КОПИЯ

№ 2-2252/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 04 декабря 2024 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Мухтаровой М.М.,

при секретаре Королевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллекторская Организация «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что ** ** **** между ПАО НБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. ** ** **** ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам взыскателя на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ** ** ****. Истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика.

Просит суд взыскать с ФИО1 за период с ** ** **** по ** ** **** задолженность в размере: суммы основного долга – 81 270,08 рублей, сумму неуплаченных процентов – 218 729,92 рублей, а так же госпошлину в сумме 6 200 рублей.

Определением суда от ** ** ****, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «Траст».

Представитель истца ООО ПКО «Экспресс Кредит» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, согласно искового заявления просят рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором иск не признал, просил отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Третье лицо ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска, в виду следующего.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфом 2 гл.42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ** ** **** ПАО НБ «Траст» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 298 299,79 рублей на неотложные нужды, сроком на 55 месяцев, под 55% годовых, сумма ежемесячного платежа 14 948,00 рублей.

** ** **** банк уступил права требования по задолженности ответчика, по кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит» на основании договора уступки прав требования №-УПТ.

Договор об уступке прав (требований) совершен в надлежащей письменной форме, подписан сторонами, перечень передаваемых прав (требований) в нем определен, сумма уступаемых требований по договору займа на момент заключения договора об уступке права указана.

Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Ответчику истцом было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования по кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> оренбургской области от ** ** **** отменен судебный приказ № от ** ** **** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» суммы задолженности по договору займа, в связи с поступившим от него заявлением.

Согласно общепринятым нормам по порядку предоставления и обслуживания кредитных карт физическим лицам ПАО НБ «Траст», платежный период – период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период, продолжительность данного периода устанавливается Тарифами по картам. 

Таким образом, по кредитной карте Банк предоставляет возможность заемщику пользоваться кредитными средствами в размере установленного лимита с целью совершения операций по карте. При этом основанием для признания нарушения обязательства по возврату полученных кредитных средств является истечение срока периода действия лимита.

Таким образом, поскольку договором и условиями обслуживания кредитной карты предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами, срок исковой давности по требованиям о взыскании такой задолженности, должен исчисляться по каждому просроченному обязательному платежу за соответствующий период.

Следовательно, срок возврата каждой части предоставленного заемщику кредита и выплаты процентов за пользование им, имеет существенное значение для разрешения вопроса об истечении срока давности по иску о взыскании задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности по кредитным картам осуществляется на периодической основе и предполагает наличие минимального ежемесячного платежа, который зависит от минимального значения доли, указанной в тарифах, кредитного лимита или полной задолженности, клиент банка в течение платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, если минимальный платеж не будет уплачен, то взимается неустойка. Таким образом, возврат кредита должен был производиться периодическими, минимальными ежемесячными платежами.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Совершенная ** ** **** уступка прав требований (цессия) в пользу ООО «Экспресс-Кредит» не являлась основанием для изменения порядка исчисления срока исковой давности (ст. 204 ГК РФ).

Доказательств добровольного погашения долга истцом не представлено. Как указано в ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. То есть сроки исковой давности для ООО ПКО «Экспресс-кредит» продолжают течь в том же порядке, что и для банка, предоставившего кредит.

** ** **** ООО ПКО «Экспресс-кредит» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа, согласно штемпелю на конверте.

Определением мирового судьи от ** ** **** судебный приказ отменен. 

Принимая во внимание, что с настоящим иском в суд истец обратился ** ** ****, согласно штемпелю на конверте, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа, с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу, что исковые требования банка о взыскании задолженности могут быть удовлетворены за трехлетний период, предшествующей дате обращения в суд, с учетом периода времени, когда осуществлялась судебная защита в виде вынесенного судебного приказа (** ** **** – 3 года – 01 месяц 15 дней (срок действия судебного приказа с ** ** **** по ** ** ****)). Таким образом, срок исковой давности не пропущен по периодическим платежам до ** ** ****.

Согласно графику платежей последний платеж ответчик должен был произвести ** ** ****. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем при указанных обстоятельствах требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Учитывая, что в удовлетворении иска отказано, расходы по оплате государственной пошлины и судебных издержек взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная Коллеторская Организация «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья подпись М.М. Мухтарова 

Решение в окончательной форме принято 17 декабря 2024 года.

Подлинник решения подшит в материалах гражданского дела 2-2252/2024, УИД 56RS0008-01-2024-003534-23, находящемся в производстве Бузулукского районного суда.