Дело № 2-192/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 г. г.Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Мяленко М.Н. 

При секретаре Баяндиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право Онлайн» к Мегею ФИО о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Право Онлайн» обратилось в суд с иском к Мегею ФИО и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору №95307398 за период с 05.03.2021 по 27.03.2024 в размере 66150 руб., а также расходы по оплате госпошлины 2184 руб. 50 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что между ООО МКК «Академическая» и МЕГЕЙ ФИО был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) № 95307398 от 05.03.2021 г. являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Академическая» включенное в реестр МФО за номером 1903550009325 от 09.07.2019 г. Для получения вышеуказанного займа МЕГЕЙ ФИО подана заявка через сайт Займодавца (www.web- zaiin.ru) с указанием идентификационных данных (паспортных данные) и иной информации. При подаче заявки на получение займа, Заемщик указал адрес электронной почты: caramba5698579@gmail.com, а так же номер телефона: № (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения oб использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующим акцептом-принятием Заемщиком всех условий Договора.

Порядок заключения сделок в простой письменной форме установлен ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее АСП) определяется Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи.

При подаче заявки на получение займа заемщик так же подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи» на основании чего применяете индивидуальный код-ключ электронной подписи.

В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а так же условиями предоставления займа, договор № 95307398 от 05.03.2021 г. подписан должником МЕГЕЙ ФИО путем введения индивидуального кода.

АСП представленный в виде одноразового пароля - известной только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код. стоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора 05.03.2021г. пароль (353543) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи №, или на адрес электронной почты Заемщика caгаmba5698579@gmail.com, указанные Заемщиком в Анкете Заемщика.

Индивидуальные условия были отправлены МЕГЕЙ ФИО в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца.

Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с условиями Договора Заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно номер карты 676454******5862, банк GAZPROMBANK (JOINT STOCK COMPANY), в размере 27000 руб., а именно Выдача займа на банковскую карту через Payler (Ml Академическая), что подтверждается документом о перечислении денежных средств Заемщику от 05.03.2021 г.

В связи с тем, что данный договор заключен Ответчиком в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты, в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных, номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных должником.

В связи с чем, ООО «Право Онлайн», как и ООО МКК «Академическая», полный номер банковской карты предоставить не могут. Рекомендуют обратиться за данными в ООО «Пейлер» (Payler), поскольку перевод денежных средств осуществлен через них, что подтверждается документом о перечислении денежных средств, приложенным к исковому заявлению (предоставленный ООО «Пейлер», заверенный сотрудником данной платежной системы).

Так же дополнительно сообщает, что счет для зачисления денежных средств займа может быть указан любой без привязок к ФИО ответчика, поскольку он сам вводит счет для перечисления денежных средств.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом Ответчик путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер.

Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

07.06.2021 г. между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требований (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № АК-106-2021), в момент подписания ООО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 (девяносто) дней с момента подписания Приложения к настоящему Договору.

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору.

Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности Ответчиком не оспаривается.

По состоянию на 27.03.2024 г. сумму займа и начисленные проценты ответчик не возвратил, а именно: сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет: 27000,00 рублей;

проценты и неустойка (пени/штрафы) по Договору, согласно законодательству, составляют:

27000 (сумма предоставленного займа) * 1,5 (ограничен, по закону) = 40500рублей.

Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов, составляет: 1350,00 рублей.

Сумма начисленных процентов и неустойка с учетом оплат составляет:

40500 (проценты) - 1350,00 (платежи) = 39150,00 рублей.

Итого общая сумма задолженности по договору займа № 95307398 за период от 05.03.2021 г. по 27.03.2024 г. с учетом оплат составляет: 27000,00 (основной долг) + 39150,00 (проценты) = 66150,00 рублей.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

02.01.2022 г. определением мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г.Новосибирска Новосибирской области судебный приказ 2-3545/2021-6-5 от 20.10.2021 о взыскании с МЕГЕЙ ФИО задолженности по договору займа № 95307398 от 05.03.2021 г. был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

02.09.2022 г. согласно платежному поручению № 338770 ООО «Право онлайн» после обращения МЕГЕЙ ФИО возвратило денежные средства, списанные по судебному приказу, в добровольном порядке в размере 67242,25 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Право Онлайн» не явился, о дне слушания дела извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5 оборот).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании требования истца не признал, пояснил, что договор займа он не заключал, паспортные данные, указанные в договоре, ему не принадлежат, как не принадлежат номер телефона с использованием которого заключен договор займа и счет, куда были перечислены денежные средства.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании ст.425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

На основании требований ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора истец, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из обязательств по данному кредитному договору, имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку (пени) за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, 05.03.2021 года в адрес ООО МКК «Академическая» через сайт www.webzaim.ru поступила заявка на заключение займа от имени Мегея ФИО с указанием номера мобильного телефона заемщика – 

<

***>, адреса электронной почты, паспортных данных.

ООО МКК «Академическая» произвело идентификацию заемщика соответствующим кодом, направленным на указанный в заявке номер мобильного телефона и, посчитав договор займа заключенным (с присвоением №95307398), в его исполнение перечислило займ в размере 27 000 рублей 00 копеек.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного выше Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии со статьей 148 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации на стадии подготовки дела к судебному разбирательству суд выносит на обсуждение вопрос о юридической квалификации правоотношения для определения того, какие нормы права подлежат применению при разрешении спора. По смыслу части 1 статьи 196 этого же Кодекса, суд определяет, какие нормы права следует применить к установленным обстоятельствам (пункт 9 постановления Пленума №25).

Специальные требования к предоставлению потребительского кредита установлены Федеральным законом от 21.12.2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита ( займа ) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита ( займа ) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита ( займа ) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита ( займа ) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита ( займа ) и заявление о предоставлении потребительского кредита ( займа ), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ( займа ) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита ( займа ) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено, что все действия по заключению договора займа и переводу денежных средств в другой банк на банковскую карту со стороны потребителя совершены одним действием - путем введения цифрового кода, направленного микрофинансовой организацией SMS-сообщением на телефонный номер 

<

***>, принадлежащий на тот момент не заемщику Мегею ФИО, а иному лицу Родченко ФИО1, что подтверждается ответом ПАО «МТС» от 30.10.2024г. (л.д.85).

В предоставленном истцом договоре займа от 05.03.2021г. неверно указаны паспортные данные Мегея ФИО, указаны данные паспорта: 5007 №292102 код подразделения 540-045, выдан 12.08.2016г. ГУ МВД России по Новосибирской области, в то время как ФИО2 имеет другие данные паспорта (л.д.62).

Кроме того, из представленной информации по платежу №15353956 от 05.03.2021 следует, что денежные средства переведены на счет другого лица – ФИО1 в Газпромбанке.

В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В пункте 1 постановления Пленума №25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 года №ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В конкретной спорной ситуации займодавец, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был принять во внимание характер операции - получение кредитных средств с их перечислением в банк на счет карты, принадлежащий другому лицу, и предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Кроме того, надлежащих доказательств о согласованном сторонами способе аутентификации именно клиента Мегей ФИО суду не представлено, предоставленные данные для заключения договора не совпадают с данными, принадлежащими ответчику.

При указании в направленной в микрофинансовую организацию оферте помимо номера мобильного телефона также адреса электронной почты, с учетом указания в ней в качестве получателя займа третьего лица займодавец не проверил документы, удостоверяющие личность займодавца. Упрощенный порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, фактически нивелирует все гарантии прав потребителя финансовых услуг, установленные как этим Федеральным законом, так и Законом о защите прав потребителей.

С учетом того, что денежные средства при заключении договора потребительского кредита зачислены на счет другого лица, суд полагает, что в действительности кредитные средства были предоставлены не ответчику, а другому лицу.

Согласно правилам предоставления микрозаймов уникальный код в рамках SMS-сообщения, применяемый в качестве аналога собственноручной подписи должен направляться на номер мобильного телефона клиента.

В ходе рассмотрения настоящего спора судом однозначно установлено, что указанное SMS-сообщение направлено ООО МКК «Академическая» не на номер мобильного телефона клиента Мегея ФИО, а иному лицу.

При такой совокупности обстоятельств данного конкретного спора с учетом указания заемщиком в оферте в качестве получателя займа третьего лица, что при заключении договора займа Займодавцем не была установлена личность Заемщика, паспортные данные заемщика, указанные в договоре не совпадают с паспортными данными ответчика, что телефон, с которого заключен договор займа, ответчику не принадлежит, суд полагает необходимым отметить об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о взыскании задолженности по договору займа от 05.03.2021года.

Данное судебное решение не препятствует истцу в защите нарушенных прав иным предусмотренным законом способом, в том числе путем предъявления соответствующего иска к лицам, непосредственно получившим спорные денежные средства.

Руководствуясь ст.ст.194- 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Право Онлайн» к Мегею ФИО о взыскании задолженности по договору займа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 21.02.2025г.

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

подлинник решения находится в материалах дела № 2-192/2025 Калининского районного суда г. Новосибирска.

УИД 54RS0006-01-2024-005101-37

Решение не обжаловано и вступило в законную силу «_____»________________2025г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь: А.В.Баяндина