62RS0002-01-2024-000985-78 № 2-1378/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 года г. Рязань 

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Мухиной Е.С., 

с участием ответчика ФИО1,

представителя третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2, действующей на основании доверенности от 26.06.2023 года,

при секретаре Савиновой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 343 956 рублей сроком на 36 месяцев под 9,4% годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства. Платежи по погашению кредитного договора составили 238 538 рублей 67 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. ДД.ММ.ГГГГ истец направил извещение нотариусу ФИО5, у которой открыто наследственное дело №, и запрос сведений о наследниках. Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № нотариус отказала в предоставлении информации. ДД.ММ.ГГГГ истцом по адресу нотариуса ФИО5 было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 110 217 рублей 43 копейки, из которых: просроченный основной долг – 105 417 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 3 812 рублей 35 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 54 рубля 03 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 933 рубля 72 копейки. Однако, до настоящего времени задолженность не погашена. В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий для снижения процентной ставки по кредитному договору заемщиком по кредитному договору заключен договор страхования 

<

***>-Р002 от ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники заемщика. Банк не является выгодоприобретателем. Основания для обращения Банка в страховую компанию отсутствуют, поскольку договор страхования заключен не в целях обеспечения по кредиту. Сведениями об обращении наследников в страховую компанию истец не располагает.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО3, ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» солидарно за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 217 рублей 43 копеек, из которых: просроченный основной долг – 105 417 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 3 812 рублей 35 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 54 рубля 03 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 933 рубля 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 404 рублей 35 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Ответчик ФИО3, третье лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причина неявки не известна.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», ответчика ФИО3, третьего лица нотариуса ФИО5

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, пояснив, что обратился в ПАО СК «Росгосстрах» за выплатой страхового возмещения, однако до настоящего времени выплата не произведена в связи с тем, что ему необходимо представить ряд документов.

Представитель третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2 в судебном заседании пояснила, что выгодоприобретателем по полису «ЗК Конструктор» 

<

***>-Р002 от ДД.ММ.ГГГГ являются наследники умершей ФИО4, а именно ФИО3 и ФИО1 В адрес страховой компании поступило сообщение о наступлении страхового случая от ответчика ФИО1, которому в устном порядке в режиме телефонного разговора были даны подробные разъяснения о его дальнейших действиях, а также через технологические мощности ООО «ОСК» были направлены СМС-сообщения. Ответчиком ФИО1 был предоставлен пакет документов, но их было недостаточно и 31.05.2024 года в адрес ответчика ФИО1 был заправлен запрос о предоставлении: выписки из медицинских карт амбулаторного/стационарного больного, копии медицинских карт амбулаторного больного с листом уточненных диагнозов по месту жительства и/или наблюдения за период наблюдения с 2017 года; сведений (переченя) об оказанной в рамках территориальной программы обязательного медицинского страхования (ОМС) медицинской помощи за период с 2017 года по 2023 год включительно. Однако запрашиваемые документы до настоящего времени представлены не были.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО1, представителя третьего лица ПАО СК «Росгосстрах» - ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО4 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 343 956 рублей сроком на 36 месяцев под 9,4% годовых на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, на рефинансирование кредитов, а заемщик приняла на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. 

Согласно п. 2.14 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов банк предоставляет кредит путем безналичного зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика и/или СКС, указанный в индивидуальных условиях. Кредит предоставляется в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания индивидуальных условий заемщиком.

Кредит ответчику был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый у кредитора.

В силу п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) погашение задолженности осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами в размере 11 006 рублей. Размер последнего ежемесячного платежа составляет 10 997 рублей 06 копеек. Платежной датой является 26 число каждого месяца.

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик в течение 60 календарных дней с даты зачисления кредитором кредита на текущий счет/СКС заемщика, открытый у кредитора, предоставляет кредитору документы, подтверждающие закрытие рефинансирования кредита в АО «Почта банк» на сумму остатка задолженности 263 000 рублей. Документом, подтверждающим закрытие кредита, может являться: справка о закрытии кредита и отсутствии задолженности или кредитный отчет из бюро кредитных историй (в отчете обязательно должно быть отражено, в каком банке был оформлен кредит и информация о его закрытии).

В силу п. 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) заемщик обязан не позднее даты заключения кредитного договора застраховать и обеспечить страхование на протяжении всего срока действия кредитного договора следующие страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; первичное установление застрахованному лицу инвалидности I и II группы в результате несчастного случая или болезни.

Из п.п. 1,3, 3 программы НС1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни» следует, что страховым случаем в рамках программы являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом в период действия страхования, и/или вследствие болезни застрахованного лица в период действия страхования. Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники. 

Согласно полису страхования «ЗК Конструктор» 

<

***>-Р002 от ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма по договору составила 343 956 рублей.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на имя ФИО4, денежные средства в размере 343 956 рублей. 

Вместе с тем, ФИО4 принятые на себя обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности денежные средства на данный счет для погашения кредитных обязательств после ДД.ММ.ГГГГ не поступали. 

Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями: параметров кредита (в валюте выбранной кредитной программой), заявления на получение банковской услуги в ПАО Банк «ФК Открытие», индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, сборника тарифов и условий по потребительскому кредитованию для физических лиц ПАО Банк «ФК Открытие», выписки из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, справки о полной задолженности по кредиту «Нужные вещи с ДД.ММ.ГГГГ года» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, расчета задолженности, полиса «ЗК Конструктор» 

<

***>-Р002 от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта ФИО4, программы НС1 «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни», «Инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни».

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии II- ОБ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества (пункт 2 данной статьи).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО4 открылось наследство, состоящее из: квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>; земельного участка с кадастровым номером 62:13:1172002:174, расположенного по адресу: 

<

адрес>, садоводческое товарищество «Медик»; прав на денежные средства на любых счетах в ПАО «Сбербанк» с причитающимися процентами и компенсациями.

Наследниками по закону первой очереди к имуществу умершей ФИО4 являются ее супруг ФИО3 и сын ФИО1

ФИО3 и ФИО1 в установленный законом срок обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства. 

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости № КУВИ-001/№ ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 825 862 рубля 22 копейки.

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 62:13:1172002:174, расположенного по адресу: 

<

адрес>, садоводческое товарищество «Медик», согласно выписке из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 820 рублей.

На счете №, открытом ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 2 714 рублей 26 копеек.

На счете №, открытом ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 20 000 рублей.

На кредитной карте, открытой в ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в размере 0,41 копейки.

На счете №, открытом ДД.ММ.ГГГГ в АО «Почта Банк», находятся денежные средства в размере 1 рубля.

На счете №, открытом ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Банк «ФК Открытие», находятся денежные средства в размере 186 рублей 20 копеек.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ФИО3 и ФИО1 в установленном законом порядке приняли наследство после смерти матери – ФИО4

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» нотариусу ФИО5 было направлено требование о досрочном погашении наследниками заемщика кредита в размере 108 729 рублей 14 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данное требование ответчиками ФИО3 и ФИО1 выполнено не было.

Из расчета задолженности, представленного ПАО Банк «ФК Открытие», следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО3 и ФИО1 составляет 110 217 рублей 43 копейки, из которых: просроченный основной долг – 105 417 рублей 33 копейки, просроченные проценты – 3 812 рублей 35 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 54 рубля 03 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 933 рубля 72 копейки.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора. Ответчиками ФИО3 и ФИО1 указанный расчет задолженности не опровергнут. 

Принимая во внимание, что общая стоимость наследственного имущества ФИО4 превышает размер неисполненных кредитных обязательств по кредитному договору от 26.05.2021 года, суд приходит к выводу о возложении на ее наследников - ответчиков ФИО3 и ФИО1 ответственности по погашению образовавшейся по вышеуказанному договору задолженности в полном объеме.

При таких обстоятельствах, оценив в совокупности доказательства, собранные по делу, в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установленные в ходе судебного разбирательства фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и взыскании с ФИО3 и ФИО1 солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 110 217 рублей 43 копеек в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.

В силу части 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 404 рубля 35 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков ФИО3 и ФИО1 пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 3 404 рублей 35 копеек, по 1 702 рубля 17 копеек с каждого. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серии № № выдан Железнодорожным РОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ), ФИО1 (№ № выдан Железнодорожным РОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ) солидарно (в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 217 (Сто десять тысяч двести семнадцать) рублей 43 копеек, из которых: просроченный основной долг – 105 417 (Сто пять тысяч четыреста семнадцать) рублей 33 копейки, просроченные проценты – 3 812 (Три тысячи восемьсот двенадцать) рублей 35 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 54 (Пятьдесят четыре) рубля 03 копейки, пени за несвоевременную уплату основного долга – 933 (Девятьсот тридцать три) рубля 72 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 404 (Три тысячи четыреста четыре) рублей 35 копеек, по 1 702 (Одна тысяча семьсот два) рубля 17 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Московский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья/подпись

Копия верна: Судья Е.С. Мухина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.