Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 15 мая 2018 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шубаковой Е.С.

при секретаре Москвителевой М.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ФИО1 03.08.2012 года получила в ПАО «Сбербанк России» кредитную карту №, договор о выпуске и обслуживании банковской карты с условием о кредитовании № от 03.08.2012 года, за пользование кредитом установлена ставка в размере 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 35,8% годовых. 

По состоянию на 29.01.2018 года сумма задолженности по кредитному договору № от 03.08.2012 года составила 62466 руб. 18 коп., из которых просроченный основной долг – 30515 руб. 60 коп; просроченные проценты – 8131 руб. 37 коп.; неустойка – 23819 руб. 21 коп. 

В связи с неисполнением условий ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Оплата задолженности в добровольном порядке ответчиком не произведена.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 62466 руб. 18 коп. и возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 2073 руб. 99 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил судебное заседание провести в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка в получении судебного извещения. Ответчиком представлены возражения на исковое заявление, в соответствии с которыми копия лицензии на осуществление банковских операций от 11.08.2015 года не подтверждает законность требований истца относительно задолженности по кредитному договору, заключенному 03.08.2012 года; условия выпуска и обслуживания кредитной карты и Условия и тарифы Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт являются договором на предоставление держателю карты возобновляемой кредитной линии только в совокупности с Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты; расчет задолженности и отчет по кредитной карте документами первичного бухгалтерского учета, учетными реестрами не являются и предназначены для внутренней бухгалтерской отчетности (документ бухгалтерского оформления) и не показывают обстоятельств факта совершения хозяйственной деятельности. Кроме того, уведомляет, что никакого соглашения на кредитование 03.08.2012 года с банком не подписывала, денежными средствами в сумме и на условиях кредитного договора от 03.08.2012 года не пользовалась. Ежемесячные отчеты по карте и требования о досрочном возврате задолженности не получала. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 31 июля 2012 года ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты Сбербанка России с лимитом кредита в размере 40000 рублей.

03 августа 2012 года ФИО1 получила в ОАО «Сбербанк России» кредитную карту VISA Gold № (договор №), со сроком кредитования 36 месяцев, за пользование кредитом установлена ставка в размере 17,9 % годовых, с льготным периодом в 50 дней, а также информацию о полной стоимости кредита.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение карты, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее – Тарифы Банка), в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте - договор (п. 1.1 Условий). 

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты от 31.07.2012 года, ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами банка.

В связи с чем, суд считает не обоснованным довод ФИО1 о не заключении кредитного договора. 

В соответствии с п. 3.2. Условий, для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Согласно п. п. 3.5, 3.9 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 4.1.3 Условий предусмотрено, что держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на счет карты, указанных в п. 3.7 настоящих Условий.

Согласно п. 4.1.4. Условий, держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

В соответствии с тарифами банка и Условиями установлена процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых; неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 35,8% годовых.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленного истцом расчета, следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 исполнялись не надлежащим образом, датой образования просроченной задолженности по основному долгу банк указывает 24.09.2012 года, в результате чего имеет место просроченная задолженность по состоянию на 29.01.2018 года исчисленная исходя из процентной ставки за пользование кредитом 17,9% годовых и неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 35,8% годовых, в размере 62466 руб. 18 коп., из которых просроченный основной долг – 30515 руб. 60 коп; просроченные проценты – 8131 руб. 37 коп.; неустойка – 23819 руб. 21 коп.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет, представленный банком, произведен в соответствии с условиями договора, поэтому у суда нет оснований ему не доверять.

Ссылка на неполучение требования банка о досрочном возврате задолженности по кредиту не является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований, поскольку законом не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" на держателя карты возложена обязанность по получению отчетов по карте. При этом Банк не несет ответственности за искажение отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет либо по почте, а также за несвоевременное получение держателем отчета, влекущее за собой ущерб для Держателя. В случае неполучения отчета держатель карты должен обратиться в Банк.

В обоснование доводов о неполучении ежемесячных отчетов ответчиком ФИО1 не представлено доказательств ее обращения в Банк с заявлениями о неполучении отчетов по карте, как это предусмотрено условиями кредитного договора.

Кроме того, истцом представлены отчеты по карте за период с ноября 2012 года по январь 2018 год, содержащие сведения о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте за отчетный период.

Таким образом, доводы ответчика о неисполнении Банком обязанности по направлению заемщику отчетов по карте опровергаются имеющимися в деле доказательствами.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ПАО "Сбербанк России" имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, в том числе банковских операций по привлечению во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещению указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 не исполняла надлежащим образом обязанности по кредитному договору, заключенному с ОАО «Сбербанк России», в результате чего имеет место просроченная задолженность. Данные нарушения условий договора являются основанием для возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, а также расходов, связанных со взысканием задолженности.

04.08.2015 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Сбербанк России».

При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 62466 руб. 18 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в сумме 2073 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 03.08.2012 года по состоянию на 29 января 2018 года в размере 62466 (шестьдесят две тысячи четыреста шестьдесят шесть) руб. 18 коп., из которых просроченный основной долг – 30515 рублей 60 копеек; просроченные проценты – 8131 рубль 37 копеек; неустойка – 23819 рублей 21 копейка, а также возмещение расходов по оплате госпошлины в сумме 2073 рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Е.С. Шубакова