Дело № 2-2037/2024 г. 

42RS0016-01-2024-002038-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 17 декабря 2024 года 

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка в составе председательствующего Мартыновой Н.В. при секретаре судебного заседания Звягинцевой Н.А., рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключён кредитный договор №. В рамках заявления клиент просил выпустить на его имя карту «Русский стандарт», открыть ему банковский счет, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ., проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесении денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, в связи с чем, образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме №. не позднее ДД.ММ.ГГГГ., однако требование Банка Клиентом не исполнено. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Банка в отношении ответчика судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. Просит суд взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., расходы по оплате госпошлины в размере №..

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил заявление о применении срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

На основании ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратился в АО «Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счёт, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету (л.д№). 

Предложение клиента о заключении с ним договора о карте было сформулировано в заявлении, но основывалось на трех документах: заявлении о предоставлении карты «Русский Стандарт», Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте (л.д.№).

Своей подписью под заявлением ФИО1 подтвердил получение на руки одной копии заявления, а также экземпляра Условий и Тарифов по Договору о карте.

Во исполнение оферты клиента и п.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Русский Стандарт», Банк акцептовал оферту, открыв клиенту банковский счет №.

Таким образом, Договор о карте был заключён в порядке, предусмотренном ст.432, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ.

Соответственно, с момента открытия счета карты договор о карте № считается заключенным, а все существенные условия договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту и иных плат и комиссий, взымаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного Счета-выписки содержатся в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ., Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик приступил к использованию Карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком.

Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету (л.д.№). В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт ЗАО «Русский Стандарт» (п.4.1), задолженность Клиента перед Банком образуется в результате:

1.Предоставления Банком Клиенту кредита;

2.Начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов;

3.Начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий;

4. Возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами.

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту Счет-выписку (п.4.8). Счет-выписка содержит:

- все Операции, отраженные на Счете в течение Расчетного периода;

- баланс на начало Расчетного периода. При этом остаток денежных средств на Счете показывается в Счете-выписке как положительный баланс, а сумма Основного долга и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»);

- сумму Минимального платежа и дату его оплаты;

- прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клиента (п.4.8.1 – 4.8.5).

В соответствии с Условиями, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент размещает на Счете в течение Расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование Картой в рамках Договора. Сумма Минимального платежа за Расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета Минимального платежа и величины коэффициентов расчета Минимального платежа приведены в Тарифах (п.4.10).

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по Договору о Карте составляет №%.

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере не менее Минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п.4.11.1. Условий, наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, Банк принял решение о выставлении заключительного счета по договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность на момент выставления счета составляла № руб., которая должна была быть погашена ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ.

Обсуждая заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.195, п.1 ст.196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Из разъяснений п.3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч.1 ст.207 ГК РФ).

Согласно п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно условиями кредитного договора, возврат ответчиком суммы задолженности, процентов, комиссий должен производиться ежемесячно в размере не менее минимального платежа.

Согласно разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Обращению в суд с настоящим иском предшествовало обращение истца ДД.ММ.ГГГГ. к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Новоильинского судебного района 

<

адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере №., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме №. 

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления должника ФИО1 мировым судьей указанный судебный приказ был отменен.

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, обращению АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа предшествовало направление письменного требования заемщику о досрочном возврате задолженности по указанному кредитному договору, то есть, истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита, что соответствует положениям п.2 ст.811 ГК РФ. Срок полного досрочного погашения кредитной задолженности был установлен банком до ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу п.2 ст.811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Указанное означает, что истец, воспользовавшись предоставленным ему п.2 ст.811 ГК РФ правом, в связи с нарушением должником принятого на себя обязательства, потребовал досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок и порядок исполнения обязательства. 

С указанного момента задолженность должника должна быть погашена единовременно, а не периодическими платежами. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку до установленного срока, требования истца ответчиком удовлетворены не были, задолженность в полном объеме не погашена, истец ДД.ММ.ГГГГ. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, а после его отмены в суд с настоящими требованиями. 

С настоящим иском истец обратился ДД.ММ.ГГГГ., то есть к моменту его подачи в суд срок предъявления исковых требований, который оканчивается ДД.ММ.ГГГГ., истек. 

В силу п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Доказательств, свидетельствующих о приостановлении и прерывании срока исковой давности, истцом суду не представлено. 

При этом, обращение АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением к мировому судье в данном случае правового значения для разрешения настоящего спора не имеет, поскольку с даты исчисления срока исковой давности по заявленным требованиям (ДД.ММ.ГГГГ.), и до момента обращения с заявлением о вынесении судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.) прошло более трех лет, из чего следует, что и к мировому судье с указанным заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось за пределами срока исковой давности по заявленным требованиям.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09.01.2025г.

Председательствующий: Н.В.Мартынова