Дело №2-9/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 января 2020 года с. Шебалино 

Шебалинский районный суд Республики Алтай в составе председательствующего судьи Т.В. Поленниковой,

при секретаре А.А. Толбине,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения) к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 

<

данные изъяты>, расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а также обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, год выпуска 

<

ДАТА>, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты> (далее, также – Автомобиль) путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>. 

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

ДАТА> года между ПАО «Совкомбанк» (далее также – Банк) и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептового заявления оферты) № 

<

данные изъяты>, по которому последнему был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев (далее, также – Кредитный договор). Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по Кредитному договору является залог транспортного средства: «

<

данные изъяты>», цвет черный, год выпуска 

<

ДАТА>, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты> 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 

<

ДАТА> продолжительность просрочки составляет 226 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с 

<

ДАТА>, продолжительность просрочки на 

<

ДАТА> составляет 226 дней. По состоянию на 

<

ДАТА> общая задолженность ответчика перед Банком составила 

<

данные изъяты>. 

Согласно п. 10 Кредитного договора, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку Автомобиль, залоговая стоимость которого составляет 

<

данные изъяты> рублей. Банк считает целесообразным при начальной продажной цены применить положения п. 9.14.6 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортных средств, с применением к ней дисконта 

<

данные изъяты> %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты>. 

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал в полном объеме, пояснил, что автомобиль сломался, а он его использовал в качестве источника дохода. Платить кредит в связи с поломкой автомобиля не смог. Согласен, что в настоящее время стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 

<

данные изъяты>, так как автомобиль в неисправном состоянии. 

Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 

<

ДАТА> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> (в виде акцептованного заявления оферты) по которому последнему был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ФИО1 заключил договор, ознакомившись со всеми его существенными условиями, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении-оферте о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, графике платежей, заявлениях о включении в Программу добровольного страхования. Своей подписью он подтвердил, что ознакомлен с размерами и периодичностью (сроками) платежей.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполнил надлежащим образом, сумма задолженности на 

<

ДАТА>, согласно расчета составила 

<

данные изъяты>, из которых просроченная ссуда 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>. 

Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору в части основного долга и процентов за пользование кредитом проверен судом, признан правильным, иного расчета задолженности ответчиком не представлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных (физических) лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (абз. 2 п. 71 Постановления).

Как следует из представленного истцом расчета, сумма неустойки по ссудному договору 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и размера основного долга и процентов, длительность неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, компенсационную природу неустойки, которая направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а не служит средством обогащения, суд полагает, что заявленная по ссудному договору неустойка в размере 

<

данные изъяты> является, очевидно, несоразмерной последствиям нарушения обязательства и считает необходимым снизить размер подлежащей взысканию неустойки по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты> до 

<

данные изъяты> 

Соответственно в удовлетворении требования о взыскании с ответчика неустойки по ссудному договору в сумме 

<

данные изъяты> – суд отказывает.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства РФ о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества: а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества; б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений); в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений); г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 2.1 заявления о предоставлении потребительского кредита, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, год выпуска 

<

ДАТА>, идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты> с залоговой стоимостью 

<

данные изъяты> рублей.

Акцептом заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, согласно действующему законодательству.

<

ДАТА> в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества зарегистрирован залог указанного Автомобиля, номер уведомления о возникновении залога № 

<

данные изъяты>. Залогодателем указан ФИО1, залогодержателем ПАО «Совкомбанк». Данные сведения Реестра уведомлений о залогах движимого имущества находятся в свободном доступе на интернет-сайте http://reestr-zalogov.ru.

При таких обстоятельствах, а также с учетом наличия права Банка получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным удовлетворить требование Банка об обращении взыскания на Автомобиль. 

Несоразмерности стоимости заложенного имущества сумме задолженности по кредитному договору в данном случае не имеется. В связи с чем, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, принимая во внимание также наличие оснований для взыскания задолженности по кредитному договору.

В исковом заявлении Банк просил установить начальную продажную стоимость заложенного Автомобиля в размере 

<

данные изъяты>.

Согласно п.9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к единому соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации.

Согласно расчета начальной продажной стоимости предмета залога по договору с учетом положений вышеуказанного пункта Общих условий договора, начальная стоимость предмета залога составляет 

<

данные изъяты> рубля. 

С данной стоимостью ответчик согласился. 

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В силу толкования, содержащегося в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении, кроме прочего, при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

Следовательно, поскольку основные требования истца имущественного характера, имеющего денежную оценку о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворены в полном объеме, независимо от частичного удовлетворения исковых требований о взыскании неустойки, требования истца по возмещению судебных расходов также подлежит удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, истцом были уточнены исковые требования и общая сумма, подлежащая взысканию со ФИО1, заявлена в размере 

<

данные изъяты>, следовательно, госпошлина должна исчисляться с указанной суммы и составляет 

<

данные изъяты>. 

Несение истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины подтверждается материалами дела.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 

<

ДАТА> года № 

<

данные изъяты> по состоянию на 

<

ДАТА> года в размере 

<

данные изъяты> в том числе просроченная ссуда 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «

<

данные изъяты>», цвет черный, год выпуска 

<

ДАТА> идентификационный номер (VIN) 

<

данные изъяты>, определив способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>.

Отказать в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шебалинский районный суд Республики Алтай. 

Решение в окончательной форме изготовлено 17.01.2020

Судья Т.В. Поленникова