – пени на просроченный основной долг. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «ИнвестКапиталБанк» прекратило свою деятельность юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Заявитель – Акционерное общество Банк «Северный морской путь» в лице филиала «ИнвестКапиталБанк» АО «СМП Банк» является правопреемником АО «ИнвестКапиталБанк» в порядке универсального правопреемства и продолжает нести права и исполнять обязанности АО «ИнвестКапиталБанк». 

10.11.2022г. Банком в адрес ответчиком ФИО1, ФИО2 направлены требования №№, 501-37189/2 о расторжении кредитного договора и полном погашении задолженности, предоставлен 30-дневный срок. 

Истец просит: 

Расторгнуть кредитный договор № от 29.04.2011г., заключенный между ФИО3 и АО «Банк Северный морской путь».

Взыскать солидарно с наследников умершего ФИО3 – ФИО1 и ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 29.04.2011г в размере 1 384 845.95 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 124 руб.

Представитель истца АО Банк «СМП», ответчики ФИО1 и ФИО2 на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст.807 ГК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ИнвестКапиталБанк» (кредитором) и ответчиком ФИО3 (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с п.2.1. которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере, установленным п.2.2 настоящего договора, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и комиссию, а также иные предусмотренные договором платежи в порядке и на условиях договора. Согласно п.2.2 сумма кредита составила 215 000 рублей, ежемесячный страховой платеж 0,75 % от суммы кредита (п.2.3 договора), срок пользования кредитом 1096 дней (п.2.5 договора). 

Согласно п.п.4.1, 4.2 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору 18,00 % годовых в соответствии с графиком платежей, начисление процентов производится на остаток задолженности и рассчитывается по фактическому количеству дней пользования предоставленной суммой кредита на базе действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно). 

Согласно п.4.4 кредитного договора, ежемесячный платеж рассчитывается по методу аннуитетных платежей. Последний платеж рассчитывается как сумма оставшегося основного долга по кредиту, начисленных на остаток основного долга, ежемесячной комиссии и округляется до копеек.

Обязанность банка по предоставлению кредита была исполнена надлежащим образом, о чем свидетельствует расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4.7.1 заемщик обязан вносить очередные платежа по настоящему договору в соответствии с графиком платежей, путем внесения наличных денежных средств не позднее даты очередного платежа, указанного в графике платежей (Приложение 1), или путем безналичного перечисления на счет заемщика не позднее чем за три рабочих дня до даты очередного платежа, указанного в графике платежей, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита.

В соответствии с п. 6.1 договора, в случае, если на дату очередного платежа денежные средства на счете заемщика отсутствуют или имеются, но в размере меньшем, чем сумма очередного платежа, списание средств со счета заемщика осуществляется в очередности, оговоренной в п. 8.2.1 договора. Дальнейшее взаимодействие кредитора и заемщика осуществляется следующим образом. Заемщик обязан внести дополнительную сумму денежных средств, включающую в себя: неоплаченный очередной платеж либо его неоплаченную часть, штраф за неуплату либо неполную уплату каждого неоплаченного очередного платежа в размере 250 рублей, пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15 % за каждый день просрочки, пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0.15% процента за каждый день просрочки.

В силу п. 6.2, 6.2.1 кредитного договора, если в течение срока пользования кредитом заемщик не уплатит (не полностью уплатит) очередной платеж в соответствии с графиком платежей, кредитор будет вправе в одностороннем порядке: потребовать от заемщика полного досрочного погашения суммы кредита, а также начисленных процентов, пеней, штрафов и иных платежей. Требование о полном досрочном погашении направляется кредитором заказным письмом по последнему адресу, указанному заемщиком в соответствии с реквизитами кредитного договора или в письменном уведомлении заемщика, направленном в соответствии с п.7.1.1. При этом срок для полного досрочного погашения исчисляется с даты отправки кредитором требования и составляет 30 календарных дней, взыскать в порядке, предусмотренном договором все подлежащие уплате суммы. 

Данные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Демского районного суда 

<

адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №, которым с ФИО3 в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 29.04.2011г в размере 259 360 руб. 45 коп., в том числе: 191 646 руб. 94 коп. - основной долг; 56 713 руб. 51 коп. - проценты; 5 000 руб. - пени на просроченный основной долг; 5 000 руб.. - пени на просроченные проценты, 1 000 руб. – штраф, а также расходы по оплате госпошлины – 5793.60 руб. 

На основании указанного решения судом выдан исполнительный лист серии ВС №.

03.01.2017г ФИО3 умер.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

Из наследственного дела к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что супруге ФИО4 и сыну ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на ? долю квартиры по адресу: 

<

адрес>, а также на денежные средства в ПАО Сбербанк в равных долях каждому.

Кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> на дату смерти заемщика ФИО3 (03.01.2017г) составляла 2 655 230.79 руб.

Определением Демского районного суда 

<

адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворено заявление Акционерного общества Банк «Северный морской путь» о процессуальном правопреемстве, по делу № произведена замена должника с ФИО3 на правопреемников (наследников) ФИО1 и ФИО2. Также произведена замена стороны взыскателя с ОАО Банк «Инвестиционный капитал» на правопреемника АО Банк «Северный морской путь». 

Настоящим иском истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору от 29.04.2011г № в размере 1 384 845.95 руб., в том числе: проценты на просроченный основной долг - 513 094.14 руб., пени на просроченный основной долг – 871 751.81 руб.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 27.09.2012г по 31.12.2019г.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В настоящем иске истцом заявлены требования о взыскании процентов и штрафов по кредитному договору, рассчитанных на задолженность после принятия решения Демского районного суда 

<

адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

Таким образом, учитывая положения п.1 ст.204 ГК РФ, взысканию с ответчика подлежит задолженность за период, предшествующий трем годам со дня обращения в суд с настоящим исковым заявлением (с ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от 29.04.2011г № за период с ДД.ММ.ГГГГ по 14.12.2022г составляет 222 356.39 руб. (проценты – 90 982.42 руб., пени– 131 373.97 руб.)

Правильность представленного истцом расчета ответчиком не оспорена, контрассчет не представлен.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90 982.42 руб.

Определяя размер взыскиваемых по договору пени на просроченный основной долг, суд исходит из следующего.

В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N6, Пленума ВАС РФ N8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Конституционный суд Российской Федерации в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О разъяснил, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения,

Разрешая вопрос о размере взыскиваемого штрафа, суд, учитывая необходимость соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы штрафа последствиям нарушения обязательств, недопустимости неосновательного обогащения, исходя из принципа разумности и справедливости, признает, что размер штрафа, заявленный истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору. В связи этим, суд полагает необходимым снизить размер взыскиваемых пени на просроченный основной долг до 12000 рублей.

Относительно исковых требований истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора, что является основанием для расторжения кредитного договора.

Поскольку снижение судом на основании ст.333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма неустойки является необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов по уплате госпошлины, на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 11 423.56 руб. (5423,56 руб. по требованиям о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности + 6000 руб. – по требованиям о расторжении договора).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» ИНН 

<

***>) к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.р. (паспорт №) о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО банк «Инвестиционный капитал» (в настоящее время - АО Банк «Северный морской путь») и ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по кредитному договору № от 29.04.2011г за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 982.42 руб. (проценты в размере 90 982,42 руб., пени на просроченный основной долг – 12 000 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 11 423.56 руб. Всего 114 405.98 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Демский районный суд 

<

адрес> Республики Башкортостан в течение месяца.

Судья Зубаирова С.С.