Гражданское дело № 2-553/2025

УИД 09RS0001-01-2024-005396-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2025 года город Черкесск

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Дядченко А.Х., 

при секретаре судебного заседания – Остроуховой О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний гражданское дело №2-553/2025 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора № от 25.09.2014 г. ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 86000,00 рублей на срок 60 месяцев под 22,4 % годовых. Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку заемщик не исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за ним за период с 07.06.2016 года по 27.10.2021 года (включительно) образовалась задолженность в размере 70301,29 рублей. Ответчику было направлено письмо-требование о возврате банку суммы кредита, указанное требование не исполнено. 

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 25.09.2014 г., образовавшуюся за период с 07.06.2016 года по 27.10.2021 года в размере 70301,29 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей. 

В судебное заседание представитель истца и ответчик ФИО1 уведомленные о времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание не явились, о причинах уважительности своей неявки суд заблаговременно не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствии либо отложении судебного заседания не просили. Определением суда дело рассмотрено в отсутствие сторон. 

От ответчика ФИО1 поступили возражения относительно заявленных требований, а также ходатайство о применении сроков исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований. 

Изучив имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 1 ГК РФ гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

В соответствии со ст.309 и ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства согласно ст.310 ГК РФ не допускается. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, междц ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 25.09.2014 г. ПАО Сбербанк выдало кредит ФИО1 в сумме 86000,00 рублей на срок 60 месяцев под 22,4 % годовых. Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету. Поскольку заемщик не исполнял обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, за ним за период с 07.06.2016 года по 27.10.2021 года (включительно) образовалась задолженность в размере 70301,29 рублей. Ответчику было направлено письмо-требование о возврате банку суммы кредита, указанное требование не исполнено. Указанная задолженность была взыскана, по заявлению взыскателя 16.12.2016 года судебным участком №3 г. Черкесска КЧР вынес судебный приказ №2-2762/2016, который был исполнен ответчиком ФИО1 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по настоящему договору, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

В силу положений ст. 30 Закона Российской федерации от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Существенные условия сторонами согласованы в заявлении, Условиях, Тарифах, с которыми ответчик ознакомился, обязался их соблюдать, о чем свидетельствует подпись ответчика в заявлении.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между сторонами в установленной форме заключен договор на указанных истцом условиях.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно п.12 При несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Согласно представленным истцом расчета за период с 07.06.2016 года по 27.10.2021 года (включительно) образовалась задолженность по кредиту: 70301,29 в том числе просроченные проценты 70301,29 руб. 

От ответчика ФИО1 поступили письменные возражения относительно заявленных требований. Согласно расчета истца за период с по 11.10.2023 г. в размере 70 301,29 руб., которая состоит: 70 301,29 руб. - просроченные проценты. Ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованными, нарушающими права и законные интересы по следующим основаниям. 25.09.2014 года в ПАО Сбербанке мной был оформлен кредитный договор № от 25.09.2014 сроком по 25.09.2019 г. Согласно п.п 6 кредитного договора дата ежемесячного платежа- 25 числа каждого месяца. Образовалась задолженность перед ПАО Сбербанком в размере 78 940,13 руб., в том числе: пеня по процентам - 223,61 руб.; пеня по основному долгу - 283,32 руб.; просроченные проценты - 5 539,63 руб.; основной долг- 72 893,57 руб. Был вынесен судебный приказ мировым судьей судебного участка № 3 производство № 2-2762/16 решение: взыскать в пользу ПАО Сбербанка с ФИО1 по кредитному договору № в размере 79 201,11 руб., в том числе: 72 893,54 руб. - основной долг, 5 800,61 руб. - проценты, 506,93 руб. - неустойка, а также государственная пошлина в размере 1 288,69 руб. 10.01.2017 года было возбуждено исполнительное производство судебным приставом Черкесского городского отделение судебных приставов (постановление прилагаю). До вынесения судебного приказа ответчиком производились платежи в добровольном порядке до 12.06.2016 года всего в размере 36 901,47 руб. Для уточнения полного погашения задолженности судебным приставом произвелся запрос в ПАО Сбербанк об уточнении остатка задолженности кредита по состоянию на 28.09.2021 года. Была выяснена сумма задолженности в размере 34 917,68 руб. (уточненный остаток задолженности прилагаю). После чего ответчиком 30.09.2021 года погашена задолженность кредита в полном объеме в размере 41 046,82 руб., что подтверждается приобщенными квитанциями, в связи с чем, исполнительное производство от 29.10.2021 было окончено.

Для взыскания задолженности по состоянию на 25 сентября 2019 банк мог обратиться в суд до 26.09.2022 года. И так по каждому платежу исчисляется срок исковой давности. Судебный приказ мировым судьей вынесен 12.09.2023 года и отменен 13.10.2023года. Настоящее исковое заявление от ПАО Сбербанка поступило мне на госуслуги 23.10.2024 года.

Ответчик заявила о пропуске срока исковой давности, указав в заявлении, что в Черкесский городской суд по Карачаево-Черкесской Республике 22.10.2024 был подан иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности о кредитному договору за период с 07.06,2016 г. по 27.10.2021 г. Так как согласно заявлению ПАО Сбербанка от 28.09.2021 об остатков задолженности, оплата по кредитному договору от 25.09.2014 № 52292 была получена истцом 31.09.2021 (квитанции об оплате от 30.09.2021), то течение срока исковой давности началось с 01.10.2021 года. Так, истец заявил требования 22.10.2024 с нарушениями правил исковой давности. Исковая давность по периоду с 07.06.2016 г. по 27.10.2021 г. уже истекла, а значит, банк не вправе требовать о взыскании задолженности за данный промежуток времени.

В соответствии с нормами части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Нормами статьи 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года, а правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно части 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами.

В силу части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с нормами части 1 статьи 6 ГК РФ и части 3 статьи 204 ГК РФ в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что в Черкесский городской суд по Карачаево-Черкесской Республике 22.10.2024 был подан иск ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности о кредитному договору за период с 07.06,2016 г. по 27.10.2021 г. Так как согласно заявлению ПАО Сбербанка от 28.09.2021 об остатков задолженности, оплата по кредитному договору от 25.09.2014 № 52292 была получена истцом 31.09.2021 (квитанции об оплате от 30.09.2021), то течение срока исковой давности началось с 01.10.2021 года. Так, истец заявил требования 22.10.2024 с нарушениями правил исковой давности. Исковая давность по периоду с 07.06.2016 г. по 27.10.2021 г. уже истекла, а значит, банк не вправе требовать о взыскании задолженности за данный промежуток времени.

На основании изложенного суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетнего срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Из указанного следует, что с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. 

Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, при этом никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Таким образом, в связи с истечением срока исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований и, как следствие для взыскания судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины у суда не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 2, 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в окончательной форме с подачей жалобы через Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики. 

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2025 года.

Судья 

Черкесского городского суда КЧР А.Х. Дядченко