Дело № 2-140/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

30 июля 2021 года город Западная Двина 

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Ковалёвой М.Л.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Коптеловой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 

<

***> от 14 июня 2018 года выдало ФИО2 кредит в сумме 70000 рублей на 36 месяцев под 17,85% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, посредством использования со стороны заёмщика систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, в соответствии с которыми договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

ФИО2 обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищённая система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 14 июня 2018 года заёмщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Заёмщик ознакомился с условиями по кредитному договору, что подтверждается одноразовыми паролями. После этого банк выполнил зачисление кредита.

Поскольку ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 14 августа 2018 года по 25 мая 2021 года включительно образовалась задолженность в суме 103478 рублей 48 копеек, в том числе: 68501 рубль 59 копеек – просроченный основной долг и 34976 рублей 89 копеек – просроченные проценты.

16 июля 2018 года заёмщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты после смерти ФИО2 заведено наследственное дело 

<

***>.

Предполагаемым наследником после его смерти является ФИО1

Руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 просит взыскать за счёт наследственного имущества задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 июня 2018 года в размере 103478 рублей 48 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3269 рублей 57 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения № 8607 в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в его отсутствие.

В суд от ответчика ФИО1 поступил письменный отзыв, в котором она просит отказать истцу в требованиях о взыскании процентов и пени за весь период со дня смерти заёмщика ФИО2 по следующим основаниям. 16 июля 2018 года ФИО2 умер. После его смерти нотариусом Западнодвинского нотариального округа Тверской области заведено наследственное дело 

<

***>. Она является единственным наследником, обратившимся к нотариусу. 12 сентября 2020 года она, как предполагаемый наследник умершего заёмщика, получила письмо от регионального центра ПЦП Урегулирование г. Воронеж ПАО Сбербанк с требованием о досрочном возврате суммы кредита в размере 34031 рубль, процентов за пользование кредитом в размере 42027 рублей 08 копеек и расторжении кредитного договора № ХХот 20 июля 2013 года. В августа 2020 года она обратилась с письменным заявлением на имя управляющей отделением Сбербанка по Тверской области о предоставлении ей информации по вкладам, займам умершего ФИО2, однако в предоставлении запрашиваемой информации было неоднократно отказано. Не располагая такой информацией, она не имела возможности приступить к погашению кредита. На момент смерти ФИО2 с условиями вышеуказанного кредитного договора она не была ознакомлена, о заключении договора страхования ей не известно. Размер заявленных требований не соответствует направленному ранее в её адрес требованию банка. Истец злоупотребил своим правом, будучи осведомлённым о смерти заёмщика, своевременно не предъявлял требования к наследнику об исполнении обязательств, вытекающих из кредитного договора. Общая задолженность ФИО2 по кредитному договору должна определяться на день его смерти (момент открытия наследства), не включая всех последующих начислений процентов за пользование кредитом и неустойки. Начисление процентов после смерти заемщика не правомерно. Проценты за пользование кредитом и неустойка не входят в состав наследственной массы. Вина ФИО2 в образовании задолженности отсутствует. При жизни он исполнял обязательства по договору. Наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы письменного отзыва и пояснила, что ФИО2 приходился её родным братом. 16 июля 2018 года он умер. Она является единственным наследником после его смерти. В течение установленного шестимесячного срока она обратилась к нотариусу Западнодвинского нотариального округа с заявлением о принятии наследства, однако до настоящего времени свидетельства о праве на наследственное имущество по закону не получила в связи с отсутствием денежных средств. О том, что брат получал в ПАО «Сбербанк» кредит в сумме 70000 рублей, ей не было известно, с ФИО2 она не проживала одной семьёй, данными денежными средствами не пользовалась, в связи с чем не согласна исполнять перед истцом кредитные обязательства. Брат являлся инвалидом II группы, его долги должны быть возмещены за счет средств бюджета. После смерти ФИО2 банк не имел права начислять проценты. В суд с заявленными требованиями истец обратился спустя три года после смерти брата. По указанным причинам задолженность должна быть уменьшена.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус Западнодвинского нотариального округа Тверской области ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещалась надлежащим образом.

В соответствии со ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса стороны самостоятельно распоряжаются своими материальными и процессуальными правами. В отношении участия в судебном заседании это означает возможность вести свои дела как лично, так и через своего представителя (ч. 1 ст. 48 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), представлять доказательства, давать письменные объяснения (ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а равно отказаться от участия в деле.

С учётом мнения ответчика ФИО1, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское дело рассматривалось в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы наследственного дела 

<

***>, суд приходит к следующему выводу.

На основании пункта 2 статьи 1, пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении не противоречащих законодательству условий договора; граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Безналичные расчёты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. 3 ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По положениям п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет" (пункт 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ).

Согласно ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 14 июня 2018 года между ПАО Сбербанк и ФИО2 в офертно-акцептном порядке путём подписания оферты специальным кодом - простой электронной подписью с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» заключён кредитный договор на 70000 рублей, под 17,85 % годовых сроком на 60 месяцев (60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 2525 рублей 40 копеек) в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит.

Согласно п. 3.9.1 Условий банковского обслуживания физических лиц клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием системы "Сбербанк Онлайн" и Электронных терминалов у партнеров.

Согласно п. 2.45 Условий банковского обслуживания физических лиц, система "Сбербанк онлайн" - это удаленный канал обслуживания Банка, автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение банка.

Согласно п. 3.2 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания система "Сбербанк онлайн" обеспечивает возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в банке, а также оказания клиенту иных финансовых услуг; доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах. А также к информации о расходном лимите по бизнес-картам клиента; возможность совершения действий по получению от банка, формированию, направлению в банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между клиентом и банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента; доступ к сохраненным копиям электронных документов; возможность обмена с использованием Мобильного приложения банка текстовыми сообщениями, аудио, фото- и видео - информацией, графическими изображениями, и иной информацией в режиме реального времени.

В рамках договора клиенту предоставляется возможность проведения банковских операций через удаленные каналы обслуживания.

В соответствии п. 3.6, п. 3.7 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, основанием для предоставления услуг проведения банковских операций в системе "Сбербанк Онлайн" является подключение клиента к система "Сбербанк Онлайн" путем получения идентификатора пользователя (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или через контактный центр банка) и постоянного пароля (через устройство самообслуживания банка с использованием карты и вводом ПИНа или мобильный телефон клиента, подключенный к системе "Мобильного банка" по Картам). Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента в системе "Сбербанк Онлайн".

Клиент соглашается с получением услуг посредством системы "Сбербанк Онлайн" через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при ее передаче через сеть Интернет (п. 3.10 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания).

Согласно п. 3.9 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения банком операций и могут подтверждать факт заключения, исполнения, расторжения договоров и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Клиент соглашается с тем, что документальным подтверждением факта совершения им операции является протокол проведения операций в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента и совершение операции в такой системе.

Без положительной аутентификации (введение постоянного пароля и/или одноразовых паролей) и идентификации (соответствие идентификатора пользователя, введенного клиентом в систему "Сбербанк Онлайн", идентификатору пользователя, присвоенному клиенту и содержащемуся в базе данных банка) Клиента осуществление каких-либо операций с использованием системы невозможно. Без идентификатора пользователя и паролей, имеющихся у клиента вход в систему "Сбербанк Онлайн" невозможен.

Факт оказания ФИО2 услуги подтвержден протоколом проведения операций в автоматизированной системе "Сбербанк-Онлайн" 14 июня 2018 года на счёт 

<

***>, указанный в п. 17 индивидуальных условий «потребительского кредита».

Во исполнение принятых обязательств ФИО2 в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий внесён один платёж - 14 июля 2018 года в сумме 2525 рублей 40 копеек.

В связи с ненадлежащим исполнение кредитных обязательств в период с 14 августа 2018 года по 25 мая 2021 года включительно у заёмщика образовалась задолженность, которая согласно представленному ПАО "Сбербанк России" расчету составляет 103478 рублей 48 копеек, из которых: 68501 рубль 59 копеек – просроченный основной долг и 34976 рублей 89 копеек – просроченные проценты.

16 июля 2018 года ФИО2 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти ХХ 

<

***>, выданного отделом записи актов гражданского состояния администрации Западнодвинского района Тверской области. 

По правилам статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Соответственно, смерть заёмщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, поскольку обязательство заемщика с личностью должника не связано, может быть произведено без личного участия должника.

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

На основании пунктов 1, 2 и 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя, круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

***>, с заявлением о принятии наследства в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

...> д. ХХ, кв. ХХ, кадастровой стоимостью 1048180 рублей 78 копеек, квартиры, расположенной по адресу: 

<

...> д. ХХ, кв. ХХ, кадастровой стоимостью 651024 рубля 49 копеек и денежных вкладов обратилась полнородная сестра ФИО2 – ФИО1

Согласно сведениям ОГИБДД МО МВД России «Западнодвинский» ФИО2 являлся также владельцем транспортных средств: ВАЗ 21150, стоимостью 25000 рублей, ЗА3968М, ВАЗ21033, NEXUS GLADIO, стоимостью 26800 рублей. 

Сведений о наличии иного наследственного имущества после смерти заёмщика ФИО2 не установлено.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

С учётом установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что ФИО1 является надлежащим ответчиком в спорном правоотношении, поскольку приняла наследство после смерти своего брата ФИО2 в установленный законом срок путём обращения к нотариусу.

В соответствии с абзацем 1 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. 

Поскольку сторонами не представлено допустимых и относимых доказательств рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства, ходатайств о назначении и проведении экспертизы сторонами не заявлялось, исходя из того, что единственным объективным доказательством, отражающим рыночную стоимость двух квартир являются сведения о их кадастровой стоимости, в отношении транспортных средств – сведения о стоимости, отражённые в карточках учёта транспортных средств, суд приходит к выводу о том, что стоимость наследственного имущества на время открытия наследства, надлежит определять путём суммарного сложения имеющихся данных о стоимости движимого и недвижимого имущества.

Судом установлено, что предъявленная банком сумма задолженности не превышает размер стоимости наследственного имущества, перешедшего ответчику.

В данном случае ПАО Сбербанк имеет право на удовлетворение своих требований в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества и при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Поскольку на день смерти заёмщика ФИО2 обязательства по кредитному договору 

<

***> от 14 июня 2018 года не исполнены в полном объёме, у истца возникло право требования с ответчика суммы кредита, процентов за пользование им за счет стоимости наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что начисление процентов за пользование кредитом и неустойки после открытия наследства является незаконным, основаны на неверном толковании норм действующего законодательства.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Под названными процентами, в отношении которых может быть отказано во взыскании по вышеуказанному основанию, в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" имеются в виду именно проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на что имеется прямое указание в предыдущем абзаце п. 61 постановления.

Однако, в рамках настоящего спора каких-либо исковых требований о взыскании неустойки (в том числе процентов по ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени банком не заявлено.

Требование банка об уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, юридически не зависит от смерти должника - наследодателя, в связи с чем сам факт предъявления либо непредъявления кредитором требований о взыскании таких процентов не может рассматриваться в качестве злоупотребления правом в рамках наследственных правоотношений.

Таким образом, в связи с переходом к наследнику ФИО1 имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у неё возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, проверен судом и признаётся арифметически верными, основанными на положениях закона и условиях кредитного договора 

<

***> от 14 июня 2018 года, а равно стороной ответчика по существу не опровергнут.

Доводы ФИО1 о том, что кредитными денежными средствами она не пользовалась, совместно с заёмщиком не проживала, правового значения для разрешения гражданского дела не имеют.

Отзыв, представленный ответчиком, также не может быть принят судом во внимание, поскольку по существу направлен на оспаривание иного кредитного договора 

<

***> от 20 июля 2013 года, требования по которому истцом не заявлены.

Поскольку на момент смерти у заёмщика ФИО2 имелось неисполненное обязательство перед банком по кредитному договору 

<

***> от 14 июня 2018 года как по основному долгу, так и по процентам, заявленные к наследнику, принявшему наследство после его смерти, требования о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в сумме 103478 рублей 48 копеек подлежат удовлетворению в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса. 

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит уплате государственная пошлина в сумме 3269 рублей 57 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ХХ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 14 июня 2018 года в размере 103478 (сто три тысячи четыреста семьдесят восемь) рублей 48 копеек, в том числе: 68501 (шестьдесят восемь тысяч пятьсот один) рубль 59 копеек – основной долг и 34976 (тридцать четыре тысячи девятьсот семьдесят шесть) рублей 89 копеек – просроченные проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3269 (три тысячи двести шестьдесят девять) рублей 57 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий М.Л. Ковалёва

Мотивированное решение суда изготовлено 04 августа 2021 года

Председательствующий М.Л. Ковалёва

Дело № 2-140/2021